建信康乐金生：一款两全重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
主险：建信康乐金生两全险
附加险：建信附加康乐金生重大疾病保险
捆绑销售，不可拆分
身故：基本保额
重疾：100种，赔付1次，赔付基本保额
轻症：40种，赔付3次，赔付比例为30%/35%/40%
缴费期：10/15/20年
保障期限：至70岁/至80岁/至88岁
02
身故/全残责任
点评：这款产品的投保年龄为18岁以上，未成年人是不可以投保的。
点评：
1-保险期内，被保人身故/全残，赔付基本保额；
2-身故/全残/满期返还/重疾，只能赔其中一项。
下面是这款产品的身故/全残免责：
点评：这款产品的身故/全残免责为7项，和市面上的其他重疾免责差不多，不算多也不算少。
03
满期保险金
点评：
1-该产品分为保至70岁、保至80岁、保至88岁三个版本，可根据自身情况选择；
2-若给付满期保险金前，已经赔付过轻症责任，则返还基本保额作为满期保险金；
3-若给付满期保险金前未赔付轻症责任，则返还130%基本保额作为满期保险金；
4-满期返还/身故/全残/重疾，只能赔其中一项。
5-由于目前国人的平均寿命为77岁，本着“有命领钱有命花”的原则，对于这种出险赔钱，未出险返钱的产品，选择70岁／80岁的版本可能更合适。
04
重疾责任
点评：
1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定。
3-由于这是一份定期（70岁／80岁／88岁）返钱的产品，在条款上也没有那些保障年龄上面的限制。
05
轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付比例为30%/35%/40%；
2-两次轻症赔付没有间隔期，也没有分组。
3-从条款内容看，7种高发的轻症有6种，缺失了【不典型心肌梗塞】条款，另外，轻微脑中风依旧是不残不赔：
06
保费豁免
点评：保险期内被保人罹患轻症，则可豁免主险及附加重疾险的后续保费。
07
比一比
点评：
1-你也别觉得康乐金生价格贵，毕竟是要到期返钱的。既要保险公司出保障，又要保险公司保费低，这种“既要”、“又要”公式在精算师那里不成立。
2-任何两全险都没办法便宜，所以别在价格上“为难”两全险。
本文结束
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