“谁解其中味”：读红楼学理财

先说理财。

我一直说理财是马拉松长跑。

什么是理财规划的马拉松长跑？

那些重要但不紧急的项目，都是。

比如：子女教育金，家庭养老金，资产的保全和传承等等。

你也许投资企业、股票、基金、房产、信托、银行理财产品、债券、黄金、收藏等等，不过如果这些项目你打算在3-5年内就要出手，甚至有许多在1年或者半年、3个月你就买进卖出、赎回等等，而且收益无法得到承诺“确定”（所谓确定，就是指合法有效的合同条款明文约定。），那么这些属于投资，而且属于短跑和中跑，它们不是理财马拉松长跑。

如果你想为孩子准备一笔教育金，或者是为自己准备一笔养老金，又或者是希望从现有资产中提拨一部分资产用于传承给后代，那么这笔钱不需要去跟一些短期的理财产品比收益——这是家庭资金的长期规划，是马拉松长跑，比的是10年甚至20年、甚至是第二代（儿女辈）第三代（孙辈）的表现（耐力、持久性）而不是短期的收益（爆发力），那么最好是投向一些低风险但是合法安全、保本增值，如果同时又免税省心的项目，而且一定要符合“保证”“确定”的特点，因为孩子的教育和家庭的养老、资产的传承都是不紧急但是重要的开支，需要提前规划而且不能有风险。毕竟，笑到最后的才是真正的人生赢家。

再读《红楼》，

且看这第一等富贵人家如何谈理财：

上上下下无人不爱作者也把她写得几近完美的宁府孙媳妇秦可卿，临终前托梦给王熙凤说：“婶婶,你是个脂粉队里的英雄, 连那些束带顶冠的男子也不能过你,你如何连两句俗语也不晓得?常言‘月满则亏,水满则溢’,又道是‘登高必跌重’.如今我们家赫赫扬扬,已将百载,一日倘或乐极悲生,若应了那句‘树倒猢狲散’的俗语,岂不虚称了一世的诗书旧族了！” 凤姐听了此话,心胸大快,十分敬畏,忙问道:“这话虑的极是,但有何法可以永保无虞 ？”秦氏冷笑道:“婶子好痴也.否极泰来,荣辱自古周而复始,岂人力能可保常的.但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业（三山：未雨绸缪，居安思危）, 亦可谓常保永全了.即如今日诸事都妥,只有两件未妥,若把此事如此一行,则后日可保永全了。”

　　凤姐便问何事.秦氏道:“目今祖茔虽四时祭祀,只是无一定的钱粮,第二,家塾虽立, 无一定的供给.依我想来,如今盛时固不缺祭祀供给,但将来败落之时,此二项有何出处?莫若依我定见,趁今日富贵,将祖茔附近多置田庄房舍地亩（三山：也称为义田，汉 袁康 《越绝书·外传记越地传》：“ 富中大塘者， 勾践 治以为义田；为肥饶，谓之富中 。”此当为义田之始。后即泛称为赡养族人或贫困者而置的田产。祖茔周围的田地即使被抄家也是能保留的。）,以备祭祀供给之费皆出自此处, 将家塾亦设于此.合同族中长幼,大家定了则例,日后按房掌管这一年的地亩,钱粮,祭祀,供给之事.如此周流,又无争竞,亦不有典卖诸弊.便是有了罪,凡物可入官, 这祭祀产业连官也不入的.便败落下来,子孙回家读书务农,也有个退步, 祭祀又可永继.若目今以为荣华不绝,不思后日,终非长策.......万不可忘了那‘盛筵必散’的俗语.此时若不早为后虑,临期只恐后悔无益了。”

《红楼梦》是曹雪芹在经历抄家之后人到中年穷困潦倒至“举家食粥”时泣血创作的绝代经典，他在开篇写下“满纸荒唐言，一把辛酸泪。都云作者痴，谁解其中味？”作为曾经的“怡红公子”和“混世魔王”，他带着对过往诗书荣华往事的无比怀念眷恋和对整个家族败落的思考在写一部“忏悔录”和“警示录”，有多眷念就有多悔恨和痛苦，这一段秦可卿托梦，非常真实细腻地表达了他在痛定思痛之后对自己家族的反省和解决方案，未雨绸缪，居安思危，跑赢理财马拉松，笑到最后才是真正的人生赢家。

2016.9.18三山写于上海

－完－

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