重要！嘉和保即将下架70岁不含身故保障计划

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今天主要跟大家同步一个信息：
国富嘉和保重疾险将于3月17日（周二）18点下架保70岁不含身故责任计划，也就是以后买嘉和保至70岁必须附加身故责任。
嘉和保是我目前最推荐的保70岁消费型重疾险，对于想买保70岁重疾险的伙伴，请特别关注。
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从去年开始，众多保险公司都纷纷收窄了自家重疾险对70岁的承保，三种方式：
1）直接不卖保70岁，比如前几天跟大家推荐的横琴优惠宝，只有保终身可选；
2）保至70岁必须附加身故责任，比如即将调整的嘉和保，再比如康惠保2020重疾险；
3）保至70岁只能最长20年交费，比如和泰超级玛丽2020重疾险；
这导致了目前保70岁重疾险的选择特别少；
调整前的嘉和保保70岁可不用捆绑身故责任，40岁前都可选择最长30年交费，并且可以附加恶性肿瘤二次赔付，性价比还特别高，可以说很稀缺。
注意，它有点不同于达尔文2号下架，达尔文2号下架，我们还有挺多替代选择，比如超级玛丽2020Max重疾险，所以我觉得不必赶着下架买；
嘉和保关闭保70岁不含身故计划后，暂没有更好的替代选择，并且从近半年上线重疾险产品看，可能短时间也不会有更好的替代产品上线；
虽然超级玛丽2020Max目前也可选保70岁，也不必捆绑身故责任，但它有一个很大的问题是，只有30岁前才可最长30年交费，而实际情况是绝大部分中年人买重疾险都超30岁了。
所以，如果你想买保70岁消费型重疾险，我个人是比较建议赶在嘉和保调整前买一份的。
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再简单跟大家说说嘉和保这款产品。
嘉和保重疾险保障至70岁的最大特色是便宜，是真便宜！
30岁男/女被保人，买嘉和保50万保额，附加恶性肿瘤二次赔付，保障至70岁，30年交费，保费只需要3285元/年。
也就是每年3000元出头的保费，能买50万重疾保额，并且这款重疾险还包含了目前热门重疾险的所有特色：

  1. 提供重疾+轻症+中症保障；

  2. 重疾赔1次，保单前15年且被保人＜51岁患重疾，额外赔付50%保额；

  3. 可选高性价比的恶性肿瘤二次赔付；

就保障上来说，嘉和保只有保单前15年额外赔付，与超级玛丽2020Max61岁前额外赔付相比较，差了一点，但缺少的这点保障已经在费率中反映出来了，它的保费要便宜挺多。
关于嘉和保的更详细介绍，可以阅读《新产品！保至70岁重疾险，终于有更值得买的了！》。
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最后，又不可避免的要回到“重疾险到底该买70岁、80岁，还是终身？”
对于这个问题，我目前的建议很简单，根据保费预算来决定，有多少钱办多大的事儿；
如果你只打算花3000-4000元买重疾险，那买保70岁肯定更合适；如果你打算花5000-6000元甚至更多买重疾险，并且也没有明确主意要买70岁，那就买终身吧，重疾险买终身目前还是多数人的选择。
有少部分伙伴是有三四千的预算，然后选择买30万重疾险到终身，我是不太推荐这样买的，在有限预算下买到充足保额是第一位的，保障期限的重要性要排在保额后面。
第二个问题：买保险，20年交费还是30年交费划算？
我常规建议选30年交费，交费期长的优势主要有这几点：
1）减轻交费压力；
这很容易理解，如果只有3000多预算，20年交费就买不到50万保额，嘉和保30年交费能买50万保额。
2）退保损失更小；
我们买保险，有时候1-2年就有更好的产品上市，有些伙伴会选择退保更换新产品，对于这样的情况，交费期越长，我们首几年交费就越少，退保损失也就越小。
3）理论上更划算；
目前重疾险的预定利率都不超过3.5%，更多的是3%，甚至只有2.5%，对于预定利率可以简单理解是保险公司收取保费后假定能获取的投资收益。
在预定利率如此之低的情况下，如果我们自己能获得超过预定利率的收益，理论上钱放在我们自己手上要比交给保险公司划算，所以交费期越长，保费越晚交给保险公司，越长时间放在自己手上生息，越划算。
4）豁免保费概率更高；
现在的重疾险都有轻症/中症豁免保费，在交费期内患轻/中症，剩余保费就不用再交了，那交费期越长，享受豁免保费几率越大。
这一点可能也谈不上优势，因为豁免保费这项保障也是有成本的，我们享受到了更高的概率，也交了更多的保费。
当然，具体20年交费还是30年交费，还得结合自己的实际情况，比如被保人40岁，如果选30年交费，那交费期要持续到70岁，退休了还在交保费，如果不想退休后还有交费压力，那就可以选20年交费。
关于以上两个问题的更详细讨论，可以阅读：
不知道还有没有伙伴纠结重疾险要不要含身故保障，如果有，阅读这篇文章吧→《买重疾险，到底要不要含身故保障？》
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一定会有伙伴会在周二之后才看到本篇文章，或者没有来得及买嘉和保，这时候保70岁重疾险有什么替代选择呢？
那就考虑超级玛丽2020Max吧，不大于30岁被保人可选最长30年交费，超过30岁就不得不接受20年交费了，后续如果有更好的替代产品上市，我也会跟大家再专门推荐的。
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