客观解读 | 新版重疾定义使用规范说了啥?对我们有啥影响? 2024-06-22 06:02:29 大家好,我是多多姐~2020年11月5日,《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(以下简称新规范)正式发布。 旧重疾险定义产品销售截止日期为2021年1月31号,届时不满足新规范要求的重疾险产品将会全部下架。在上篇《重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?》一文中,多姐给大家讲了重疾新规落地给我们消费者带来的六大影响。今天多姐继续就其中 『疾病定义变化』 一条,为大家详细解读。(为了便于理解,表中的疾病名称为现规定名称) 先从发病率最高的恶性肿瘤开始。(点击查看大图)名字上,从恶性肿瘤到恶性肿瘤——重度的变化我们就可以得知,部分轻度肿瘤被移除了恶性肿瘤的行列,不过这点我们先按下不表,稍后再说。先来看诊断方式,从病理学检查,改为了“病灶经组织病理学检查(涵盖骨髓病理学检查)结果明确诊断”。两者有什么区别呢?病理学检查,包括三个方面:组织病理学检查、细胞病理检查和尸体解剖。从现有规定的病理学检查,改为“病灶经组织病理学检查“,不仅仅是名字变了而已。还少了个细胞病理检查的诊断方式——尸体解剖在活人的癌症诊断上用不到。由于患癌细胞比正常细胞更容易脱落,所以通过细胞病理检查,可以帮助很多疾病的诊断,特别是可疑的恶性病变的诊断,比如甲状腺癌、乳腺癌和宫颈癌。穿刺就是常见的细胞病理检查方式,新规里限定了必须为“病灶经组织病理学检查”,那么以后即使穿刺结果显示为恶性,保险也不会理赔。必须要有病理切片才行,对一些癌症来说,加大了理赔难度。其次,加入了《国际疾病分类学肿瘤学专辑》第三版范畴,简称ICD-O-3。ICD-O-3形态学编码一共是6种:(点击查看大图)/0、/1、/2不在理赔范围来,那么和现有规定相比,主要是多排除了动态未定性的交界性肿瘤。不过现有规定原位癌也不在恶性肿瘤的理赔范围内,很多保险产品还是会针对原位癌进行赔付。这个保险公司有操作空间,估计影响不大。但不排除有保险公司会拒绝添加原位癌和交界性肿瘤的赔付条款,挑选产品时注意筛查。 其次,就是老生常谈的,轻度甲状腺恶性肿瘤被纳入轻症。甲状腺癌被检测率和存活率极高,一直被称作“喜癌”,治疗费用顶天了也就十来万,而现在重疾险的保额一般都在50万。再加上近年来甲状腺癌的高发,消费者笑嘻嘻,保险公司心里苦。多姐觉得,这块修改,对保险公司来说,以及对保险产品的发展是好事。《中国癌症登记年报2018》显示,甲状腺癌在所有癌症中排名第7位,但是在重疾保险理赔数和理赔额都稳居第1。甲状腺癌过高的理赔额,最终还是会转移到消费者身上,他们要为这样一个对人体危害并不大的病症承担更高额的保费。这一系列因果最终导致的是,重疾险“低保费、高保障”的杠杆效用削弱。但对于想靠着喜癌“挣一笔”的消费这来说,这个修改就不是什么好事咯。再者,我们来看下急性心肌梗塞和恶性肿瘤,它被分成了严重和较轻两者情况。(点击查看大图)如上图,乍一看,急性心肌梗塞的理赔条件从4种变成了6+1种。其实两种诊断标准没有太大的区别。定义主要精确到了数字上。当前定义是“心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高”,修订版明确了肌钙蛋白15倍(含)以上,肌酸激酶2倍(含)以上。其实一般符合现在急性心肌梗塞条件的,新版诊断条件的这些数值,也都会符合。这块主要是强调了规范性,从文字定义到操作量化上都更有章可循。只是不像以前那么容易混水摸鱼了,现有规则的四个条件中有三个都有可操作的空间。对普通的老实百姓来说,这个条款修改没有太大的影响。(点击查看大图) 再来看冠状动脉搭桥术。一直以来,现有规范中要求“开胸”的规定让人诟病不已。开胸的风险和创面都非常大,随着医学的进步,现在通过胸腔镜进行微创手术就可以完成搭桥术了。新规中规定,只要切开心包进行搭桥术就能赔,把注意点放在治疗本身,就显得更人性化更与时俱进。在未来微型纳米医疗机器人被发明之前,要做搭桥术,哪怕是微创手术,总归还是要切开心包的嘛。与之相关联的,“主动脉手术”条款、“心脏瓣膜手术”条款等,均加入了胸腹腔镜的手术方式,理赔标准更加宽松。(点击查看大图)重大器官移植术或造血干细胞移植术这块,新规增加了小肠移植的范围,同时,去掉了现规中“异体移植”的限制,改为“移植”。也就是说,“自体移植”也是符合理赔条件的了。总之就是赔付的范围更广了。以上是重疾发生率较高且发生变化的条款,其他疾病有的变严格有的变宽松,但总体赔付率不高,这里就不过多赘述了。多姐的“真情告白”最后,多姐为大家简单总结一下:新规下心脑血管相关疾病更友好,如果家族疾病史中有心脑血管疾病的,可以多关注下新规落地后的产品。恶性肿瘤方面,特别是甲状腺癌,多姐的建议是:女性朋友,有甲状腺相关疾病,或者有甲状腺癌家族史的男性朋友,购买旧版重疾险。健康的朋友可以观望一下,也可以一半一半,旧版重疾险和新版双持。如您有任何保险相关问题,可在线咨询多姐哦~比心· · · · · · 作者:保呗多多 赞 (0) 相关推荐 重疾险要改了!现在上车还是等新规出来再看? 最近,你们有没有在朋友圈看到这样的内容↓↓↓ 客户拿着这个朋友圈内容来咨询 7月1日过去了,我每天都问一遍,重疾险停售了么? 没有.没有.还是没有...... 7月1日,重疾险新规正式停止面向社会的公 ... 六成人身险公司获赔率超97%,为什么你还觉得“理赔难”? 中新经纬客户端1月23日电 (魏薇)投了保险后,大家最关心的莫过于理赔问题.不少人心里嘀咕,理赔到底难不难?会不会被拒赔?中新经纬记者梳理了40家人身险公司2020年度理赔报告,一起来看看哪些保险公司 ... 【凹凸原创】一文看懂:重疾新旧定义到底有啥区别? 转载请联系授权( ID : manupgirl ) 2020年11月5日,中国保险行业协会正式发布的 <重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)> ,下文简称"重疾新规 ... 最终落地!重疾险新定义终审稿发布!买重疾险不要再等了 开局一张图: 来自10月25日晚的消息,<重疾险新定义>终于要尘埃落定了. 今年3月,发布了第一版<重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)>,大家就期待着新定义的重 ... 「重疾定义修订征求意见」出台,配置重疾是等or不等? 京哥保,专业精算师主笔 科普最硬核的保险配置理念 剖析最高性价比的保险产品 中午好,各位.上周银保监会出台了<重疾险定义修订的征求意见稿>. 最近几天一直想抽空写一篇对此征求意见稿的分析文 ... 重疾新规落地,请别被割了韭菜! 京哥保,专业精算师主笔 剖析最高性价比保险产品 科普最硬核保险配置理念 这几天,京哥的朋友圈被下图刷屏了.酝酿了半年时间的重疾险新规,终于算正式敲定. 如果大家最近在关注重疾险,相信这条消息你一定有所 ... 31岁前必看!2020年理赔数据,这6点一定要注意! 大家好,我是未雨姐~ 前段时间,互联网保险渠道的头部公司发布了旗下2020年理赔数据. 从理赔数据中,也可以分析出很多潜在问题. 理赔,永远是整个保险流程中最重要且最核心的一环. 今天,我们根据这家公 ... 重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)分析解读(通俗+专业) 2020年3月31日,中国保险行业协会(以下简称"中保协")官网发布了一则重磅消息,中国保险行业协会就<重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)>向行业征求意 ... 重疾险新规大调整,买保险要不要等等? T博士团队 | 陆拾肆 2007年,保险行业协会和医师协会联合发布<重大疾病保险的疾病定义使用规范>,对重疾险中的25种重疾,统一名称和理赔条件,客户选择任何一款重疾险,这25种疾病的理 ... 解读2020版重疾定义使用规范 1.2020年11月5日,保险业协会与医师协会正式发布了<重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)>.关于各项重疾的具体定义解读,欢迎大家收听<说人话,讲重疾(2020版) ... 达尔文5号焕新版重疾险一年多少钱?投保要注意什么? 达尔文5号焕新版重疾险上线已经有一段时间了. 从其表现看,达尔文5号焕新版重疾险果然没有辱没"达尔文"这个称号,将出场即巅峰的状态,一直保持到现在. 在性价比上,达尔文5号焕新版重 ... 这可能是目前最真诚也最完整的新版重疾险购买攻略了!! 2021年的保险行业,最大的变故就是实行了[重疾新规],重疾定义由旧定义转为新定义,换了副天地. 2021年1月31日,市场下架了所有的老版重疾险,带来了短暂的市场空白期. 与之对应的,是新定义的重疾 ... 重疾定义新规征求意见马上结束,现在买,还是再等等? 7月1日,也就是明天,重疾险定义修订将停止面向社会公开征求意见. 历时3个月,经过两轮意见征集,靴子终于要落地了! 于是,这几天,一波针对重疾定义新规的营销炒作热潮乘风破浪,不断在我们的朋友圈刷屏. ... “甲状腺癌变轻症仅赔20%”?重疾定义有重大变化! 3月31日,中国保险行业协会正式发布了<重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)>(简称<规范修订版>),对于重疾险的疾病定义做出了最新的规范和要求. (来源:中国保 ... 对你影响很大:重疾定义修订意见的8个关键词 今天,中国保险行业协会就<重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)>向行业征求意见. 就是我们一直念叨的"重大疾病要调整了",文件很长,我总结为8个关键词: ... 重疾定义又更新了?重疾险要不要赶紧买? 6 月 1 日,在大小朋友欢度儿童节的日子,中国保险行业协会发布了<重疾险的疾病定义使用规范修订版(公开征求意见稿)>. 这是<新定义>第 2 次征求意见,第 1 次是在两个月 ... 新版重疾险,这两种“癌”都不赔了? 在重疾<新定义>落地前的大半年时间里,朋友圈经常能看到代理人在散播焦虑: "以后的重疾险,甲状腺癌和原位癌都不赔了,大家现在赶紧上车!" 新版重疾险,真的不赔这两种&q ... 达尔文5号焕新版重疾险,信泰三兄弟对癌症晚期最后的倔强 今年三月信泰人寿上线了达尔文5号焕新版重疾险,在此之前信泰已经有两款销量不错的重疾险产品. 自此达尔文5号焕新版重疾险.超级玛丽4号重疾险与完美人生守护2021重疾险齐聚一堂被称为信泰三兄弟. 三兄弟 ...