富豪爸爸留下47套房子，为什么他的四个孩子却挨饿失学

最近一个新闻占领了各大媒体的重要版面，那就是“富豪爸爸去世留下47套房子，最后四胞胎儿子只分到一套”。说的是一个富有的地产商有四个孩子，是世上罕见的四胞胎。后来该地产商与孩子们的妈妈离婚，独自承担了抚养四个孩子的责任。本来几个孩子生活优越衣食无忧，谁知在他们十四岁的时间父亲意外离世，留下几千万的资产，包括47套房子，却没有遗嘱。

孩子父亲留下的除了巨额遗产，还有千万的债务，而因为没有遗嘱，他的遗产有八个人有权继承。于是遗产如何分割，债务如何偿还，房产如何变现一系列的身后事搅动着整个家族。而曾经养尊处优的四胞胎被送去了国外留学，但因为遗产分割不清，他们拿不到足够的钱来学习和生活，在国外常常挨饿，甚至考上了学校也没有钱继续读下去，无奈只能回国。谁能想到几千万的遗产此时却无用武之地。最终孩子们只分到了一套房子。

如何聪明的给孩子留下资产

爸爸妈妈总是想把最好的留给孩子，相信这位富豪爸爸做梦也想不到自己留下四十七套房子，最后孩子却连吃饭都成了问题。

这位富豪爸爸给孩子留下了巨额资产，也留下了巨额债务和纷繁的遗产处理问题。留下的房子首先很难马上变现，另外因为遗产继承人很多，分割处理都很复杂，造成长时间的资产锁定，没有遗嘱造成资产无法完整传承到孩子手中，再加上巨额债务的清偿，更是让情况雪上加霜。

而更多聪明的父母用保险来解决这个问题。如果这位富豪爸爸在世的时候卖掉其中一套房子，把这套房子变成一份保险，几百万的保费，可能能买到一千万的保额 (如果买term保险，可能可以买到几千万)。

假定他当初买下一千万保额的保险，受益人指定为孩子。那么即使他意外离世，没有遗嘱，孩子也可以顺利的拿到一千万的保险理赔。这些钱足够他们顺利的成长读书，可以让他们暂时不受遗产大战的影响。

财富来来去去，请用保险锁定

在多伦多我见过非常多的富人，他们焦虑着如何守住财富以及来了多伦多如何延续财富。他们很多人选择买房炒房，有些人手中持有大量的房产，因为中国这几十年的房市暴涨深深刻在我们的脑海里，在中国人的价值观念里，房地产永远是最好的投资。

多伦多也见证了一轮房市暴涨，那时候每个人谈的都是房子，抢房成风。当时老移民跟我说你们这一代新移民没有经历过房地产的暴跌，不明白这其中的风险。但狂热的人们哪里听得进这些忠告，依旧纷纷入场。

2017年的一个政策，如同一盆冰水从头淋下，让房地产市场在一周之内经历了过山车般的下跌。有些地方跌幅超过三分之一。那一周以后房地产市场保持了长时间的冷静。那些疯狂的抢房者不得不面对巨大的亏损，有些人甚至面临破产。我有朋友购买了楼花，但最终放弃了几十万的定金，毁约，因为如果坚持买下他的亏损要比定金多一倍。一时间人人争抢的房子无人问津，我曾经在那段时间开车路过一个新小区，路上卖房子的广告牌密密麻麻，几个月都卖不出一套，这是多年不曾看过的场景。

房子是最吸引人的资产，其实也是高风险的资产，而且还无法快速变现。所以不要把所有的鸡蛋都放在房子这个篮子里。

创富虽难，守富更难。而保险就像一个“守财奴”，把你的财富锁定在里面(这个锁定并不是锁定您的资产，保险里您付进去的资产依然可以灵活使用，继续投资，让您实现保险和投资两不误，这个我们以后详谈)。不管其他的财富来来去去，保险是您真正的拿到手里的永远的财富。

现在越来越多的富人开始了解保险，接受保险，用大额保单来保护自己的家人，保护自己。用大额保单来做资产代间传承。这是一个相当有智慧的做法。留钱不留债，这才是对家人的真爱。

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。