年金险是什么？看完你就知道了！

什么是年金保险？

年金保险：以被保险人生存为给付条件，并按约定时间间隔，分期给付生存保险金的理财产品。

年金保险主要是规划长期稳定的现金流，无论是作为教育金储蓄、养老金的准备，还是作为强制储蓄的方式，都是一种长期的资金规划。

通俗点来讲，买年金险就像喂养了一只超长待机的老母鸡，到了约定的若干年后，老母鸡准时、定量下蛋，养活你或你的孩子。

买年金保险后，定期拿到的钱，给不同的人用，有不同的说法：

钱给孩子上学考研或出国用，叫教育金。

钱给孩子结婚，叫婚嫁金。

钱给父母过生日，叫祝寿金。

钱留给自己退休后养老、环游世界叫养老年金。

年金险的种类有哪些？

年金险分为四类：1、传统型年金险 2、分红型年金险 3、万能险年金险4、投资连结型年金险

首先说第一种：传统型年金险，这类年金险的保单利益是写进合同100%确定的。保险公司按照合同约定的金额和给付方式给付保险金，它的预定利率水平也是这几种年金险中最高的。

第二种是分红型年金：这类保险把收益分成了两个部分，一个是固定收益，另一个是分红收益。

这类保险在演示表中，你通常看到的是中高档演示利率下的庞大数字，一片和谐美好。但是，实际上你交了钱也不是保险公司的股东，只是保险公司的客户。保险公司想怎么分就怎么分。

固定收益部分远低于传统型年金险。分红收益是不固定的，有可能很高，也可能是0。分红型年金最后能拿到多少钱是不确定的，具有一定的风险性。

第三种是万能型年金险

保单利益为：固定收益+万能账户收益，固定收益部分也是远远低于传统型年金，万能账户收益不确定能不能拿到钱

万能险存取灵活，不过资金在转入万能账户、或者从万能账户转出时，需要交一定手续费。而且也正是由于灵活性较强，一些自制力不太好的人，可能会忍不住取出来花掉，可能会导致最终存不到所需的专项资金，这点也要注意一下。

第四种是投资连结保险

保单利益为非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本）

投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。

这类产品根据风险程度不同，会设置多个账户，账户管理权由客户自己所有，可以自行做出投资决策，不同账户之间可根据实际情况灵活转换，实际情况下有可能获取高收益，也有可能会亏损本金，每年保险公司还要收取一定的管理费用。

另外，投连险同样是存取比较灵活的，适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。

对以上的几类年金险来个总结就是：

固定收益性：传统型＞分红型/万能>投连型

流动性：万能型/投连型＞传统型/分红型

安全性：传统型＞分红型/万能>投连型

总的来说，年金险的初衷在于锁定长期收益和防范长寿风险，那么资金的安全性和确定的收益性是首要的，显然，在这方面传统型年金险表现最为稳定，预定收益也是最高的。

但是人性的弱点决定了，那部分不确定的浮动的利益，往往更容易在我们生活中被包装成爆款，再次提醒大家：不确定时间和收益率，再好看的数字有可能只是空欢喜一场。希望大家擦亮眼睛，一切以保单确定收益为主，远离噱头与营销套路。