又一款少儿重疾险性价比创了新高
大黄蜂时光机，一款多次赔付，保障全面且刷新低价的少儿重疾险
在全民抗战新冠肺炎的背景下，保险公司忙于针对新冠肺炎提供特别的保障，近期少有新品上市。
今天，要介绍的这款少儿重疾险是刚上市的一款精品，不仅刷新了少儿定期重疾的底价，而且在保障设计上也有突破性的创新。
近期有计划给宝宝买保险的父母可重点关注下。为了方便大家对比，三木计划从以下3方面聊聊。
产品基本信息
同类产品对比测评
产品特点及购买建议
一、产品基本信息
大黄蜂时光机重疾由泰臻爱+泰贴心两款重疾组合而成，但两者并非独立而是相关联。
1、泰臻爱是主险，保至30周岁，110种重疾+20种中症+40种轻症+被保人豁免+身故为必选项，重疾只赔1次。
2、如果想重疾赔2次，可以再买泰贴心重疾（不能单独买），保险期限可选择保至70周岁或终身。
产品设计上，泰贴心重疾保额是主险泰臻爱的1/3。
比如购买了泰臻爱重疾保额60万，那么泰贴心重疾保额就只有20万。
从保险条款看，泰贴心首次重疾按照本附加险累计已交保费赔偿，患第二次重疾分两种情况赔偿，被保人首次重疾未满30周岁，按照300%泰贴心保额赔（也就是按照主险泰臻爱保额赔），如果满30周岁，按照100%泰贴心保额赔（也就是按照主险泰臻爱保额的1/3赔）。
如果难以理解，请结合下面这个案例来看。
3、18种少儿特定疾病额外100%保额（泰臻爱保额）赔付，保障至30岁。
4、投保人豁免未交保费。
5、身故赔偿，主险泰臻爱身故责任为累计已交保费，附加险泰贴心身故责任为累计已交保费好现价两者取其大。
6、承保公司为瑞泰人寿
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年1月，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为国家能源集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。
公司现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保险业务。总体保费规模居所有人身险公司中偏下位置。
7、投保规则
▲从上图看，被保人出生满30天-17周岁可投保，可单独投保主险泰臻爱，也可以投保泰臻爱+泰贴心的组合。
核保支持智能核保和邮件核保，方便非标体朋友投保。
二、同类产品对比测评
挑选了目前市场热销的三款产品进行对比，他们是复星妈咪宝贝、横琴大黄蜂3号、瑞泰晴天保保。
1、从保险期限看，晴天保保最长只保30年，其他3款都可以选择定期或终身。时光机和妈咪宝贝重疾在选择上更加灵活些。
2、从重疾赔偿次数看，晴天保保仅能赔1次，其他3款都可选择赔2次，其中妈咪宝贝和时光机为不分组赔，大黄蜂3号分5组多次赔，不分组更为优秀。
重疾赔偿额度上论，大黄蜂3号和晴天保保都有额外的赠送，妈咪宝贝和时光机仅按照100%保额赔，稍逊色前者。
3、所有产品都采用中症+轻症多次赔付的方式，且高发轻症和赔付额度都很不错，晴天保保稍落后点，其他产品不相上下，都比较优秀。
4、从少儿特疾看，妈咪宝贝稍占优势，大黄蜂3号的弱点是仅保障至20岁，晴天保保数量上稍有不足。
5、身故赔偿，大黄蜂3号是返现价，其他返累计已交保费，时光机取已交保费和现价的大者稍显优势。
6、费率对比
▲从上图费率对比看，共分析了三种投保方案：
方案1：重疾赔1次+中症+轻症+少儿特疾+身故保费。
所有产品选为重疾赔1次，保障30年，时光机保费比妈咪宝贝、大黄蜂3号、晴天保保都便宜，大黄蜂3号有保额赠送，两者各有优势。
方案2：重疾+中症+轻症+少儿特疾+二次重疾+身故保费。
时光机二次重疾选择保至70周岁，其他两者保30年，男性保费时光机比妈咪宝贝和大黄蜂3号要贵10%左右，女性保费稍稍便宜点，加上占优的保障期限，时光机还是比较有优势。
方案3：重疾+中症+轻症+少儿特疾+二次重疾+身故保费。
时光机二次重疾选择保至终身，其他两者保30年，时光机男性保费贵40%，女性保费贵20%。二次重疾保险期限相差较大，不同选择各有优缺点。
7、核保尺度
▲从对比图看，时光机重疾核保尺度比大黄蜂3号稍严格，比其他两款要宽松。
三、产品特点及购买建议
通过产品解析和竞品对比，时光机重疾的优点可归纳如下：
1、重疾保障全面，涵盖中症、轻症多次赔付和少儿高发特疾的额外赔付。给孩子购买，也充分考虑了买定期或终身，买单次赔付或多次赔付的优缺点，产品设计灵活，可满足不同客户购买需求。
2、产品性价比较高，且优于市场同类产品。
3、投保条件相对宽松，不少非标体儿童也可以顺利投保。
4、公司成立时间较长，发展相对稳健，分支机构稍广，中资和外资优势互补，服务有较好保障。
综上特点，三木给出如下投保建议：
1、如果投保人保费预算紧张，可仅投保主险泰臻爱附加少儿特疾额外赔付，30岁前的保障非常充分，价格非常便宜。
2、如果投保人保费预算相对宽松，附加泰贴心重疾2次赔付，也可以根据保费预算选择保至70周岁或终身，性价比也非常高。
3、如果妈咪宝贝和时光机都选择重疾2次赔，保险期限终身，被保人患首次重疾满30周岁，赔2次重疾，妈咪宝贝赔付是时光机的3倍，当然保费也要稍贵些。
有兴趣的朋友可以扫下方产品二维码了解。
三木总结
少儿重疾险产品类型也较多，按身故责任不同，可分为消费型、储蓄型、返还型，从前至后，保费越来越贵，今天介绍的时光机重疾属于消费型重疾。
消费型重疾的特点是，更注重疾病保障而轻视身故保障，保费便宜，非常适合给孩子购买。
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