昆仑健康树：“新公司”也有“贵产品”
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑健康健康树终身重疾险。对于昆仑健康保险这种“新公司”，相信很多人都没听过。
这也不能怪公众，因为目前国内的“专业健康险公司”一共也几个，平安健康，人保健康，和谐健康，太保安联健康，复星联合健康……数都数的出来。
今天要测试的产品是昆仑树，一款带有“身故责任”的重疾险。具体责任如下：
身故：有身故责任
重疾：65种，赔付1次
轻症：15种，赔付1次，赔付20%
缴费期：20/30年
保障期间：终身
点评：所有带身故责任的重疾险，都是“重疾/身故”二赔一。
02
重疾责任
点评：重疾数量65种，赔付1次，除了统一规范的25种高发重疾外，剩下的40种为保险公司自行定义。
65种重疾数量不算多，但也够用了。从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样，非常严格。从条款上看，并没有什么特别的“坑”。
03
轻症责任（可附加）
点评：轻症15种，赔付保额的20%，最高给付1次，轻症责任终止。轻症数量、赔付次数、赔付比例都没什么亮点，尤其20%的轻症赔付比例太低了。另外由于这款产品轻症只赔付1次，所以也不存在分组不分组的问题了。
虽然轻症的数量不多，但高发的7种轻症都有。有人会纠结轻症的数量，其实只要高发的7种轻症都有，在保参谋看来都还可以。保参谋不喜欢那种：高发轻症缺失，加了一大堆不高发的轻症“凑数量”。
另外，这款产品的轻微脑中风条款依旧是不残不赔
04
身故/全残责任
点评：该产品对身故/全残责任约定如下：
等待期：身故/全残，返还已交保费
保障期：后身故/全残，赔付基本保额
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疾病终末期保险金
点评：以上条款可概括为，达到疾病终末期约定条件，则可以赔付基本保额作为疾病终末期保险金。同其他带身故责任的重疾险一样，这个地方只是把用户的“寿险责任”提前给付了而已。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。
07
产品对比
点评：
1- 康乐B的责任和健康树差不多，但是价格还要便宜一些；
2- 如果你喜欢“健康树”，那么你更应该看看“健康保”
08
新公司
有些人有误区，总觉得保险产品“价格便宜”是因为“公司品牌”不行，或者公司“实力不济”，只能依靠“价格”抢市场。
不管是昆仑健康保也好，还是复联康乐C，它们之所以“便宜”，并非因为他们是新公司的产品，而是因为他们“不含身故责任”。
其实你会发现，这些新公司的产品，一旦带上“身故责任”，价格也丝毫不便宜。
Ps
如果你没听过的公司都是小公司
那么你就当他们是“小”公司就好了
其实，在中国大陆地区能叫“保险公司”的
实力都是非常雄厚的企业
凡事以“我的认知”为中心
是大部分人都无法逃脱的认知局限
本文结束
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