中国太平隽福（2017）：66岁/77岁/88岁三个版本可选
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
共抗疫情
点评：
1-疫情肆虐，很多保险公司义不容辞，当然也有人会对保险公司捐保单这件事，颇有微词；
2-捐钱、捐口罩、捐医用物资，自然受人尊敬。但捐自己的产品，怎么就不行了呢？生产方便面的可以捐方便面，种植蔬菜的可以捐蔬菜，生产保单的怎么就不能捐保险了呢？
3-凡善举不问初衷。不管你怎么揣度保险公司做慈善的方式，以及他们做慈善的目的，只要是“善”就应该得到赞扬与鼓励，不对吗？
02
概述
今天测试的产品为：中国太平隽福重大疾病保险（2017版）。这是一款两全型重疾险，简言之就是：如果出险了保险公司赔钱，如果没出险保险公司返钱的产品结构。
中国太平旗下的两全险挺多的，其实这个不能全都怪保险公司。用户有两全险的需求，保险公司总不能不满足这种需求吧。如果用户对两全险的需求少了，保险公司也犯不着去开发一款没市场需求的产品。
03
保障责任
主险：太平隽福重大疾病保险
附加险：太平附加隽福两全保险
捆绑销售，不可拆分
身故：有身故责任
重疾：80种，赔付1次，赔付保额
轻症：20种，赔付1次，赔付比例为20%
满期返还：返保费
缴费期：5/10/15/20年
保障期限：终身（两全险期限：66岁/77岁/88岁）
点评：
1-本着有命领钱有命花的原则，这款产品建议选66岁/77岁版本；
2-如果你对自己的身体非常有信心，想挑战一下88岁的版本，也不是不可以。
04
到期返还
点评：
1-附加险的合同期限为至66岁、至77岁、至88岁；
2-在以上期满时，被保人仍生存的返还已交保费。
3-如果在约定的年龄之前死亡，没有达到“生存”要求，也就不返钱了。
05
身故责任
点评：
1-上面是主险（重疾险）死亡部分的责任；
2-如果被保人18岁之前死亡，赔付所交保费；
3-如果被保人18岁之后，生存期之前死亡，赔付基本保额，合同终止；
4-如果被保人18岁之后，生存期之后死亡，赔付基本保额，合同终止。
点评：
1-上面是附加险（两全险）的死亡责任。上面的两全险条款，说人话就是:
2-如果被保人18岁后，合同期满前发生死亡：
2.1-由于没有达到约定的存活年龄，所以两全险期满返还责任是没有的。
2.2-由于重疾/死亡赔付一次，所以如果理赔过重疾，死亡责任也是没有的。
2.3-如果没理赔过重疾，发生死亡是按照已交保费*给付系数来计算的；18岁-40岁之间系数为1.4倍，40岁-60岁之间系数是1.5倍，61岁以上是1.2倍。
3-如果被保人在两全险合同期满后发生死亡
3.1-因为达到了约定的存活年龄，两全险的生存金是可以领取的。
3.2-很显然，在66岁/77岁/88岁这几个年龄段，年龄越小越容易达到，年龄越大越不容易达到。
3.3-与之相对应的就是，66岁的版本价格要比88岁的年龄价格贵一些。
点评：
1-很显然，主险和附加险的死亡责任，有不一样的部分。
2-对于这种不一样的地方，条款写的很清楚，以附加险（两全险）条款为准。而不是赔付双倍的死亡责任，这一点别弄错了。
3-在保险合同里面，各种责任都界定的十分清楚，所以别动不动就骂保险公司是骗子。
下面是这款产品的身故/全残免责：
点评：这款产品的身故免责共7项，不算多也不算少。
06
重疾责任
点评：
1-重疾80种，赔付1次；重疾/死亡，只赔付1次。
2-如果在两全险期满前罹患重疾，赔付基本保额，死亡的保障责任消失；如果在期满之前没有发生死亡，两全险返还依旧有效。如果在期满之前发生死亡，两全险的保障责任也消失。
3-如果在两全险期满之后罹患重疾，由于期满返还责任已领取，发生重疾赔付时会扣除之前已经领取的部分。如果重疾后发生死亡，死亡是不赔钱的，因为重疾/死亡，只赔付1次。
4-从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；除了个别3岁以上才能理赔外，以下条款也有年龄限制：
07
轻症责任
点评：
1-这里的特定疾病也就是轻症；轻症20种，赔付1次，赔付比例为20%；
2-作为一款2017年推出的产品，20%的赔付比例不算什么硬伤，当时很多重疾险的轻症赔付比例也就20%；
3-从条款内容看，7种高发的轻症有6种，缺失了【不典型心肌梗塞】条款；另外【轻微脑中风】条款依旧是不残不赔：
08
保费豁免
点评：
1-保险期内被保人罹患轻症，则可豁免后续保费；
2-若投保人在70岁前，因意外导致身故/全残，可豁免后续保费。
09
比一比
点评：
1-你也别嫌弃保费贵，毕竟到期是要返还你所交保费的。
2-本着有“命领钱有命花”的原则，推荐66岁版本。
3-但如果你想选88岁版本，挑战一下也不是不可以。
本文结束
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