关于异地投保最权威的解答

在网上买保险时，很多读者都遇到一个问题：看上某款产品，投保时，发现投保地区受到限制，不能选择自己所在的省市，那这类产品还能买吗？

关于这个问题的回答，其实银保监会官方微信（银保监会微课堂），早在去年已经给出了明确的答案。

大概意思是投保地区的限制是银保监会对保险公司业务经营的限制，并非对消费者的限制，如果消费者愿意异地购买，可到保险销售当地自行购买。

银保监会当初的文章截图如下，对应文章链接为：关于异地投保的问题。大家可以参考。

说到这里，这个问题的答案也基本明确了。不过，京哥还想再多聊几句。

一、限制线上业务经营区域的目的是什么？

线下买保险，投保时可能会涉及体检、个人财务情况调查等环节，整个承保过程需要耗费较长时间。

同时，如果投保人所在地保险公司没有分支机构，非常不利于后续及时缴纳保费和办理续保手续，而且理赔时也需要到保单购买地申请，非常费时费力。

基于这个原因，考虑到部分产品对服务的要求较高，银保监会对保险公司的经营区域作了一些限制。

二、哪些互联网保险不可以异地投保？

即使对保险公司的网上业务经营区域有限制，但并非针对所有产品。

从现行的《互联网保险业务监管暂行管理办法》第7条可以看到，意外险、定期寿险和普通型终身寿险，保险公司可以在未设立分支机构的地区开展业务，除此之外，家财险、责任保险、信用保险和保证保险等也可以异地开展业务。

可以发现，大家最为关注的重大疾病保险，保险公司不可以在未设立分支机构的地区经营。

重疾险保障疾病责任，而意外险、定期寿险、终身寿险主要保障死亡责任。相比死亡，重疾的逆选择风险更大，同时，对于疾病保险事故的调查，相比死亡，也复杂很多。

基于第一个问题的分析，再结合重疾险重服务要求的特点，监管大概率是担忧保险公司没有服务能力，所以限制了重大疾病产品的销售区域。

三、异地投保重疾险，什么问题最重要？

前文已经说明，销售区域的限制主要是针对保险公司，不是针对消费者。

但毕竟买保险，除了性价比之外，能否理赔，也是大家最为关心的问题，即使合规可以买，万一以后理赔扯皮，还是一样百搭。

京哥想再次和大家说明，影响是否可以理赔的，绝对不是投保地区这个小问题，上文也说清楚了。

重点在于是否符合健康告知，投保时，务必认真阅读健康告知，看自己的实际情况是否符合要求，千万不要在健康告知问题上给未来的理赔埋雷，满足健康告知，就放心的买吧。

今天的分享就到这里，希望这个问题不再困扰大家。

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我是京哥，一名北漂精算师

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