糟糕,脑袋不小心磕破了
今天跟大家随便聊聊。
事件主角是小保的叔叔,这两天上班的时候,不小心把头磕破了。
倒也不太严重,一些皮外伤,到医院缝了三四针,花了400多块钱。
因为之前让小保给挑选过意外险,叔叔就打电话问,看看能不能报销一下。
叔叔平时在老家的一个房地产公司上班,要去工地现场。
平时工作倒也不忙,负责维修维修机器,机器没问题的时候,也就闲着。
小保给选保险的时候,发现叔叔的工作算是「混凝土机器维修工」这个类目的,是高风险职业,一般的1-4类职业的意外险买不了。
最后给挑了勇者无惧5-6类个人意外险。
投保的时候叔叔还挺纳闷,
觉得风险挺小的,说自己又不累,怎么能算高风险职业呢?
小保接触过很多用户,也都这样想——
“我就身体就有点小毛病,医生都说按时复查没啥事,怎么保险公司要给我除外呢?”
“我上班也不危险啊,去高处才6米,就算高空作业了?”
看来啊,自己觉得自己没事,和保险公司觉得没风险,是两个概念。
保险公司也有他的道理,在工地上班,比坐在办公室的,意外伤害概率肯定更大;
身体已经有些毛病的,比健康人,这个相关器官患病的可能性更高。
买保险的时候,还是得老老实实听保险公司的,买符合健康告知的、符合职业要求的产品,避免出险时被拒赔。
说回话题,大致是叔叔蹲在地上维修的时候,忘了上方还有铁板什么的。
一起身,就把头磕坏了。
在工作期间发生的伤害,这属于工伤啊。
老板带着他就去了附近的镇卫生院包扎去了。
私人企业,很多都没有给上五险一金,没有走工伤保险报销这一说。
治疗完,老板直接掏钱出了医药费。
看病的票据啊,都在叔叔自己手上,所以来问可不可以用自己的意外险报销一下。
照理说,同一部分医疗费只能报销一次。
比如说老板给员工买了商业保险,叔叔看病的费用走这个报销了,就不能再用自己的报了。
但是,老板没有给买保险,也没能走报销,正常情况下,这个费用叔叔可以自己报的,变相的也算挣了点营养费。
本身他们就近去了乡镇的卫生院,不符合保险合同要求的「二级以上公立医院」。
咱们平时买的保险,大部分都要求二级以上公立医院,一般就是县级以上医院。
但是这款合同里有规定,意外伤害急救不受此限。
我在跟保险公司理赔人员沟通的时候,人家也说这种情况就近去看病也能赔,但复诊就必须去二级以上医院了。
不过,不是每款意外险条款里都有这项约定,另外各家保险公司对于「意外伤害急救」的标准不统一,如果能去二级及以上公立医院,还是尽量去,避免理赔的时候扯皮。
就医范围这个,平时很少提到这一点。
在大城市这一点几乎不算问题,二级以上公立医院很多。
但如果爸妈啊亲戚啊,在老家生活,平时习惯就近去社区医院、乡镇卫生院等等,就需要提醒注意一下。
说下后续,因为这款产品限社保内,叔叔的花费大部分是自费药,没有超过100元免赔额,没能收到理赔款。
没办法,本身能承保高风险职业的意外险就很少,对能不能报社保外用药没那么多要求。
除了限制社保内,这款产品的意外住院津贴啥的,还都比较实用。
意外医疗只是一部分,意外险的身故/残疾责任,杠杆是很高的,买份意外险还是踏实很多。
再唠叨一下,建议大家人手都有份意外险,哪怕是有工作,有工伤保险也要买。
一方面,很难预测意外何时何地发生,如果意外不是在上班时出现,公司也没义务负责;
另一方面,如果像我叔叔这种在私人企业上班,自己买一份踏实很多。老板有良心的话,能给出医药费,要是没良心的不管的,自己也能用保险负担。
除了意外医疗责任是只能报销一次,意外身故/伤残责任,和寿险是不冲突的。
意外险现在的优秀选手:
锦慧保
大护甲
大护甲的前四个版本,和锦慧保在保障和价格上,相差不大,也是限制社保内,有100免赔额。
比较推荐的是大护甲的至尊版(100万保额),0免赔,社保结算后,社保内、社保外用药都能100%赔付,还有150元/天的住院津贴。
这种意外险比较省心,理赔体验就很好,社保内外都能报。
看中能报社保外用药的朋友,记得选选至尊版。
勇者无惧5-6类个人意外险
如果属于5-6类职业,比如刑警、消防员、建筑工地工人、高处作业人员等,可以考虑这款产品。
投保前记得核实一下自己的职业是否属于承保职业范围。
再提醒一句,现在性价比高的意外险,基本都是一年期的,到期了要及时续保或者买新产品。
不然,像我同事这种到期了忘了续保,被布偶猫抓伤,就只能后悔地直拍大腿了......
好啦,正文结束,咱们评论区见~
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