想要癌症多次赔付保障,就这款了!
在癌症多次赔付的重疾险中,通常都会把两次赔付的间隔期设置为5年或者3年,时间偏长。现在,有一款重疾险横空出世,把两次癌症赔付的间隔期降低为了只有1年,如此牛的设计,我认为有必要特别介绍一下。
在互联网保险的冲击之下,重疾险的保障越来越全,价格反而越来越便宜了,这对消费者而言无疑是好事情。
由于长期重疾险是不受停售影响的,即便产品停售了,已经买好了的消费者是不会受到任何影响的,合同中约定的保障也不会变化。所以,价格便宜保障又好的保险,买到就是赚到!
很长一段时间里,我国重疾险只保障重疾。但从2015年开始,我国重疾险产品有着突飞猛进的发展。先是出现了轻症,再然后有了重疾分组多次赔付,之后有了重疾不分组多次赔付,后来又有了癌症多次赔付的产品(5年间隔期),再到今年有了中症的概念,癌症多次赔付(3年间隔期)的产品也越来越多了。
相比于重疾多次赔付保障,我一直更看重的是恶性肿瘤多次赔付保障。在所有重疾病种中,发病率最高的就是恶性肿瘤(各家保险公司理赔占比70%-90%之间),复发率最高的也是恶性肿瘤(约为15%-25%)。
恶性肿瘤在重疾理赔中占比最高
因为恶性肿瘤赔付率最高,因此在重疾险产品中,癌症额外赔付的产品并不多。有癌症多次赔付保障的产品,也会设置多次赔付的间隔期,通常是5年和3年。
之所以会设置这样的时间,是因为癌症可以分为3年生存期、5年生存期和10年生存期,普遍的观点是患者罹患癌症后生存5年以上,则被认为癌症基本治愈。
现在,有一款重疾险将癌症多次赔付的间隔期降到了1年,可以说大大提高了赔付概率,非常实用!这款重疾险叫做国富嘉和保。
可是,癌症多次赔付的概率还是比较高的,为什么嘉和保敢设置1年的间隔期呢?这里面也是有门道的。
只有第2次罹患的恶性肿瘤和第1次恶性肿瘤不相关,才能在满足1年间隔期的情况下进行二次赔付。
如果第2次恶性肿瘤是第1次恶性肿瘤的复发、转移或持续,那还是需要满足3年间隔期才能进行二次赔付。
虽然这个1年间隔期是在满足一定条件下才能实现的,但相比于其他重疾险中恶性肿瘤二次赔付都要3年或5年的间隔期,可以说是一个不小的创新。
在恶性肿瘤二次赔付间隔期上,国富嘉和保做到了极致。可是,这款产品的承保公司国富人寿,好像没有听说过?
不怪大家,我国有91家寿险公司、88家财险公司,80%以上的公司大家可能都没听过。但是《保险法》规定了,成立保险公司的最低实缴资本是2亿元人民币,再加上变态级严格的审核,能够设立保险公司的从严格意义上来说都没有一家小公司。
国富人寿成立于2018年6月,是一家成立时间较短的保险公司,但是公司实力并不差,注册资本是15亿元。大股东广西投资集团有限公司,国资背景,是广西壮族自治区人民政府国有资产监督管理委员会直接监管的;二股东是唯品会,这个大家听到的应该比较多了。其他几家股东大家平时接触到的不多,但最少的一家也出资了1.2亿元。
国富人寿的股东构成
再看保险公司赔付能力的生命线:偿付能力,今年三季度末,国富人寿综合偿付能力高达1130.99%,风险综合评级为A级。
之所以能有这么高的偿付能力,是因为国富人寿还是一家新保险公司,新公司通常是资产很多,负债少,偿付能力自然就很高了。真正考验一家保险公司偿付能力的时候,是在公司成立5-7年之后。
所以,国富人寿目前超高的偿付能力还不能说明太大的问题,但偿付能力高肯定比触发监管警戒线要好。
了解了嘉和保突出的恶性肿瘤二次赔付保障,以及公司的背景之后,我们再具体看看这款重疾险的保障。
嘉和保的具体保障
嘉和保有几大核心的优势:
不同的恶性肿瘤,两次赔付间隔期仅 1 年,这在前面已经提过了。
投保年龄范围广,出生28天即可投保,最大60岁也可以投保。
保障期限、身故责任选择灵活,可以选择保到70岁,也可以选择保终身;身故责任可以附加,也可以不附加,要购买消费型还是储蓄型,由你自己定。
前 15 个保单年度,且在50岁前确诊重疾,可以额外赔付50%基本保额。相当于加了一个15年的定期重疾险,提高了核心保障期间的保障杠杆,很有价值。
未满18岁身故,大多数产品是赔付1倍已交保费,少部分可以赔付2倍,嘉和保是赔付3倍已交保费。
等待期内确诊轻症、中症,相关保障责任除外,但合同不终止,其余保障依然有效。
110种重疾一次赔付,25种中症按50%、55%、60%的比例三次赔付,40种轻症按40%、45%、50%的比例三次赔付。在病种设置上,8种高发轻症中涵盖了7种,遗憾的是轻度脑中风不在轻症病种之中,但在中症中设置有中度脑中风后遗症,算是美中不足。
嘉和保高发轻症设置
这样一款保障全面,且有重大创新突破的重疾险,保费贵不贵呢?太贵的话咱也买不起呀。
我们不妨和目前市面上性价比最高的几款重疾险进行对比。
嘉和保重疾险保费对比图
可以发现,嘉和保和其他单次重疾赔付的高性价比产品相比,保费是很能打的,在某些年龄段上,嘉和保的保费会更低。
而且,嘉和保对男性非常友好,在其他重疾险普遍男性保费更贵的现实情况下,嘉和保在某些年龄段和交费方式下,男性的费率反而比女性更低,值得男同胞们重点考虑。
在2020年即将来临之际,嘉和保给竞争白热化的重疾险市场打好了一个头,想要癌症多次赔付保障,就这款没跑了!
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