【单次赔付】2021新规重疾险大盘点
最近重疾市场静悄悄，和停售前热闹的景象形成鲜明的对比。
随着保险公司陆续推出了新产品，市场也开始逐渐回温了。
lisa最近忙着帮客户做方案，对新产品研究颇多，想借这个机会和大家分享一下“新重疾的购买攻略”。
首先说结论，新重疾相比旧重疾整体费率确实略有上浮，问过保险公司的产品专员和精算师，费率上浮大体有以下几个原因：
1.重疾种类由25种增加到28种
2.某些高发的疾病赔付条款更加宽松了
3.甲状腺癌虽然降级赔付，但并不是不赔，就算按轻症赔完后还有保费豁免和重度甲状腺癌。
保费涨价也和最近几年快速上升的赔付概率有关系，特别是以前大家都认为女性费率会更便宜，其实女性的某些重疾出险数量已经超过男性了，比如甲状腺癌。
单次赔付重疾险因为其简单的责任，高性价比的费率受到很多消费者的青睐，一直是重疾市场上的热点。
今天给大家全面测评一下新规后的「单次赔付重疾险」。
信泰完美人生守护2021
百年康惠保2.0旗舰版
横琴无忧人生2021
复星联合阿童沐1号
和谐健康福满一生
瑞华新瑞保
复星联合康乐一生2021
信泰达尔文5号&超级玛丽4号
同方全球新康健一生
中意人寿悦享人生
长城欣康
截止到3月份，市面上总共出来13款单次赔付重疾险（包括线下公司）
我们将会从产品责任，条款费率，购买建议等方面为大家做一个分析。
信泰完美人生守护2021
保障责任
① 可以选择保障到70岁，不捆绑身故责任
② 60岁前确诊首次重疾，额外赔付80%基本保额
③ 60岁前首次确诊轻症和中症可以额外赔付，最高达40%和75%
④ 少儿特疾和高龄特疾可额外赔80%保额
⑤ 可附加恶性肿瘤二次赔或特定心脑血管二次赔，赔付比例150%
条款点评
①脑中风后遗症二次赔付需要新发的才可以
②中症没有中度脑中风
③严重I型糖尿病要求同时满足两项才可以赔付
核保方式
智能核保+线上人核
百年康惠保2.0旗舰版
保障责任
① 可以选择保障到70岁，但是要捆绑身故责任
② 60岁前确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额
③ 中症和轻症责任可选
④ 20种前症赔付15%
⑤ 可附加恶性肿瘤二次赔，赔付比例120%
条款点评
严重川崎病定义严格，要求必须实施手术治疗。
核保方式
智能核保+线上人核
横琴无忧人生2021
保障责任
① 保障终身
② 重疾70岁前首次确诊额外赠送50%，轻症赔付后重疾额外赔付30%，也就是重疾最高可以额外赔付80%
③ 轻症70岁前额外赔付15%
④ 可附加恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔，赔付比例120%
⑤ 可附加20种少儿特疾翻倍赔付（30岁前）
条款点评
① 轻症缺失高发轻症脑动脉瘤
② 严重I型糖尿病切除脚趾提高到切除脚踝
③ 东北三省不允许投保
④ 等待期有点长180天
核保方式
线下人工核保
复星联合阿童沐1号
保障责任
① 保障终身
② 重疾50岁前首次确诊翻倍赔付（保单前15年）
③ 25种特疾赔付45%，赔付2次，其中包括不强制要求的原位癌
④ 脑中风长期护理责任，最高可赔100%保额，分10年给付
⑤ 可附加恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%
⑥ 可附加重疾特药和甲状腺癌医疗
条款点评
① 健康告知太有友好，检查异常问到了粪便检查还有家族史
② 缺失儿童听力方面的高发轻症，比如单耳失聪、听力严重受损
③ 缺失高发轻症慢性肾功能障碍
④ 脑中风长期护理保险金必须要求严重脑中风后进入护理状态
核保方式
智能核保+线上人核
和谐健康福满一生
保障责任
① 保障终身
② 重疾61岁前首次确诊额外赔付70%
③ 可附加恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%
条款点评
① 等待期偏长180天
② 轻症包含原位癌
③ 中症没有中度脑中风
④ 中症和轻症隐形分组太多
⑤ 恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付需要捆绑购买
核保方式
智能核保+邮件核保
瑞华新瑞保
保障责任
① 可以选择保障到70岁，但是要捆绑身故责任
② 61岁前确诊首次重疾，额外赔付80%基本保额
③ 无中症责任
④ 轻症责任可选
条款点评
① 初次确诊定义比较严格，自出生之日起而不是保单生效后第一次患有重疾
② 轻症包含原位癌
③ 脑中风理赔条款略严格
核保方式
智能核保+邮件核保
复星联合康乐一生2021
保障责任
① 可以选择保障到70岁，但是要捆绑身故责任
② 60岁前确诊首次重疾，额外赔付50%基本保额
③ 保单前15年首次确诊重疾，社保范围内的自费医疗部分超过5万额外再赔付50%保额
④ 可附加恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付，赔付比例120%
条款点评
① 等待期条款很人性化，罹患中症轻症仅中止该项责任
② 恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付需要捆绑购买
③ 非心脑到心脑血管疾病二次赔付间隔期1年（一般都是180天）
核保方式
智能核保
信泰达尔文5号&超级玛丽4号
保障责任
① 可以选择保障到70岁，不捆绑身故责任
② 60岁前确诊首次重疾，额外赔付80%基本保额
③ 60岁前首次确诊轻症和中症可以额外赔付，最高达40%和75%
④ 可附加恶性肿瘤和心脑血管疾病二次赔付，赔付比例150%
这两款产品保障责任基本相同，唯一的小区别在于恶性肿瘤津贴赔付上。
达尔文5号要求确诊晚期重度恶性肿瘤一次性额外赔付30%保额
超级玛丽4号只要求首次确诊恶性肿瘤，一年后仍在持续治疗，额外赔付15%基本保额，最长给付2年30%保额。
条款点评
① 脑中风后遗症二次赔付需要新发的才可以
② 中症没有中度脑中风
③ 严重I型糖尿病要求同时满足两项才可以赔付
④ 原位癌包含在内
核保方式
智能核保+人工核保
同方全球新康健一生
保障责任
① 保障终身
② 无中症赔付
③ 可附加男女特疾和少儿特疾，额外赔付50%
条款点评
① 重疾确诊首次患有即可赔付
② 轻症包含原位癌
③ 轻症包含中度帕金森症
④ 轻症缺失轻度继发性肺动脉高压和慢性肾功能衰竭
核保方式
线下人工核保
中意悦享人生
保障责任
① 保障到88岁
② 无中症赔付
③ 轻症不分组赔付3次，每次30%保额
条款点评
① 重疾确诊首次患有即可赔付
② 轻症包含原位癌
③ 轻症包含中度帕金森症
④ 轻症缺失轻度肺动脉高压
核保方式
线下人工核保
长城欣康重疾险
保障责任
① 保障到70/80岁
② 100种重疾赔付100%保额
③ 无中症责任
④ 50种轻症不分组赔付3次，每次30%保额
条款点评
① 重疾、中症和轻症都是要求初次罹患，容易有争议
② 轻症不包含原位癌
③ 很多中度疾病按照轻症来赔付
核保方式
线下人工核保
阳光倍享阳光
保障责任
① 保障终身
② 120种重疾赔付100%保额
③ 60岁前首次重疾翻倍赔付
④ 30种中症不分组赔付3次，每次50%保额
⑤ 30种轻症不分组赔付3次，每次30%保额
条款点评
① 等待期偏长180天
② 轻症包含原位癌
③ 轻症缺失轻度原发性和继发性肺动脉高压
核保方式
线下人工核保
购买建议
1.如果预算有限，保障定期和选择消费型不带身故的产品是不错的选择，信泰的达尔文5号保障到70岁不捆绑身故，保障责任齐全，费率非常有优势。
2.想购买“裸重疾”，不想要中症和轻症责任的朋友，可以考虑康惠保2.0旗舰版和瑞华新瑞保，中症和轻症都可以自由选择附加，费率还更便宜。
3.给孩子购买优先考虑信泰完美人生守护2021和同方全球新康健一生，有少儿特疾额外赔付。
4.需要注意的是信泰的免体检保额要低于50万，只能买45万。
5.百年康惠保2.0旗舰版有前症责任，所谓的前症就是很多严重疾病的前兆，比如肺结节手术，宫颈上皮内瘤变，可以起到早发现早治疗的效果。
6.信泰的产品中症和轻症赔付比例最高，60岁前都有额外赔付。
7.阳光的阳光倍享60岁前确诊罹患重疾最高可以翻倍赔付，不过保费有点太高，其他保障责任也不够全面，附加险少。
8.附加身故责任费率最低的是同方，虽然保障责任简单，但是作为大公司，是注重品牌和服务人士的最佳选择。