事故车辆全损到底有车主决定还是保险公司决定？

事故车辆全损到底由车主决定还是保险公司决定？

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

进入夏季，雨水增多，同时，全球气候恶化，城市化过度建设等等因素，导致稍微一下大雨，城市就会被水淹。另外，车辆的普及，导致水淹车不断出现，数量非常庞大。关于水淹车，编者之前文章都有介绍，涉及水淹车的水淹高度判断，如何保证权益的定损，怎样才能全损等等问题，本篇，编者和大家介绍下，事故车辆全损到底有车主决定还是保险公司决定的问题，因为，近期，收到好多朋友的咨询，大部分希望全损的，所以，这个问题，编者认为有必要从专业角度介绍下。

单纯从合同角度，事故车辆全损其实不是保险公司决定，也不是车主决定，而是有车辆的实际损失程度决定的。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2020版》（2014版也一样）对全损的定义，即：【全部损失】包括实际全损与推定全损。被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损；被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过或接近实际价值，经保险人与被保险人协商按照全部损失方式进行赔偿的，为推定全损。也就是说，只有在车辆损失等于或超过车辆的价值，或者车辆无法修复时（之前有个案例，就是车辆无法修复最后全损的），是无条件按合同约定全损的。

但是，实践中，大部分的全损事故，不会达到全损的规定程度，那么，为什么最后，还是全损了呢？这时，关键还是在保险公司，或者说，决定权在保险公司，毕竟，钱在它们手里，是它们出，所以，由它们决定，那么保险公司为什么在没有完全达到全损程度而选择全责方案呢？答案是：为了少赔钱!很多车主认为在这个过程中，自己占了便宜，其实，保险公司也是有利可图的，否则，你认为保险公司会同意吗？保险公司不是傻子，它们的计算能力绝对比车主强好几个数量级！！！所以，在车辆损失金额没有达到保险金额时，是否全损，决定权在保险公司手里！但是，这里有个博弈过程，因为保险公司可以少赔钱，也就是说，他们也迫切希望全损，因为这样对保险公司更有利，也正是因为这里面的经济利益关系，车主可以加以利用，获取一些额外的利益，以减少因全损造成的购置费、加装件、保险费等等的损失。具体如何处理，这需要根据实际情况确定，编者也不好概述。

 总结：当车辆损失等于或超过车辆的价值，或者车辆无法修复时，按合同约定全损处理，这不是有保险公司决定，也不是有车主决定。当车辆损失小于车辆的价值时，全损与否的决定权在保险公司手里，但保险公司为了少赔钱，会想法设法让你全损，车主可以利益这点进行谈判博弈，争取一下利益，以减少车主损失。