深扒57家保司理赔报告,教你get买保险的正确姿势!
大家好,我是享投君。
经过不平凡的2020年,很多人规避风险的意识加强。
尤其是上周末赶上了旧版重疾险全面下架,很多小伙伴们临时“抱起佛脚”,纷纷来享投君家咨询投保。
为了让大家都能拥有一份合适的保障,享投君家的规划师们加班加点,直到最后一刻。
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看到大家都懂得用保障来守护自己和家人,享投君十分欣慰。
就像看到离家远行的蛙宝宝寄来的明信片,留下了老母亲般的泪水。
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其中也有相当一部分小伙伴在获得保障之后,“种草”给朋友,希望他们也能拥有保障。
然而却没能如愿,朋友给出的理由是:
我还年轻,患大病的概率不大。
我现在挺健康的,买了保险用不到也是浪费钱。
听起来是不是很耳熟?
甚至有些小伙伴在买保险之前,也说过一模一样的话。
享投君不禁发出灵魂拷问:
年轻人,患大病的概率真的不大吗?
年轻人,真的不需要买保险吗?
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有时候,你以为的不一定就是真的!
享投君花了一周的时间,吐血整理了57家保险公司的2020年度理赔报告后,发现了一些颠覆想象的真相!
一起来看看~
重疾保障必不可少
01
重疾出险趋于年轻化
在很多人的固有印象里,只有七老八十的人才会得大病。
所以很多年轻的朋友总是觉得没必要买保险。
然而享投君看了一眼数据,直冒冷汗:
与想象中的不一样,年轻人患大病的概率真的很高!
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图|来自中信保诚人寿2020理赔年报
据中信保诚人寿2020理赔年报显示,重疾多发于70后、80后。
随着社会的发展,人们的生活方式、饮食习惯发生了很大的改变,重疾趋于年轻化已然成为一个可怕的事实。
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这些三四十岁的家庭“顶梁柱”们,在外奔波于事业,在家还要照顾老人孩子,想想就觉得“鸭梨山大”!
哪怕患大病的概率再小,但是发生在自己身上,那就是100%!
一旦患大病,收入中断的情况下,还要掏空家底治疗,一家人的温饱都成问题!
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假设家庭经济支柱在健康时及时购买了足额的重疾险,就可以拿着理赔款安心治疗了。
如果还有医疗险的小伙伴就更不用担心了。
医疗险可以拿去报销治疗费用,重疾险赔付的钱可以补贴家用,或者拿去还车贷房贷,都随你!
02
重疾保额要做足
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图|数据来源于各保险公司微信公众号
从部分保司公布的重疾理赔数据来看,重疾险理赔金额占总赔款的比例最高,有的甚至高达一半以上。
说明重疾险在人身保障中真的必不可少!
然而从实际的平均理赔金额来看,大家购买的重疾保额偏低。
以最高发的癌症为例,平均治疗费用在30-50万,甚至更高,但很多人的理赔金额却不到10万。
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图|来自中英人寿2020理赔年报
要知道,买保险就是买额度。
合理的重疾保额,不仅要用在基本的医疗费用上,还得覆盖生病、康复期间的误工费,10万元的保额,是远远不够的。
所以,重疾险的保额一定要买高一些,一般情况下,不要低于30万保额。
不过,具体买多少保额,不能一概而论,需要根据自身实际情况(如家庭需求、经济状况等)来综合考虑。
有个公式可以参考一下:
重疾险保额=治疗费用+(5年生活费用+5年负债总额-现有流动资产)x收入比值
03
癌症、心脑血管疾病高发
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图|数据来源于各保险公司微信公众号;“/”表示未公布
报告显示,在高发重疾中,恶性肿瘤(也就是癌症)占据了半壁江山。
紧随其后的,就是心脑血管疾病。
而且,癌症、心脑血管疾病有着很高的复发率,一旦罹患,很可能再次“中枪”。
所以,在买重疾险的时候,如果预算充足,可以考虑癌症及心脑血管疾病二次赔的保障。
04
女性的赔付比例高于男性
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图|来自平安人寿2020理赔年报
据平安人寿2020理赔年报显示,女性重疾占比超男性16%。
现代女性,面临着职场与家庭的双重压力,身心健康都受到一定的影响。
所以,女性朋友不妨添置一份重疾保障,好好爱护自己。
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图|数据来源于各保险公司微信公众号;“/”表示未公布
在高发癌症的数据报告中,男女高发的癌症不一。
男性朋友更需要注意心脑血管疾病的保障,毕竟一旦罹患,复发可能性较高。
而女性朋友罹患恶性肿瘤的比例普遍高于男性,要特别注意癌症的保障,购买重疾险时可以考虑附加癌症二次赔的保障。
此外,女性特有疾病(如乳腺癌、宫颈癌)出险的概率也不容忽视。
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图|来自央视新闻官方微博
据世界卫生组织癌症专家表示,2020年全球1000万人死于癌症。
其中,乳腺癌已成为全球最常见的癌症。
女性朋友除了要重视乳腺健康,还要做好保障,未雨绸缪。
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另外,在上面理赔高发癌症的数据中可以看到,虽然男女高发的癌症不一,但有一种癌症可是“男女通吃”,那就是甲状腺癌。
所以,大家要格外注重甲状腺健康哦,在买保险时,也可以多考虑这方面的保障。
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重疾年龄分布、高发重疾、高发癌症……
一连串的数据看下来,相信那些还在“裸奔”的朋友们,恨不得快马加鞭立刻添置好保障!
不过,在投保过程中,一定也少不了犯“纠结症”的小伙伴:
买保险,到底选大公司还是小公司?
大公司的理赔是不是比小公司的更快?
大小公司的问题,虽然享投君已经多次讲解过,但为了迫切摆脱“裸奔”状况的小伙伴,那就再“老生常谈”一次吧~
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大公司or小公司?
选大公司还是小公司,可能是一些小伙伴投保时的困扰。
其实duck不必,你之所以会纠结这个问题,无非就是怕小公司的理赔复杂,不是赔不了就是赔得慢。
偏见是要不得滴~
不妨让我们摘下“有色眼镜”,来看看不会撒谎的数据是怎么说的。
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图|数据来源于各保险公司微信公众号;“/”表示未公布
当看到这份理赔数据的时候,很多小伙伴便开启了“老眼昏花”模式。
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明明都是汉字和数字,但没有一个能看明白。
其实,理赔难不难、快不快,关注两个数据就够了:获赔率和理赔时效。
01
获赔率均在97%以上
大家都说保险只有两个不赔,这也不赔,那也不赔。
真的是这样吗?数据来说话~
从公布的数据中不难看出:获赔率都在97%以上,说明绝大多数的人都能顺利理赔。
而且不管是像中国人寿这样的大公司,还是像渤海人寿这样的小公司,获赔率上并没有什么明显差距,甚至有的小公司比大公司的获赔率还要高!
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那些嘴上说着“我只认大公司”的人,此刻是不是有些傻眼~
其实,能不能获赔,和大小公司没什么关系,和以下3点才有关系:
未如实告知身体健康状况
不符合理赔条款规定/条件
等待期内出险
02
理赔时效2天内
理赔时效,是指从申请理赔起,到收到赔付金的时间。
《保险法》要求30日核定+10日打款:
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图|来自《保险法》
不过自从得到互联网的加持,线上理赔的速度越来越快,你还没反应过来,钱就打到卡里了。
甚至可以做到秒赔秒付的地步,火箭看了也要说声“真的好快”!
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图|来自同方全球人寿2020理赔报告
在2020年这个特殊的年份,受疫情影响,互联网理赔已是大势所趋。
足不出户,线上传资料,动动手指就能get理赔款,比线下跑分支机构理赔不知道要快多少倍。
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保险赔不赔,主要看条款,而不是公司的规模。
事实上,每一家保险公司的成立,都需要雄厚的实力、一道道门槛以及层层的审核。
不信的话,可以看看这个视频了解一下!
(温馨提示:视频费流量较多,可在wifi条件下观看哦,流量大户可忽略此提醒)
享投君有话说
整理了57家保险公司的年度理赔报告后,享投君深有感悟:
别等风险来临时,才想到保险!
趁身体健康,及时做好保障,才是对自己和家人负责!
最后,课代表享投君再来带大家划一下重点:
✔ 年轻人患大病的概率较高,重疾保障必不可少
✔ 重疾保额要做足,重点关注癌症及心脑血管疾病的保障
✔ 无论男女,都要注意甲状腺方面的健康
✔ 与其纠结公司大小,不如擦亮双眼找准产品、看清合同、做好健告
当然,最最重要的一点是:
买保险,要趁早!
愿大家都能享有适合自己的保障~