招商银行，民生银行，中信银行，成都银行比较
一.简述
招商，民生，中信三家都属于股份制银行，招商目前很辉煌，民生，中信曾今辉煌过；成都银行属于城商行，所在地成都，属于西南核心城市，成渝都市圈中心城市。
二.营业收入
招商，民生，中信三家营收收入差不多的在一个层级上，招商稍稍领先，净利息收入占比成都银行最高，民生银行最低，分别为81.11%，54,27%。成本收入比（感觉类似三项费用率）’相差不是太大，招商银行最优，24.59%。近三年营收增长，四家银行都还不错，成都银行相对最优。
三.总资产及总资产收益率（ROA）
总资产收益率(ROA)招商银行最优秀，中信银行最差，分别为1.32%,0.71%。相差还是比较大的。影响ROA主要是净息差/净利差和贷款不良率，招商银行净息差最高，不良率最低，ROA自然是最好的。从总资产增速上看，成都银行最优，招商银行次之，民生和中信也还不错。
四.利息收入
净息差=利息收益率 - 利息成本率，从表中可以看出四家银行的利息收益率相差不大，在4.3%~4.64%之间，造成净息差不同的主要原因是利息成本率的差异，招商银行的利息成本率最低，民生银行的利息成本率最高，分别为1.79%，2.62%。为什么差异那么大呢，那要看计息负债的构成差别。
五.计息负债
计息负债中客户存款的利息成本率比其他负债利息成本率要低很多，所以客户存款的占比应该越高越好，招商银行和成都银行的客户存款占比相对较高，分别为73.72%，74,.21%,民生银行的客户款占比最低，为59.32%。客户存款利息成本率招商银行最低，民生银行最高，分别为1.58%，2.36%，成都银行也还不错，为1.7%。其他负债利息成本率招商银行最低，为2.79%，其他三家差不多，是否因为招商银行其他负债占比小，借的钱少，自然利息会便宜些。但成都银行借的钱也少啊，为什么拿不到招商银行那么低的利息呢，是否因为他是城商行，规模小，地位低？
六，客户存款
从上表可见，活期存款的利息成本率远低于定期存款，特别是个人活期，几乎接近零成本。四家银行中，招商银行的个人活期占比最高，为25.26%，远超其他三家，这里充分体现了招商银行的竞争优势。公司活期存款占比四家相差不是那么悬殊，成都银行最优，为43.99%。民生银行的个人活期占比，公司活期占比都是最差的，说明揽储不是民生银行的强项。
七.生息资产
生息资产中，贷款的收益率是最高的，其次是投资和存放同业，最后是存放银行（亏本生意）。四家银行的贷款收益率最高的是民生银行，为5.38%，但跟其他三家也没拉开明显差距。生息资产中贷款的占比招商银行和中信银行较高，分别为64.12%，66.33%，成都银行最差，只有43.78%。
八.贷款分布
从贷款分布中可以看出，招商银行相对更偏向零售，对私贷款占比大于对公贷款占比，民生银行和成都银行主要以对公贷款为主，特别是成都银行对公贷款占比达73.19%
九.存款占比，贷款占比对比
从上表可以看出招商银行的存款占比，贷款占比都高，说明其揽储能力和房贷能力都很强；成都银行的存款占比很高，但贷款占比很低，说明其揽储能力很强，但房贷能力弱，多余的钱只能投资债券了。
十.资本充足率
从资本充足率上看，招商银行是最优秀的，其次是成都银行，则更具有放大杠杆，做大规模的潜力。
十一.不良贷款（资产质量）
从不良贷款率和拨备覆盖率上看，最优秀的是招商银行，其次是成都银行
从不良贷款与逾期90以上的比例看，各家银行的不良释放都还是很充分的。应该没必要太担忧银行暴雷。
十二.贷款迁徙率
从四类贷款迁徙率近三年的数量看，各家银行总体的资产质量是有向上提升的趋势的。
十三.估值
因为各银行拨备覆盖率不一致，这里增加了一种PE算法，假设每家银行按150%拨备覆盖率计提，多计提的就算隐藏利润。计算PE的时候先把市值减去隐藏利润（相当于一次性分红分掉了），然后再用剩下的市值来计算PE。从PE结果来看，好银行价格合理，差银行极度低估。