保险公司打包或一次性定损方式是否合规?

保险公司打包或一次性定损方式是否合规?

作者:勇说车险/yongchezhizhu2019

为回答这个问题，首先，我们要了解，正常情况下，定损方式应该是怎么样的？根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第十九条：“机动车损失赔款按以下方法计算：…….. （二）部分损失:被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿：赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率之和）－绝对免赔额…..” 从合同约定可以发现，正常的定损方式是，按实际修复费用（之前篇幅以说明，这里应该理解为“按实际修复应该需要的费用”），也就是，正常合法的定损方式是损失多少，定多少；应该修多少，定多少。定损金额根据实际损失确定的，怎么可以打包或一次性定损呢？如果按一次性定损处理，必然会存在部分损失没有定损或少定损的情况，当然，也有可能是没有损失而定损的情况，但无论哪种情况，都违背了合同约定的内容。最关键的是，这种打包或一次性定损的方式，大部分情况肯定是对保险公司有利的，也就意味着对车主是不利的。同时，采取这样的定损方式，大部分车主是不知情的，一般有保险公司和修理企业私下达成协议，那么，作为车主，你觉得你的利益能得到保障吗？？？

所以，打包或一次性定损方式是不符合条款合同约定的，是不合规的定损方式。关键是，这种定损方式，对车主基本没有好处，维修后车辆的安全性远不如正常定损维修后的车辆，因为这种定损方式，保险公司将可能的安全风险和损失风险转嫁给了修理企业，而修理企业肯定转嫁给车主。举个最简单的例子，一辆进水车，正常维修要5万，但这5万的损失有2万是短期内无法确认的，也就是说，能确认的损失是3万，这时，保险公司和修理企业，可能按3.5万也可能按4万进行打包或一次性定损。这时，你觉得修理企业会按5万标的标准给你修车吗？结果肯定是按3万的标准给你修车。这就是打包或一次性定损方式的本质。