晴天保保2号升级归来,保障好不好?全面测评!
恰逢开学之日,横琴人寿上线了一款晴天保保2号少儿重疾险。
它除了重疾+轻/中症保障,在18岁前首次确诊重疾还能额外赔50%保额,30岁前确诊20种少儿特疾能多赔120%保额,还有少儿罕见病、被保人豁免及丰富的可选保障,价格不贵,性价比还可以。
接下来,深蓝君就为大家细扒一下这款产品,看看它的性价比高不高?
主要内容如下:
晴天保保2号,谁能买?
晴天保保2号,保障好不好?
晴天保保2号,有什么优势与不足?
晴天保保2号,值得入手吗?
一、晴天保保2号,谁能买?
投保规则先了解:
投保年龄:28天-17岁
保障期间:保至70岁/终身
最高保额:75万
交费期间:5/10/20/30年
等待期:180天
智能核保:有
接着,我们来看下它的保障。
二、晴天保保2号,保障好不好?
具体保障如下:
由表可见,重疾+轻症+中症+少儿特疾+少儿罕见病,少儿重疾险该有的保障都齐活了,可选责任也很丰富。
下面,深蓝君就来具体分析一下这些保障。
(1)重疾保障
基础的重疾保障如下:
针对确诊110种重疾(一种或多种)的,直接赔付100%保额,赔付1次为限。
这里注意,重疾病种中的严重哮喘,赔付限定在25岁前。
重点在于:
18岁前首次确诊重疾的,可以额外多赔50%保额,也就是赔1.5倍,相当于买50万,能赔75万。
(2)轻/中症保障
针对43种轻症,每次赔付30%保额,最多赔3次;针对30种中症,每次赔付60%保额,最多赔2次。
轻/中症保障好不好,关键要看高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了13种高发的轻/中症疾病,来看看它表现如何:
共13种高发轻/中症,保障其中12种,有三项疾病按中症赔付,可以赔60%保额,但不保“微创冠状动脉搭桥术”,稍微有点遗憾。
(3)特定少儿特疾以及罕见病额外赔
20种少儿特疾赔2.2倍
30岁前,首次确诊以下20种少儿特疾中的疾病,可额外获赔120%保额,也就是赔2.2倍保额。
接着,我们再来看看常见的16种高发儿童重疾是否有保障到,如果都有,获赔的概率才更高。
它的高发儿童重疾覆盖情况如下:
注:“出血性登革热”按轻症来赔付,只赔付30%保额;“溶血性尿毒综合征”的赔付限定在25岁前。
共16种高发儿童重疾,其中15种都有保障,有12种都能赔双倍,覆盖情况和赔付力度都不错。
10种少儿罕见病赔3倍
30岁前,首次确诊以下10种少儿罕见病中的疾病,可额外获赔200%保额,也就是赔3倍保额。
(4)可选责任
重疾多次赔保障
自确诊首次重疾满1年后,再次确诊其他重疾的,可以再赔一笔钱,最多可以赔2次,每次间隔1年,具体赔付如下:
第二次,赔付120%保额;第三次,赔付140%保额。
癌症2次赔保障
首次确诊癌症满3年后,再次确诊癌症的(包括新发、转移、复发、持续),可获赔100%保额。这里与市面多数重疾险产品的癌症2次赔保障有所不同,普遍之下,这项保障的赔付分为两种情况:
首次重疾非癌症的,间隔1年,确诊癌症,可以赔付一定比例保额;
首次重疾是癌症的,间隔3年,仍处于癌症状态(新发、复发、持续、扩散、转移等),可以获赔一定比例保额。
而这款产品的癌症2次赔,只有首次重疾为癌症才能赔,而且需要3年后再次确诊才能赔付,也就是说,如果第一次重疾不是癌症,那这项保障是不赔的。
附加这两项保障的价钱分别如下:
价格涨幅不算大,大家可以按需附加。
说了那么多,我们来总结一下这款产品的优势与不足。
三、晴天保保2号,有什么优势与不足?
优势:
(1)18岁前重疾保额高,能赔1.5倍
(2)整体保障非常全面
重疾、轻症、中症都能赔,还有少儿特疾和少儿罕见病可以额外赔,赔付力度都不错,再加上重疾多次赔和癌症2次赔这两项可选责任,这一套组合下来,保障可以说是面面俱到了。
(3)投保灵活
保障期可选70年或终身,缴费期也有多个可选,最长能分30年交费,给预算有限的朋友更多选择。
不足:
(1)轻/中症不保“微创冠状动脉搭桥术”
(2)癌症二次赔保障,赔付条件严格
这项保障限定了首次重疾为癌症,要确诊满3年后,再度确诊癌症的,才能获赔100%保额,理赔条件比较严格,获赔概率更低。
最后,我们来看下这款产品到底值不值得入手?
四、晴天保保2号,值得入手吗?
深蓝君挑选了市面热销的儿童重疾险来对比看看:
注:上表的保费,身故均选择返保额进行计算
相比榜单上的高性价比产品,晴天保保2号的表现还可以,优势在于,少儿特疾能额外赔120%,比表中的部分产品多赔了20%;重疾额外赔限定在18岁前,反而变成了劣势,榜单产品的年龄限制放宽到保单前30年甚至是60岁前。
在价格上,这款产品与大黄蜂5号差不多,但大黄蜂5号的少儿特疾保障更好,16种儿童高发疾病全覆盖且赔付不限年龄,如果是在保单前30年确诊的特定少儿重疾,还能额外赔150%,赔付力度大于晴天保保2号。
综合来看,大黄蜂5号是优于晴天保保2号的。
最后,根据大家的不同需求,给出以下建议:
如果追求高性价比,首选大黄蜂5号,保障非常全面,少儿特疾保障很好,保单前30年确诊能额外赔150%保额,价格很便宜,性价比很高。
如果追求高保额,可以考虑超级保宝,可选60岁前疾病额外赔,相当于买50万,赔90万。
如果追求大品牌,可以考虑阳光人寿的i保长期重疾险,41岁前投保,前20年患重疾能多赔50%,相当于买50万能赔75万。