核保丨肾切除手术后还能买保险嘛？

2021年 第 144 篇

昨天在网上遇到一个粉丝咨询，先大概的描述下问题。当然主要问题和本文无关，本文要说的是引申出的问题。

网友在小红书上留言咨询：去年投保的好医保终身防癌医疗险，今年诊断为肾积水，需要做肾切除手术，问这个防癌医疗险还要续嘛？

当然网友的原话不是这样，因为她对保险知识缺乏，并不能明确防癌险和防癌医疗险的区别。但是番茄猜到并证实了她说的是好医保防癌医疗险。

好医保终身防癌医疗险，这是一款终身保证续保的防癌医疗险。番茄之前也写文章介绍过。

真相 | 终身保证续保的医疗险？原来说的是好医保·终身防癌医疗险！

这是一款终身保证续保的癌症医疗险。上面网友的咨询，首先肾积水和肾切除和癌症的发生关系不大，是不影响防癌医疗险续保；其次，这个产品本身是带有保证续保条款的，并且是终身保证续保，所以即使身体健康状况发生改变，甚至是发生癌症，保险公司也是要续保的。

所以这个产品，番茄还是比较推荐的。插一句，番茄最近有个客户前两天说被查出来可能是前列腺癌，目前在准备确诊中。当时投保的是安心的癌症医疗险，昨天番茄还专门去看了下续保条款。那个产品的续保就不是那么友好了，发生癌症后，第二年就不给续了。

好了，继续今天的话题。后面聊天中得知，她是先天性输尿管狭窄，以前也没什么症状。今年4月份突然开始小腹疼痛然后反复发烧，去医院看，第一次医生以为是急性肠胃炎，开了药吃了结果没用，还是一直发烧。第二天，又去医院，拍了CT，结果右肾积水严重，住院20天，做了两次保肾手术，情况还是不乐观，医生建议做手术切除。

真是一个悲伤的故事！还好后来得知是一侧肾切除，另外一侧肾功是正常的。当然网友也表示：心理上的害怕远比身体上的疼痛（原话）。

今天主要想讨论下后来她问的问题：像这种情况还有没有什么保险可以买？我们可以引申下，就是单侧肾切除的核保问题。

番茄也查了下资料，不能说是非常权威，仅供参考吧！

对于缺少一个肾情况的核保，是什么原因导致的少一个肾就很重要。

正常人体有两个肾，如果只有一个肾，要么切除了一个，要么就长了一个。常见的原因有：1、外伤；2、疾病：肾结石、肿瘤等；3、捐肾；4、先天性肾缺如。

核保首先要明确缺少一个肾的原因，其次要了解留存肾脏的功能是否正常，有无并发症、高血压、尿常规异常等。然后根据掌握的信息，综合予以评估。

比如先天性肾缺如被保险人投保，予以体检，如果肾功能、尿常规、血压等均正常，则寿险可标准体，重疾除外肾衰竭。

比如捐肾或者外伤导致一侧肾切除的，予以体检，如果肾功能、尿常规、血压等均正常，则寿险、重疾可标准体。如果存在异常的话，根据异常的程度予以加费甚或拒保，当然也有可能存在异常便会一刀切全部拒保。

如果是由于疾病引起的，则要根据病因，治疗情况来评估。

番茄也翻看一些产品的智能核保。大麦2021定寿，对于单侧肾切除，是由外伤引起，且肾功能正常，可以标体承保。医疗险对于单侧肾切除，根据具体病因和目前肾功，尿液分析，血压，B超情况，可以给出标体承保或者除外承保。

总结一些，缺少一个肾，是什么原因导致的缺少，对核保至关重要，另外就是要看目前另一侧肾功能，血压和尿常规等情况。

外伤，捐肾导致的单侧肾切除，相对来说更容易核保。疾病导致的，需要结合病因，治疗后的情况综合评估。