假如罹患甲状腺癌，1个假想题

2021年1月31日，凌晨一过，旧规重疾全线下架，2月1日打开各大平台的保险网站，清一色的冷冷清清，不知道旧规重疾你上车了吗？欢迎先来投个票～

新旧规交替，被话题讨论最多的应该就是“甲状腺癌按轻症赔付“这一项，仅仅看字面描述，很多人都会误解，认为所有的甲癌都会按照轻症赔付。实际上，根据肿瘤的分类，甲状腺癌可以分为甲状腺乳头状癌、甲状腺滤泡癌、甲状腺髓样癌、甲状腺未分化癌。其中甲状腺乳头状癌最为常见，占比85-90%，花费不多，愈后较好，被称为最轻微的癌症；甲状腺未分化癌则是致死率极高的一类甲状腺癌，5年生存率不到14%，10年生存率暂无统计数据，可见其凶险程度，但好在未分化癌的占比不到3%。

而重疾新规，并不是把所有的甲状腺癌放进了轻症，是把TNM分期为1期或更轻分期的甲状腺癌归为了轻症，也就是甲状腺乳头状癌和甲状腺滤泡癌，而上述的髓样癌、未分化癌都依然归属在重疾赔付范围。

事实上，从去年12月开始，各家保司陆续官宣了择优理赔政策后，已经有消费者触发重疾赔付时，虽然是购买的旧规重疾，但按照新规赔对客户更有利，因此实际的理赔也是按照新规赔付的。对于购买了旧版重疾的消费者，从择优理赔的角度来说，若触发甲状腺癌赔付，依然可以按照旧规赔，而2月1日后购买重疾的消费者，则只能按照轻症赔付。但因为上述阶段的甲癌真的很容易治疗，把甲癌放在轻症，实际也更为合理，如果后续罹患了其他真正需要用钱的癌症，还能够得到重症赔付，才更加能体现重疾的功能和意义。

立场一：按旧规赔

1. “不管怎么赔，先把钱拿到手再说，肯定要按重疾赔。“

2. “先把钱赔出来，多出来的钱拿去买房、投资多好！“

3. “资金是有时间价值的，先拿到的保额可以做很多事情来创造价值......“

4. ”如果得了甲状腺癌，治疗花费才几万块，但是可以赔几十万，肯定按重症赔啊！“

5. ”感觉得一次甲癌是赚钱了，早知道都多买点额度了......“

6. ”我买的重疾险是多次赔付的，同时前15个保单周年日前患重疾额外赔付，还有癌症二三次赔付，所以赔了重疾的甲癌我也不怕，肯定是按重症赔，第一次可以多赔一点钱。同时以后如果不幸再次复发或者转移了，还能得到第二次赔付。“

立场二：按新规赔

1. “如果是一份单次重疾赔付的产品，如果触发了甲癌赔付，要治疗效果良好且康复愈后至少1-3年，特别好的情况才能再次购买重疾险，那个时候我的身体还能不能满足购买标准啊？但如果甲癌按轻症赔，治疗费用其实足够了，至少我还有后续的重疾保障。“

2. “我希望按轻症赔，因为一旦触发重疾赔付了，身故责任就终止了，万一我这一辈子只罹患了一次甲癌，然后平平安安到老，即便是配置的重疾多次赔付，我很幸运没有触发第二次重疾，然后身故了，岂不是很不划算？“

3. “如果保额足够高的情况下还是希望能够按轻症赔，因为轻症赔付后，可以豁免后续的保费，这样最划算，同时重疾或身故责任依然有效，以防之后真的遇到什么重大疾病。“

综上所述

所以，开篇的投票你会怎么选呢？以上探讨的纯属概率问题，我们的看法是，旧规重疾固然好，甲状腺癌能够拿到重疾的赔付，但一切已经成为过去式，新规的赔付也更为合理，不会再有过多的争议。择优理赔，对保司来说也是择优，对消费者来说，也是择优，那么于谁的优，更为优，终究还是一个充满不确定性的选择，而每一个选择都没有绝对的对错。但无论怎么择优，一定是双方互利互赢互惠的模式，才最为长久。

目前各家公司的新版重疾，已经陆续官宣上线，大鱼正在重新搭建全新的测评系统，开始接下来会发布密集的重疾险测评，敬请期待！

最后

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