海保人寿不要利润了？多了25种中症，保费居然比百年守卫者1号还便宜。
自从百年守卫者1号创分组多次赔重疾险最低价之后，各大保险公司都不愿去突破他，更多的是在无限接近的地方做这样那样的创新，都不愿打破这样的格局。
这次，海保人寿一鼓作气打破了这种平衡，直接创出了分组多次赔重疾的最低价，这款重疾叫海保倍加尔保重疾，也称为海保超级玛丽。
除了创出最低费率，海保倍加尔保重疾险保障到底如何呢，是否值得购买？三木决定从如下3方面进行综合测评分析。
l 产品基本信息
l 竞品对比分析
l 产品亮点与投保建议
01
产品基本信息
1、产品基本信息
▲从脑图看，海保超级玛丽是一款重疾分组多次赔付，附加中症、轻症多次赔付的储蓄型重疾险。
108种重疾分6组赔6次+25种中症额外50%赔2次+40种轻症额外30%赔3次+身故/全残赔保额。
产品设计简单明了，中症、轻症为可选项，没有其他额外的附加险。
保险期间为保至70岁、终身，投保职业1-6类，最长交费期限为30年，投保年龄为30天-55周岁，适合少儿和成人投保。
2、保险公司介绍
海保人寿是一家新公司，于2018年成立于海口市，由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等股东组成，目前仅在海口有分支机构。
02
竞品对比
1、竞品对比分析
▲从上图看，表中的保费是基础保费，仅算了重疾+轻症+中症+身故的保费，没有附加其他保险责任的保费。
从基础保费上看，30岁女性保终身，海保超级玛丽的保费居然比百年守卫者1号都低，30岁男性保费稍高点点，已然是目前分组多次赔重疾险的最低价。
重疾分6组赔6次也是目前分组最多的，第一次为100%保额，并按照10%的幅度依次增长，最高可赔150%保额，非常优秀。
2、重疾分组情况
分组重疾除了比较分组的数量，其实，还有一项重要指标，那就是看疾病如何分组。
▲从上图看，海保超级玛丽不仅是分组最多的之一，且恶性肿瘤做到了单独分组，非常实在。从分组看，天安健康源2019、备哆分1号、海保超级玛丽不分上下。
3、中症/轻症责任
目前，评价重疾险的另一指标是中症/轻症责任的优劣，甚至毫不夸张的说决定了产品的性价比，因为前25种重疾是行业统一规定，且占了所用重疾发病率的95%甚至更多，重疾险在这点上的比拼俨然意义不大。
海保超级玛丽中轻症合计65种，中症按50%保额，轻症按30%保额赔算得上中上水平。
三木认为，中症、轻症不仅要看数量和赔付额度，更重要的是要看25种高发重疾对应轻症的涵盖率。
▲从上图看，海保超级玛丽在最高发6种重疾对应轻症上做到了全覆盖，冠状动脉介入手术（非开胸）和微创冠状动脉手术两项都涵盖，优于备哆分1号和御享人生。
在前25种高发重疾对应的中症和轻症责任上，海保超级玛丽依然做到全覆盖，非常的优秀。
综上，海保超级玛丽仅从产品性价比上论，可以说是目前市场同类产品的佼佼者。
03
产品亮点与投保建议
从上面竞品对比分析看，海保超级玛丽总体非常优秀了，但具体有哪些亮点和不足呢？
1、产品亮点
1) 极致性价比
重疾+中症+轻症+身故的基础保费做到了极致，仅从费率看，与低价之王百年守卫者1号不相上下，但是比守卫者1号多了中症责任，可以说，性价比超过了百年守卫者1号。
第一次重疾赔100%保额，第二次赔110%保额……
2) 重疾分组多，恶性肿瘤单独一组
重疾分6组是目前分组最多的，且恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）单独一组，其他5种重疾分为3组，是目前分组最优的重疾之一。
3) 健康告知宽松
1-6类职业都可投保，甲状腺和乙肝疾病等投保宽松。
4) 现金价值高
以30岁男，保终身，20年缴费看，在70岁时，现金价值可达20万，80岁时，现金价值可达25万。
2、产品不足
目前不能附加投保人豁免，不可夫妻互保或大人给小孩子投保豁免。
公司2018年才成立，且仅在海口有分支机构，规模较小，服务质量暂时无法评估。
3、投保建议
适合追求高性价比，且看轻公司品牌知名度的客户投保。
目前还不能附加投保人豁免，不适合夫妻间互保，或大人给小孩子投保。
三木总结
分组多次赔重疾险的地板价又是一次被突破了，对于追求高性价比储蓄型重疾的朋友来说，海保超级玛丽是非常不错的选择。
但是，再完美的产品也不适合全部人，三木认为，保险配置的基础是需求分析，重疾险的产品形态非常多，消费型、储蓄型、返还型、单次赔、多次赔等，只有适合自己的重疾才是完美的重疾。