突发！重疾新规已过审将发布，终审稿曝光！从中看出多赔75万的窍门……
◎本文作者 | 陆拾肆
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Hi，我是T博士教你买保险公众号（ID：DrTbaoxian）的主笔，立志做最好保险科普的陆拾肆。
昨晚，保险人的朋友圈被财联社的独家电报刷屏了：
据多位业内人士向财联社记者透露，10月23日由银保监会相关副主席主持的《重疾险新定义》评审会终审方案已通过，目前正在走银保监会内部流程，预计重疾险新定义将很快发布。
为什么要搞懂重疾新规
为什么保险圈如此看重这份《重疾险新定义》，也就是俗称的重疾新规？
因为它将影响到我们每一个投保人，影响我们的保险决策：
新规即将出台，买保险要不要赶紧上车？
我们如何投保和理赔可以实现利益最大化？
很多刚来的读者朋友可能还不太明白什么是《重疾险新定义》，稍微解释一下：
首先，重疾险赔付与否，和投保地区、出险地区、保险公司大小、品牌大小、当地有无分支机构统统无关。
唯一决定重疾险理赔是否顺利的因素是，当初是否如实做健康告知和现在是否符合合同里白纸黑字的理赔条款。
那么在以前，重疾险的疾病理赔定义条款，是没有统一规范的，各家有差异。
其中某家知名保险公司的理赔定义严苛，引起了投保人的公愤，进而促使保险行业协会和医师协会在2007年联合发布重疾定义使用规范。
从此，客户选择任何一款重疾险，这25种高发重疾的理赔条件一模一样。
我们作为投保人不用再纠结高发重疾的理赔条款还有没有“套路”。
这一举措对行业起到了很好的规范作用，同时起到了提升消费者对重疾险的认识以及保护消费者权益的作用。
但是随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，目前主流重疾险产品对重疾种类覆盖的也有上百种……
所以时隔13年，监管决定启动对重疾定义的修订。
新规终审稿有何变化
最近，重疾新定义的终审稿也被曝光，相比之前有哪些变化呢？
1.重大疾病里面最高发的癌症，理赔门槛更高了：
2.甲状腺癌里面最高发的轻度甲状腺癌只能赔新规前的30%。
新规后缩小了70%的赔付。
另一方面，却是甲状腺癌的高发：
过去十年，甲状腺癌发病增长率位列肿瘤发病率首位：据全国肿瘤数据等级中心测算，我国甲状腺癌以每年20%的速度持续增长；
并且女性发病率是男性的三倍，甲状腺癌现已成为大城市女性中风险最高的癌症之一。
3.三种高发轻症的赔付比例不得超过30%：
而目前市场上重疾险最好的轻症责任已经可以做到第一次轻症赔付最多就有55%的赔付比例。
新规后缩小了达25%的赔付。
如果买了重疾险100万基本保额的话，这三种轻症在现行某重疾险产品下可以理赔55万，新规后再买产品最多只能获赔30万。
4.轻度脑中风后遗症理赔条件并不宽松：
新规后缩小了30%的赔付。
对我们有何影响
1.已有保单会受到影响吗？
我们在新规之前购买的保单，保险公司都会按照原条款做好相关服务工作，不用担心。
2.重疾险理赔定义会越来越宽松吗？
3.重疾险会降价吗？
怎么买可以利益最大化
1.现在买重疾险和新规后买有什么区别?
我们以投保50万基本保额为例来看，会看得很清楚：
所以每次翻重疾新规，感慨幸亏保险买得早。
2.什么时候买？
当下的产品确定性更强，还有甲状腺癌的政策红利。
轻中症的保障更全面，比如同样的脑中风责任，超级玛丽2020max现在可以赔付60%未来只能赔付20%。
说到底，买保险一定是需求导向的，如果有配置保险的需求，买保险的最好时机永远是越快越好：
一是，没人知道风险和明天哪个先到，特别是重疾险产品还有90或者180天的等待期。
二是，我们的身体指标如果出现异常，将来未必能正常承保。
还没有配置重疾险的朋友，尽早入手。
3.怎么挑呢？
预算有限追求性价比的话推荐这款一款重疾单次赔付的重疾险：
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。