银行都能破产,还有没有安全又稳健的理财方式?
前段时间,几家银行的低风险理财发生亏损,想必大家都听说了。
结果这两天又来了一个爆炸消息,一家银行破产。
真是啪啪打了那些把银行理财当做无风险投资来买的人的脸。
银行不是最安全的地方吗?不是有保本保收益吗?怎么也靠不住了?
再次提醒大家银行理财不保本。
那有没有其他安全又稳健的理财方式呢?
大家,保险年金产品真的可以考虑起来了!
保险公司非常安全,有多重保护机制。
有保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度给保险公司保驾护航。
就算真的挺不住倒闭了,保单也会有其他保险公司接手,
保单利益是不会有损失的。
不过,很多朋友觉得年金返钱太慢了,要到50、60岁才能领到,
今天就给大家介绍一款快返型+万能账户形式的年金,
叫做钻多多。
是为数不多,还在售的4.025%年金。
1.快返型年金+万能账户
钻多多的形态挺特殊,是快返型年金+万能账户的形式。
什么是快返型年金呢?
简单说,就是能快速返钱的年金。
经典的年金,都是55岁、60岁开始领钱的,
钻多多在保单第5年就开始领钱了。
平安开门红期间推出的财富金瑞21也一样,第5年就返钱(后面会做对比)。
钻多多、财富金瑞21还都有万能账户。
万能账户相当于一个二次增值的账户,
年金如果不领取,就自动转入万能账户复利生息。
那年金+万能的组合,能有怎么样的效果呢?
我们来算算~
比如30岁的小花,选择缴费5年,每年缴费10万元,保20年。
第一个效果:老老实实领年金
从图中我们可以看出来,
钻多多的主险年金部分,是确定性的年金给付,金额是固定的。
得到的收益如下:
35岁开始领取年金(基本保额),12300元。
之后每年增加10%基本保额,也就是每年比上一年多拿1230元,
到50岁可以拿到3万左右。
50岁的时候,还能一次性拿到105%的已交保费,也就是52万5千。
年金领取和保障期满的一次性返还保费,一共可以拿到86万9千左右。
缴费50万,可以保证领取到86万9千。
实际收益率IRR高达3.98%。
IRR是复利,也就是俗称的利滚利,
复利能够达到接近4%,是非常不错的水平。
就年金形态来说,
钻多多表现不错。
投入50万,最后拿走86万,可能有朋友还是觉得收益太低。
别急,我们来看第二个效果。
效果2:年金的钱不领,进万能账户
按3%收益算,小花在50岁时,可以拿到94万3千左右。
如果万能账户争气,达到4.5%利率,就可以拿到98万7千左右。
相比小花第5年就开始领取年金,到50岁领取86万9千左右。
多了十几万呐,
所以想要总收益更多,还得看万能账户。
等到60岁退休的时候领取,最少可以拿到126万左右,
越久不领取,复利的魅力也就越大。
70岁,最少可以拿到170万;
80岁,最少可以拿到228万;
90岁,最少拿300万;
是交纳保费的6倍了。
明显是转入万能账户更划算。
我也是更建议大家把钱转入万能账户。
2.万能账户收益
既然提到万能账户收益,
那就不得不提两个利率。
一个是:保底利率
钻多多的保底利率是3%,是目前行业顶尖水平,
一个是:实际利率
也就是保险公司给你的真实收益。
真实收益如果超过3%,就按真实收益结算。
我去查了一下,目前钻多多的万能账户真实收益为4.9%。
4.9%是相当不错的结算利率。
而且既往这个万能账户的表现也一直不错,
2020年7月15日前,利率一直稳定在5.3%。
这样看来,光大的投资能力还是不错的,
纵观全行业的万能账户利率,大多在4%-5%之间,
如果还没感觉,
就拿平安对比对比。
两者的对比如下:
两款都是快返型年金+万能账户的形式。
钻多多的保险期间要长一些(15年/20年),意味着年金的领取时间要更长,
进入万能账户的的时间也更长。
平安的这款就比较快,保单第8年,年金就能全部进入万能账户。
另外,两款的万能账户保底利率不同。
前面我们说过,
看万能账户,建议大家重点关注保底利率。
这个才是实实在在确定能够拿到的钱。
假设小花缴费3年,每年缴费10年,
钻多多和财富金瑞的万能账户收益如下:
平安的财富金瑞最低保证利率为1.75%,
钻多多最低保证利率为3%,
所以随着时间的推移,两款的收益差距会越来越大。
多的不说,都在图里。
不论是低档收益还是中档收益,
钻多多都是更优的。
3.注意事项
对钻多多感兴趣的朋友,
要注意3点:
1.万能账户的真实收益会浮动
一两年维持5%左右的收益还行,十几年或几十年是否能维持5%左右的收益很难讲。
一切都是未知的,
所以建议大家更多关注保底利率,
毕竟这个是肯定可以拿到的钱。
就像钻多多,
3%的保底利率稳稳的写在合同里,而且锁定终身,
还是很稳的。
2.钱进万能账户有初始费用
每转进去一笔钱,保险公司就会收转入费用的1%作为初始费用,
不过第二年就会作为奖励还给我们,
相当于没有手续费。
3.万能账户不能追加费用。
如果之后有了闲钱,
不能放进万能账户生息,
万能账户只接收第五年开始返的年金。
相对来说,不是很灵活。
4.小总结
总的来说,钻多多是一款非常优秀的快返型年金,
预定利率高达4.025%,万能账户最低保证利率3%,
都是行业顶配。
很适合适合年轻人投保。
年轻人可能对以后没有规划和想法。
可能想用来当养老金;
可能等以后有孩子了就要用了;
很多不确定性。
这笔钱唯一要确定的就是能存下来、安全、收益不低。
那钻多多就非常合适。
如果确定想留一笔钱用来养老,
信泰如意享(七金版)或金生有约更为合适。
总之,选择年金要明确自己的用途,
合适自己的才是最好的。
如果有任何问题,
给我留言~