每月100元起 | 未婚青年的4套保险方案(2020.4版)
写在前面的重要提示
很多朋友都看了很久我的文章,但涉及到具体如何给自己买保险,方案怎么配置,就懵了。
这篇建议收藏,看完你就能开始上手给自己配置了。
之前写过很多次方案配置,不过随着产品推陈出新,老方案竞争力下降不少,所以干脆全部重写一遍。
今天先从未婚青年开始,设定人物是年龄22-30岁,未婚。
(其他人群可以在后台回复「方案」,暂时看下旧的,思路都是一样的)
看方案之前,希望大家注意以下几点:
1、以下方案能让大家有个基础的思路,不过世界上没有完美的方案,只有最适合我们的方案,故也不能直接套用,得结合自身情况去参考,根据自己的需求去调整。
2、如果你情况比较特殊,或者搞不清楚方案、产品,最好预约下我们的顾问老师(文末可直接预约),保险是个精细活,马虎不得。
3、控制预算是必要的,但不要仅仅为了图便宜,把保障做的「缺胳膊少腿」,如果有能力,尽量还是做得充足些。
4、方案中的产品不是定死的,可以根据自己的需求调整。没出现在方案中的产品,不是不好,而是无法一一列出,大家得根据自己情况调整好。
单身青年需要哪些保险?
1、重点考虑疾病和意外
从保障的角度,普通人需要这几种保险:
「4 PARTS」—— 重疾/寿险/医疗/意外。
重疾险:对于严重的病,一次性赔付一笔钱。
寿险:疾病或者意外身故,赔付一笔钱。
医疗险:生病住院,能报销。
意外险:意外身故赔一笔钱;意外医疗给报销。
这其中,身故赔付的钱是留给家人的;得病或者意外受伤,赔付的钱或者报销的钱是给自己花的。
未婚青年,大多处在「一人吃饱,全家不饿」的状态。所以配置保险的时候,主要考虑自身存在哪些风险。
很简单,主要风险就两种:疾病/意外。集中把这两个风险带来财务压力转移走就好了。
2、 兼顾年轻人的特点
配置的时候,考虑未婚青年有以下几个特点:
1、预算有限
刚毕业没几年,工资不高花销却不少,如果买了房子还房贷,更是捉襟见肘。
所以需要高杠杆的产品,在保障的长度和广度上可能要做出一点牺牲。
2、身体健康
一方面年轻人身体好,另一方面体检和医疗记录都比较少,对核保的影响较小。这时候投保不容易除责或拒保。
特别是还没有体检出「甲状腺结节」之类常见病的同学们,赶紧买点,以后查出来想标体承保还挺难的。
3、费率便宜
同样买一款产品,同样的保额,25岁的保费只要40岁的60%。趁年轻多做点保额,过些年回头看,怎么看怎么合算。
4、未来优化空间大
保险配置是一个随着人生变化,不断优化的过程,并不是一锤子买卖。(比如关哥的第一张长期保单是2008年买的,最新的一张保单是今年3月份买的,仍然在不断补充优化中)
从20岁到40岁,费率便宜,健康允许,缴费期20年也不会超过60岁。优化空间是很大的。
但如果40岁以后再加保,费率高、健康条件差、缴费期短。优化空间小很多。
相关阅读:早一年晚一年买重疾,到底有什么区别?
每月100元起,4套保险方案
根据以上特点,按每月100 /300 /500 /800 元预算,做了4套方案。总有一套适合你。
注:
1、方案均以「25岁、男性、有社保」为例,年龄越大保费越高,同龄女性保费普遍更便宜。
2、同类产品中尽量挑选了最便宜的,实际配置的时候,同类产品按偏好替换即可。
方案 1 :每月100元预算
注:「健康福」选择「身故返保费,满期无返还」
方案解析:
1、优点:极致杠杆
这份方案,包含:
医疗保障:200万住院医疗; 寿险保障:30万定期寿险; 重疾保障:50万单次重疾 + 15万轻症*3;
意外保障:30万意外身故 + 3万意外医疗;
保费只要100/月。
2、缺陷:保障时间短
杠杆高,是因为牺牲了保障长度,重疾、定期寿都只保了20年。
所以,这份方案就是给挣扎在温饱线的小伙伴准备的,在校大学生也可以考虑。先凑合着用,20年内的基本保障有了,不至于「裸奔」。
如果未来经济有所改善,尽快优化,添加终身的重疾险,和更长保障期的寿险。
3、可以改动的地方
之所以会加上30万定期寿,是考虑到,父母的经济条件也比较一般。加一个定期寿,万一有事,可以留给父母养老。
如果这部分不需要,可以挪到重疾上,把健康福的保障时间拉长到30年。也可以挪到意外险上,增加意外险保额。
方案 2 :每月300元预算
方案剖析:
1、优点:保障全面
这份方案,该有的保障都有:
医疗保障:200万住院医疗; 寿险保障:50万定期寿险; 意外保障:50万意外身故 + 5万意外医疗; 重疾保障:50万单次重疾 + 25万中症*2 + 15万轻症*3;
医疗保障:200万住院医疗;
寿险保障:50万定期寿险;
意外保障:50万意外身故 + 5万意外医疗; 重疾保障:50万单次重疾(60岁前75万) + 30万中症*2 + 20万轻症*3;
钢铁战士不仅送的保额多,心血管疾病、癌症保障也相当突出。钢铁战士1号分析:钢铁战士1号|我们都是历史的见证者
之前也写过:好医保?NO,我选定心丸
医疗保障:200万住院医疗;
寿险保障:50万定期寿险;
意外保障:50万意外身故 + 5万意外医疗; 重疾保障:50万重疾*2(前15年首次重疾75万保额) + 25/30万中症*2 + 9/12/15万轻症*3 + 恶性肿瘤津贴;
守卫者3号还加了癌症2次赔,保障更加全面。
守卫者3号之前写过:新产品是真的好,但一定要先看看我的建议