200万存入大额理财，真的能够养老吗？

200万存入大额存单仅是一年收益率达不到5%，只有少数中小银行5年期的利息可以到达。如果200万存入大额存单，能拿到5%，那平均每个月利息就有8000多元，这与现在三四千元退休工资相比，还高出不少。所以，200万存款，如果每年还能每省下一部分利息，应该在20年内养老肯定是够用的。

不过，如果你是要想购买5%年化收益率的理财产品，那能否拿得到5%的收益率就不好说了。如今保本理财收益率都在4%上下浮动，多数达不到5%。即使部分理财产品预期收益能达到5%，最终实际收益率是多少还很难说。一旦选择了非保本理财产品，出了问题还容易损失本金和利息。

现在网上有很多人叫嚷着，未来养老至少上千万，弄不好就要一个亿。他们的理由是：一是，通货膨胀，将来钱越来越不值钱了，我亲戚90年代退休时只有200元，现在退休人员收入至少在4400元/月。国家连续给退休工人涨工资，就是为了对抗通胀。二是，现在养老与过去不同，过去三餐温饱就好，现在养老也要活得有尊严。

但是，我们认为，随着中国经济走上结构转型的道路，以及人民币要国际化。未来的通货膨胀水平肯定要比过去好很多，应该可以控制在3%以内，远不是有些人说的是8%以上。此外，2018年我国城镇人均消费水平只有2.6万，即使是一二线城市人均消费水平也就4万元左右。所以，如果退休不是去做富豪生活，200万吃吃利息肯定是够了，而且还能过得比较富足。

所以，基本上200万，如果能保持5%的收益率，在未来的二十年内，过上一般的养老生活还是可以的。但是，我们也不能忽视二种特殊的前提：一是，200万存款之后，还要有一套房自居。老有所居，才能老有所养。如果一家一档只有200万，没有其他房产。那么，5%的利息拿来，还要拿出一部分来付房租，那么，现在一二线城市的房租都很贵，那么每个月8000多元的收入就显得不算富足了。

另一个是，有了200万，还有高利息，则要看你准备什么年龄退休了。过去我看到一批年轻的业务员，小富即安，赚了200多万就想退休，其实年纪才只有40多岁，人生可能只过了一半，如果这么早就退休来吃老本，不干活了，如果活到80、90岁，那200万，5%的利息，能否持续养老30-40年就不好说了。建议年纪轻轻想退休的人，除了这200万之外，还要给自己买份医疗保险和养老保险。

总体来讲，养老纯粹靠自己过去的积蓄，肯定是有点悬的，我们既无法保证长期能拿到这样高的利息，更无法保证未来国内通胀水平会如何？对于一些人来说，过早退休，养老跨度几十年，200万能否养老不好说。如果现在你55至60年龄段正常退休，起码在一二十年内，200万养老应该还是没有问题的。不过，在国外养老有基本保障的，而居民的积蓄和保险只是起到补充和辅助的功能。