神奇的“72”法则，复利魔法计算器，3分钟一手掌握

大家都知道投资当中有个复利公式：

这个公式，通常用来说明，投资需要坚持和有耐心。同时说明复利的影响很大，但在现实当中，我们很难一下算出投资当中，复利产品的收益情况。今天芽妈就给大家介绍一个“72”法则，不仅可以快速测算出资金翻倍时间，同样也可以快速计算出资金贬值的时间规律。

“72”法则

在金融学上，72法则是指以1%的复利计息，72年后本金翻倍的规律。（实际上72是个大概数字，精确数字ln2/ln1.01，那么为了实际应用方便，故而采用72）。

举个例子，2018年李先生30岁，在年初的时候他投入10万元为自己建立了一个万能险账户，这个账户每年的投资回报率是4.5%，那么他的理财账户的资金情况：

从10万翻倍到20万：72/4.5=16年

到李先生46岁时，该账户资产变成20万

同样规律，李先生62岁时，该账户变成40万；李先生78岁时，该账户变成80万。

也就是说，用72除以投资回报率之后的数据就是账户资产翻倍的大概年限。这就是经济学中著名的“72法则”。

通过运用72法则，我们可以计算出李先生的账户每16年会翻一倍。由此我们可以看出在李先生78岁的时候，他的理财账户增值到80万元，比最初的投入增值8倍。如果李先生到40岁才开始建立该账户，到72岁时账户才能达到40万，这就是说投资要趁早，越早收获的时间效益越大。

“72法则”应用

1、计算投资产品翻倍时间

我们在比较不同产品的时候，只要比较相同希望使用资金时间时，谁的现金价值更大，哪个产品就更具投资性。运用“72法则”我们就可以快速得到结论。例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年本金就会变成原来的一倍；利润10%的投资工具，则要7.2年左右就能让本金翻倍。

2、计算贬值情况

72法则同样还可以用来算贬值。例如现在通货膨胀率是4%。那么18年后（72/4=18）你手里的100元钱就相当于现在50元的购买力，36年后100元就只能买到25元的东西了。

估算出货币贬值情况，就可以应用于估算退休前要积累多少财富才能保持现有生活水平。还拿李先生举例，2018年30岁，平均家庭年花销12万，预计66岁退休。

李先生退休时，保持年花销12万现有生活水平则需要每年48万元。假设生存20年，即使不计算退休20年中间的通货膨胀率，还得需要960万资金。

总之，72法则是很好的计算出复利的数学方法，学会活用72法则，对于投资尤其是复利投资来说是相当便利。同时我们也可以利用72法则逆向思维，去计算货币贬值情况。从目标收益和时间成本上，选择更加有利的投资产品和投资时点。