【非标体专题】高度近视,能买保险吗?

原创 NO.537
非标体核保 10
近年来,我国近视发生率呈明显上升趋势,近视已成为影响我国国民眼健康的重大公共卫生问题之一。我国人口近视发生率约为33%,是世界平均水平的1.5倍。
除遗传和发育因素导致的近视,职场、青少年学生中近视眼也越来越多。尤其是青少年的眼球,正处于生长发育阶段,调节能力很强,眼球壁的伸展性也比较大,阅读等近距离工作时的调节和集合作用,使内直肌对眼球施加一定的压力,眼内压也可能升高导致近视的发生。

如果只是轻度近视,通过视力矫正,一般不会影响正常的生活学习,但如果是高度近视就可能引发视网膜病变、眼底损害等,一旦发生不适需要立刻就医,否则严重的话可能会有失明的风险。

那么,存在高度近视会影响买保险吗?今天我们就一起来聊一聊眼部核保敏感体况——高度近视。
高度近视
核保难度:★★
普遍适用性:★★★★
体检报告哪里找?

找到眼科的部分,通常会有裸眼视力(左、右)、矫正视力(左、右)、外眼、眼科其他、裂隙灯检查等项目。

只需要看诊断意见:是否存在高度近视(或描述为屈光不正,实际近视度数大于800度)、是否存在眼底改变(例如豹纹状眼底等)。如果只是屈光不正,但实际近视度数低于800度,则核保影响不大。

有哪些影响核保的因素?

近视度数及眼底变化是常见的影响核保的两个因素:

1.近视度数超过800度:随着近视度数的提高,远视力降低的程度更为严重,视力疲劳也会加重;再由于视功能被破坏,长时间视物不清,可能造成眼位偏斜、眼轴伸长、眼底退行性改变等。

2.豹纹状眼底改变:可以作为预测近视加重的征兆,不会直接威胁生命,但是虽则会病情的发展,豹纹状眼底可出现组织萎缩,眼睛视网膜新生血管、眼睛内出血等,导致视力进一步受损,严重者会致盲。

什么是豹纹状眼底?

豹纹状眼底一般多见于高度近视患者,当我们近视度数超过600度时,导致眼轴拉长,视网膜被拉薄,视网膜下的血管可透见,正常的眼底在血管的衬托下,看起来像豹纹一样,所以称之为“豹纹状眼底”。

预防及建议

1. 选择正规验光机构,及时科学配镜,矫正视力,防止恶化。

2. 定期进行眼科检查,包括视力、眼压、视野、眼轴等的变化情况;18岁以下的青少年应该至少每半年进行一次眼科检查。

3. 保持眼部卫生,注意避免用眼过度疲劳。

4. 戒烟、少量饮酒的健康生活方式利于视网膜及眼底的保护。

5. 如果患有糖尿病、高血压等慢性病,一定要定期进行眼部检查,避免眼部并发症。

6.控制用眼距离,培养良好的阅读习惯。

7.增加户外活动,改善照明环境。

健康告知怎么问?

重疾险、医疗险健康告知中涉及到“五官疾病”“眼部疾病”“眼、耳、口、鼻”的问询,属于核保过程中的敏感话题。例如:“高度近视”、“近视”、“高度近视或矫正视力低于0.1”等。

核保关注点

对于未进行屈光手术治疗的朋友,近视度数超过800或1000度的、或伴有不同程度的眼底改变的,都会有除外可能。

如果是已经进行手术治疗,矫正视力正常的朋友,就无需在“高度近视”这一块进行健康告知了。但要注意手术进行的时间,在手术史的部分进行健康告知。但大概率核保影响不会很大。

常见核保结论

对于高度近视,保司一般会根据最新的眼部检查报告进行核保。像寿险、意外险、防癌险、年金险类一般是标准承保。但医疗险和重疾险就会有眼部责任除外的可能。

眼部责任除外一般有两种可能:一是近视度数过高(超过800度或1000度);二是存在较严重的眼底改变。

几乎所有线上重疾险,高度近视都支持“智能核保”,只需要根据被保险人的实际体况进行智能核保问询,就能查看到核保结论。
大鱼为大家整理了部分线上高分重疾险的关于“高度近视”智能核保的结论,供参考。
线上产品对近视度数都有要求,昆仑健康的产品会询问豹纹状眼底改变:
  • 800度以上不超过1000度可正常承保:互联网热销重疾险中,超过1000度至少除外承保,康乐一生2021、达尔文5号荣耀版、无忧人生2021,超过800度但在1000度以内,可以正常承保。有这个区间的伙伴,可以着重考虑这几款产品。

线下的高分产品的核保结论和过程相对灵活,会根据被保人的综合体况进行核保判定,大概率是除外眼部责任或直接正常承保,很少有加费或要求复查的可能。
我们整理了高分产品所属公司已有的高度近视或有伴有豹纹状眼底的人工核保实际案例。
这里也提醒,每个被保险人体况各异,核保过程和承保时间不同,只做核保结果展示和参考,不代表最终核保结论。
由于各家保险公司的核保标准不同,也受保费需求度、产品营销周期等投保时间因素的影响,大家可以多投几家试试,最终选择一家核保结论好,保障责任又合适的产品。

最后

如果这篇文章没有解决你的问题,有其他咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以戳阅读原文咨询我们。
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