负债指南144 | 借了有砍头息阴阳合同的网贷怎么办？（随笔）

钱站，宜人贷，友信......

类似这样的平台，大家一定不陌生。

它们有一个什么特点？

利息很高。

而且你申请的金额和下款金额，也会有出入。

这种就是常见的砍头息，或者阴阳合同。

所谓的砍头息。

比方你借贷2万，实际下款1.8万。

你去问平台。

为何？

它会和你说，是平台快速审核的手续费，是中介费，类似的理由，可以合理的说出来一万个。

关键的是，这个费用还真的是合法的。

怎么操作的呢？

同一个利益主体，分饰二角，放款方，中介方。

用户在平台借贷2万。

放款方放出资金2万，收取利息，合理。

中介方提供服务，收取中介费，合理。

所谓的阴阳合同。

一份阳合同，一份阴合同。

实际真实的是阴合同。

在很多领域，都是这么操作（例如F冰冰）

有朋友问我，亮亮，我借了这种有砍头息有阴阳合同的网贷怎么办？

这个问题，不同的情况，不同的处理方式。

有个朋友是卖农产品的，类似这种超过3分息的贷款，光本金就是167万，已经还了60余万，剩下的100万本金，一年的利息就是30多万。

此外，还有2点。

第一，他的年收入是20万。

第二，还有别的债务。

所以，对于他而言，这部分债务，最好的做法，就是先不还了。统统都拖着，再还下去，都是在给这些平台打白工。

就一直不还吗？

当然不是。

在《负债指南134 | 什么情况下，债务可以协商只还本金？》里面，我提到方叔问过我，债务是否可以协商只还本金？或者还一部分本金？

我说，我举个例子，我借给你5万块，过了很久很久，你也没有还我钱，我怎么催，你也不还。久而久之，我也就当这个钱扔了。突然有一天，你来找我，你说这些年，你过的并不好，但是这个钱，你从来没有忘记过。你要来还钱了，这个钱能不能少还一点。我当然乐意，因为这个对于我来说，就是失而复得的钱。

有一个朋友，年龄比较小，借了一笔宜人贷还有一些别小债务，算着利息就心疼，他问我怎么办？

我说，认了。

他说，只能认了吗？我不能去投诉他吗？

我说，可以投诉。但是，基本没什么用。

他说，为什么？

我说，你当他们的法务部都是吃干饭的吗？你知道的，他们也知道。你不知道的，他们还知道。

他说，那也对。

我说，他们没有拿刀逼着你借钱，是你自己借出来的钱，本质就是你自己默认了这个利息。

人和人之间是相互的。

真心换真心，尊重换尊重。

可能有朋友会问，为什么我的真心换回来的都是伤心？这么相信别人，最后搞得自己一身负债。

你要相信，当他跟你借钱的时候，他是真心的，只是后来发生的很多事情，失控了，超出了他的能力范围。

而这些，是你在借出去钱的时候，应该考虑到的风险。

如果没想到，或者想不到。

那么认了。

这是生活给你上课来了。

我免费帮一些朋友出过咨询方案。

印象比较深的是一个还在上大学的女孩子，数目当然也不大，6万块钱。

通过她的好友以后。

她说，亮哥，我知道你是收费的，但是我现在真的不知道怎么办了。我身上还有几十块钱，你可以帮帮我吗？

我翻了翻她的朋友圈，然后找了下她关注我的日期，总之抓住有限的信息去了解一下她。

然后我问，咋整的自己负债了？

她说，就是没节制的消费，不知不觉就欠出来了。

简单的聊了几句，知道她才21岁，我说帮她看看，想想怎么办？

我当时怎么想的呢？

第一，她都无助到来找我了，当时心里得是多难受？如果是我妹妹这么无助，会不会有陌生人也帮帮她？

第二，我感受到了尊重，还有真心。

我相信人性本善。

每个人都要脸，只是要脸是有成本的。

等我们都长大了，就会慢慢把脸捡起来了。

有的朋友一加我，就给我丢一堆问题过来。

或者文字，或者语音。

我也省事。

直接丢一张图片过去（文章底部那张）。

成交就成交，拉黑我就拉黑我。

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（以上名字均为化名，亮亮除外）

我是岸在脚下！我会在这里

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望