喂饭版 | 6 步搞定你的保险组合

在前面

A、今天这篇喂饭文,是给符合以下特点的人群看的。其他人可以参考,不需要照搬

1、文章我都看了还是不知道怎么买。

2、我懒得一篇篇看,直接告诉我买什么就完了。

3、我刚来,是保险小白,不知道从哪里下手。

B、产品的顺序,是综合了决策难度重要性两个因素决定的。

比如,按理说意外险不是最重要的保险,但是因为它最便宜,产品结构简单,个体差异小,小蜜蜂产品优势又比较明显,所以决策难度非常低,放到第一位。

我希望看完这篇文章,你起码把Step1和2完成了,几百块钱,把大的意外和医疗保障搞定。这一步还做不到的,请不要问我后面几个Step相关的问题。

C、列出来的产品,不敢说市场最好,但肯定都是佼佼者了。

我肯定是有个人偏好的,我也不可能知道市面上所有在售的产品,但不要问我「为什么不放xxx这个产品」、「我买xxx行不行」,这是一个无穷尽的黑洞问题,也不是本篇需要回答的。这里的每一款产品都可以用别的代替。

再说一次,这篇是无脑版喂饭,愿意动脑子比较产品的,你也不需要完全按照这篇文章的内容来。

当然了,你自己做了功课,了解了细节区别,有纠结不明白的地方,我还是非常欢迎你留言问我。

D、喂饭喂得再好,我也不能替你吃了。

我就是希望通过喂饭这个动作,让你行动起来,脑子不动,手指先动一动。只有真正动起来你才会发现,原来配置保险是这么个步骤,原来还要填这个信息,原来还会问这些问题,原来我还要做这些选择。

然后你就会开始有问题了——快点儿的吧,关哥就等着你问哪~

我回答不了的,还有客服、核保、核赔的老师们在我身后。总会有个答案的。关键是,你得问啊。

E、这篇文章等于一个工具,你可以用来检视自己的保障走到哪一步了。

你今天看完了关掉,再也不打开,那我也没办法。

但最好的方式是,按这几个步骤来,在哪一个Step遇到问题了,就集中解决一下。不管是翻以前的相关文章,还是留言问我,都可以。解决完了,再进行下一个Step。

最怕的是问题悬而未决,吊在半空,永远迈不出下一步。

每个部分相关的链接,都是相关的知识点或者产品测评,请配合服用。

_______喂饭正式开始 ________

1、公众号对话框回复「表格」,下载保单管理模板

  • 家庭成员自行增减

  • 产品信息自行增减

  • 格式字体自行调整

2、Step1-5每完成一个,把相应信息填入表格中

  • 家庭保单配置,就是这个表格不断充实的过程

  • 重疾/百万医疗/寿险/意外,按这四大块配置,每块可以有2个或以上产品

  • 未成年人不需要寿险

成品举例:

课前预习:选意外险,先搞懂这几件事

1、18-65周岁,非高危职业,购入【上海人寿小蜜蜂综合意外险】。

  • 3个方案,每年保费分别是25/75/125元。尽量买多。

  • 退休人士、家庭主妇、学生只能买基本款10万保额的。

  • 花1分钟看一下条款里的「免责条款」,心里有点数。

购买路径:

2、66岁及以上,购入【老年人综合意外保险】

  • 投保年龄至90岁

  • 同时还有【安享老年综合意外】【50万全年老人意外险】【老年人综合意外医疗险】可以选择或补充。

  • 支付宝这类小保险很多,可以买来补充,但经常变化,也不知道哪天就下架了。

购买路径:支付宝-蚂蚁保险-意外

3、18岁以下的少年儿童,购入【大地保险慧择无忧少儿综合意外险】

  • 孩子能买的保额有限,主要关注意外医疗

购买路径:

或【少儿综合意外医疗保险】

购买路径:支付宝-蚂蚁保险-意外

4、4类以上高危职业,购入【泰康职业无忧意外险】

  • 3种方案,保费略贵(高危行业哎!)

  • 注意先「查询职业类别」,有个功能叫ctrl+F

购买路径

课前预习:

百万医疗、普通医疗、意外医疗、社保,都是报销的,到底啥关系?

好医保?NO,我选定心丸

1、如果看重续保,并且能通过健康告知,购入【复星联合定心丸乐享一生百万医疗险】

  • 投保年龄30天-49周岁

  • 5年合同,5年内不用考虑任何续保问题

购买路径:

2、如果看重续保,但健康告知不通过,购买【平安e生保(保证续保版)】

  • 6年保证续保

  • 投保年龄30天-50周岁

  • 能不能承保去投保页面试一下智能核保

购买路径:

3、如果不看重续保,健康条件还不错,购买【众安尊享e生】

  • 投保年龄30天-60周岁

  • 能不能承保去投保页面试一下智能核保

购买路径:公众号@众安保险-菜单栏「商城-尊享e生」

4、如果健康条件不咋地,购买【好医保长期医疗】

  • 投保年龄28天-60周岁

  • 健康告知内容最少,也可以智能核保,但既往症也同样不赔。

  • 好医保的承接保险公司更换过

购买路径:支付宝-蚂蚁保险-健康

5、如果以上所有都无法通过,购买【安享一生防癌百万医疗险】

  • 投保年龄30天至80周岁

  • 只报销癌症费用

  • 如果这个健康告知也过不去,请务必keep住你的社保

购买路径:

课前预习:

知识点|重疾险和医疗险的区别

重疾,就要买多次赔付

1、如果18-40岁,预算充足,购入30-50w多次重疾险

产品选择:

【长生人寿长生福优加】:重疾不分组

【复星联合康乐一生加倍保】:性价比高

【弘康人寿哆啦A保】:附加300万重疾医疗

  • 建议选终身

  • 【康乐一生加倍保】最便宜,配合定期寿最合适

  • 【长生福优加】过阵子要上30年缴费啦!

购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「多次赔付重疾」

2、如果18-40岁,预算不足/已有多次重疾想补充,购入30-50w单次重疾

产品选择:

【复星联合达尔文1号】:现金价值高

【瑞泰人寿瑞盈】:含轻症最便宜

【百年人寿康惠保旗舰版】:轻症比例高,含中症

  • 是否选终身,看目前有没有终身重疾

  • 轻症责任一定要有,起码保证5万以上

购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「单次赔付重疾」

3、如果18岁以下,预算充足,购入30-50w阿童木+30-50w大黄蜂/慧馨安,预算不足就先买50-80w大黄蜂/慧馨安。

相关测评:

加了投保人豁免,这个少儿重疾险可以拿冠军了

说险种|50万保额470块,这个少儿重疾险关哥先买了!

  • 阿童木尽量带投保人豁免

  • 大黄蜂/慧馨安类似产品都可以,自己挑一个

购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「少儿组合」

4、如果40岁以上,购买单次重疾或做组合,参考本Step第 2 条。

  • 这个年龄段没有多少优化空间了,买齐,买终身。

  • 如果健康状况无法通过,转Step4防癌险。

课前预习:关于防癌险,这些是你应该知道的

  • 如果重疾险保额感觉比较充足,可以不单独买防癌险;

  • 如果家族有较多癌症患者,可以酌情补充。

  • 如果健康问题买不了普通重疾险,退而求其次买防癌险。

购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「防癌险」

课前预习:养娃吗?还房贷吗?来,寿险了解一下

1、如果你家里有矿,想把部分资产通过寿险方式留给儿女,买终身寿。购入【弘利相传终身寿险】。

  • 线上可购买保额有限,需要大保额的可在线下解决。

  • 务必指定身故受益人并规定收益比例。

(0)

相关推荐