喂饭版 | 6 步搞定你的保险组合
说在前面
A、今天这篇喂饭文,是给符合以下特点的人群看的。其他人可以参考,不需要照搬。
1、文章我都看了还是不知道怎么买。
2、我懒得一篇篇看,直接告诉我买什么就完了。
3、我刚来,是保险小白,不知道从哪里下手。
B、产品的顺序,是综合了决策难度和重要性两个因素决定的。
比如,按理说意外险不是最重要的保险,但是因为它最便宜,产品结构简单,个体差异小,小蜜蜂产品优势又比较明显,所以决策难度非常低,放到第一位。
我希望看完这篇文章,你起码把Step1和2完成了,几百块钱,把大的意外和医疗保障搞定。这一步还做不到的,请不要问我后面几个Step相关的问题。
C、列出来的产品,不敢说市场最好,但肯定都是佼佼者了。
我肯定是有个人偏好的,我也不可能知道市面上所有在售的产品,但不要问我「为什么不放xxx这个产品」、「我买xxx行不行」,这是一个无穷尽的黑洞问题,也不是本篇需要回答的。这里的每一款产品都可以用别的代替。
再说一次,这篇是无脑版喂饭,愿意动脑子比较产品的,你也不需要完全按照这篇文章的内容来。
当然了,你自己做了功课,了解了细节区别,有纠结不明白的地方,我还是非常欢迎你留言问我。
D、喂饭喂得再好,我也不能替你吃了。
我就是希望通过喂饭这个动作,让你行动起来,脑子不动,手指先动一动。只有真正动起来你才会发现,原来配置保险是这么个步骤,原来还要填这个信息,原来还会问这些问题,原来我还要做这些选择。
然后你就会开始有问题了——快点儿的吧,关哥就等着你问哪~
我回答不了的,还有客服、核保、核赔的老师们在我身后。总会有个答案的。关键是,你得问啊。
E、这篇文章等于一个工具,你可以用来检视自己的保障走到哪一步了。
你今天看完了关掉,再也不打开,那我也没办法。
但最好的方式是,按这几个步骤来,在哪一个Step遇到问题了,就集中解决一下。不管是翻以前的相关文章,还是留言问我,都可以。解决完了,再进行下一个Step。
最怕的是问题悬而未决,吊在半空,永远迈不出下一步。
每个部分相关的链接,都是相关的知识点或者产品测评,请配合服用。
_______喂饭正式开始 ________
1、公众号对话框回复「表格」,下载保单管理模板
家庭成员自行增减
产品信息自行增减
格式字体自行调整
2、Step1-5每完成一个,把相应信息填入表格中
家庭保单配置,就是这个表格不断充实的过程
重疾/百万医疗/寿险/意外,按这四大块配置,每块可以有2个或以上产品
未成年人不需要寿险
成品举例:
课前预习:选意外险,先搞懂这几件事
1、18-65周岁,非高危职业,购入【上海人寿小蜜蜂综合意外险】。
3个方案,每年保费分别是25/75/125元。尽量买多。
退休人士、家庭主妇、学生只能买基本款10万保额的。
花1分钟看一下条款里的「免责条款」,心里有点数。
购买路径:
2、66岁及以上,购入【老年人综合意外保险】
投保年龄至90岁
同时还有【安享老年综合意外】【50万全年老人意外险】【老年人综合意外医疗险】可以选择或补充。
支付宝这类小保险很多,可以买来补充,但经常变化,也不知道哪天就下架了。
购买路径:支付宝-蚂蚁保险-意外
3、18岁以下的少年儿童,购入【大地保险慧择无忧少儿综合意外险】
孩子能买的保额有限,主要关注意外医疗
购买路径:
或【少儿综合意外医疗保险】
购买路径:支付宝-蚂蚁保险-意外
4、4类以上高危职业,购入【泰康职业无忧意外险】
3种方案,保费略贵(高危行业哎!)
注意先「查询职业类别」,有个功能叫ctrl+F
购买路径:
课前预习:
1、如果看重续保,并且能通过健康告知,购入【复星联合定心丸乐享一生百万医疗险】
投保年龄30天-49周岁
5年合同,5年内不用考虑任何续保问题
购买路径:
2、如果看重续保,但健康告知不通过,购买【平安e生保(保证续保版)】
6年保证续保
投保年龄30天-50周岁
能不能承保去投保页面试一下智能核保
购买路径:
3、如果不看重续保,健康条件还不错,购买【众安尊享e生】
投保年龄30天-60周岁
能不能承保去投保页面试一下智能核保
购买路径:公众号@众安保险-菜单栏「商城-尊享e生」
4、如果健康条件不咋地,购买【好医保长期医疗】
投保年龄28天-60周岁
健康告知内容最少,也可以智能核保,但既往症也同样不赔。
好医保的承接保险公司更换过
购买路径:支付宝-蚂蚁保险-健康
5、如果以上所有都无法通过,购买【安享一生防癌百万医疗险】
投保年龄30天至80周岁
只报销癌症费用
如果这个健康告知也过不去,请务必keep住你的社保
购买路径:
课前预习:
1、如果18-40岁,预算充足,购入30-50w多次重疾险
产品选择:
【长生人寿长生福优加】:重疾不分组
【复星联合康乐一生加倍保】:性价比高
【弘康人寿哆啦A保】:附加300万重疾医疗
建议选终身
【康乐一生加倍保】最便宜,配合定期寿最合适
【长生福优加】过阵子要上30年缴费啦!
购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「多次赔付重疾」
2、如果18-40岁,预算不足/已有多次重疾想补充,购入30-50w单次重疾
产品选择:
【复星联合达尔文1号】:现金价值高
【瑞泰人寿瑞盈】:含轻症最便宜
【百年人寿康惠保旗舰版】:轻症比例高,含中症
是否选终身,看目前有没有终身重疾
轻症责任一定要有,起码保证5万以上
购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「重疾险」-「单次赔付重疾」
3、如果18岁以下,预算充足,购入30-50w阿童木+30-50w大黄蜂/慧馨安,预算不足就先买50-80w大黄蜂/慧馨安。
相关测评:
阿童木尽量带投保人豁免
大黄蜂/慧馨安类似产品都可以,自己挑一个
购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「少儿组合」
4、如果40岁以上,购买单次重疾或做组合,参考本Step第 2 条。
这个年龄段没有多少优化空间了,买齐,买终身。
如果健康状况无法通过,转Step4防癌险。
课前预习:关于防癌险,这些是你应该知道的
如果重疾险保额感觉比较充足,可以不单独买防癌险;
如果家族有较多癌症患者,可以酌情补充。
如果健康问题买不了普通重疾险,退而求其次买防癌险。
购买路径:公众号菜单栏「买保险」-「优选产品」-「防癌险」
课前预习:养娃吗?还房贷吗?来,寿险了解一下
1、如果你家里有矿,想把部分资产通过寿险方式留给儿女,买终身寿。购入【弘利相传终身寿险】。
线上可购买保额有限,需要大保额的可在线下解决。
务必指定身故受益人并规定收益比例。