人寿保险的婚姻财产保全功能（四）

人寿保险的婚姻财产保全功能（四）

父母都希望孩子获得幸福，但给再多财富，也比不上给一份未来的保障。忠诚协议不能保证爱情忠诚，也不能保证财产安全，建议在婚前、婚后签订明确的财产协议；如果婚后赠予，父母要明确是给自己子女一方的，并保留赠予合同等书面证据；为家人选择适合的保险，最大化地保护两代人的利益，这才是法商的智慧。

——题记

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王先生花400万元给女儿在婚前买了一套房子，婚后又花800万元买了一套房子落在了女儿女婿名下。二人都是独生子女，个性较强，婚后二人经常发生摩擦，几次闹离婚都被家人劝和了。

半年后，小王发现自己怀孕了，全家都很高兴。可怀孕期间，小王却发现丈夫有了婚外情。王家人十分气愤，自家女儿受到如此委屈，实在难以接受。在王家人的声讨下，小王的丈夫写下了保证书，白纸黑字写下：我保证不再犯同样的错误，如再发生不忠，我自愿支付给小王50万元精神损害赔偿金，净身出户。

考虑到已经有了孩子，小王选择了原谅。可是，孩子出生没多久，小王又发现丈夫有了婚外情。这次，小王无法再原谅丈夫。小王说你自己写的保证书，你给我50万元，净身出户吧。可正当二人打算办理离婚时，小王突患绝症，花费了巨额医疗费仍未治愈，不幸去世，留下还发满周岁的孩子，王先生一家悲痛欲绝。

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这个案例涉及两个问题。

先说忠诚协议的法律效力。在被发现出轨后，小王的丈夫写了了保证书。假如小王并未去世，离婚可以要求丈夫按照保证书上写的那样净身出户吗？可以向他索要50万元的精神损害赔偿吗？

很遗憾，答案是：不能。有人可能问了，她丈夫自愿写的保证书，小王为什么不受法律保护？

首先，“净身出户”可能会造成对方生活困难，法院通常不会支持。另外，很多人把忠诚和财产分割混在一起了，这是一个误区。

不忠，不影响财产分割，根据《婚姻法》第四十七条，“离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。

离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产”。就是说只有“离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的”行为的一方，才可以少分或不分夫妻共同财产。小王的丈夫并没有法律规定的这几种情况，所以不影响他对夫妻财产的分割。

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一方有婚外情，另一方就有权主张损害赔偿吗？《婚姻法》第四十六条规定，有下列情形之一，导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿：

（一）重婚的；

（二）有配偶者与他人同居的；

（三）实施家庭暴力的；

（四）虐待、遗弃家庭成员的。

小王离婚不是因为重婚，也不是家庭暴力或者虐待、遗弃家庭成员，是因为丈夫有婚外情。婚外情在法律上怎么界定呢？婚外情就一定符合有配偶者与他人同居的情况吗？不一定。婚姻法说的“有配偶者与他人同居”，是指有配偶者与婚外的异性不以夫妻名义，持续、稳定地共同居住的行为，构成“有配偶者与他人同居”的要件有三个：

1有配偶者；

2.不以夫妻名义；

3.持续、稳定地共同居住。

所以小王要证明丈夫有婚外情属于“有配偶者与他人同居”，还真是有些难度。即使确实存在《婚姻法》第四十六条规定的“重婚的、有配偶者与他人同居的、实施家庭暴力的或虐待、遗弃家庭成员的”导致离婚的，法律保护的无过错方有权请求损害赔偿的数额一般也偏低，通常只有几万元。

小王丈夫的保证书上的50万元显然是得不到保护的。所以，类似这种忠诚协议性质的保证书，对小王的丈夫并没有起到约束的作用，即使他再次出轨，也无法依据保证书去追究他的责任。

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再说小王遗产的分割。小王婚前的房屋是个人财产，婚后的房屋是共同财产。婚前的房产价值400万元，由王父、王母与女婿、外孙平分，各100万元。婚后的房产价值800万元，要先分女婿一半，剩下的由王父、王母与女婿、外孙再平分。这就意味着，小王生前1200万元的房产，被女婿分走了600万元，加上孩子的200万元，一共是800万元！

而购买房产的钱实际都是王先生出的。这还不算小王在家族企业中所占的股权和其他财产的分割，王先生不仅失去了挚爱的女儿，还要被负心的女婿分割女儿的巨额遗产，这样的遭遇很让人同情。

如果时光能倒退，王先生可以做些什么呢？

如果王先生为女儿投保了健康险，女儿会获得疾病保险金且是个人财产；如果王先生以女儿作为受益人投保寿险，一旦王先生离世，女儿获得的身故保险金或死亡保险金均属于其个人财产，即使离婚也不会被分割；如果王先生以自已名义为女儿投保年金保险或寿险，即使女儿离婚，保险单现金价值仍是王先生财产，不会被女婿分割；一旦女儿不幸离世，王先生能够获得保险金，而女婿无权获得。如果……希望大家从这个案例中读懂，如何事先给两代人撑起保护伞，才不会追悔莫及。

父母都希望孩子获得幸福，但给再多财富，也比不上给一份未来的保障。忠诚协议不能保证爱情忠诚，也不能保证财产安全，建议在婚前、婚后签订明确的财产协议；如果婚后赠予，父母要明确是给自己子女一方的，并保留赠予合同等书面证据；为家人选择适合的保险，最大化地保护两代人的利益，这才是法商的智慧。

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法律索引

《中华人民共和国婚姻法》

第四十四条 对遗弃家庭成员，受害人有权提出请求，居民委员会、村民委员会以及所在单位应当予以劝阻、调解。

对遗弃家庭成员，受害人提出请求的，人民法院应当依法作出支付扶养费、抚养费、赡养费的判决。

第四十五条 对重婚的，对实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员构成犯罪的，依法追究刑事责任。受害人可以依照刑事诉讼法的有关规定，向人民法院自诉；公安机关应当依法侦查，人民检察院应当依法提起公诉。

第四十六条 有下列情形之一，导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿：

（一）重婚的；

（二）有配偶者与他人同居的；

（三）实施家庭暴力的；

（四）虐待、遗弃家庭成员的。

第四十七条 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫要共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

人民法院对前款规定的妨害民事诉讼的行为，依照民事诉讼诉法规定予以制裁。

（本文案例参考了薛雨薇律师的《从零开始学保险》一书）

END

静坐常思己过

闲谈莫论人非

做保险里最会写文章的

写文章里最会做保险的

—学军—