商用车汽车金融系列之四---业务区域发展分析
如果您认真的读了上一篇文章，想必您一定对商用车金融开展的首要条件有了一定的理解。学些、关注、分析和掌握国家政治经济大环境和基本走势，对于商用车行业和商用车金融业务的开展是起着决定性作用的。那么，了解完整体，就要了解局部了。也就是说，您要开始分析准备开展业务的区域特征了。那么从哪里入手呢？今天我们就来重点说说如何分析区域特征。
区域发展条件分析
首先我们要关注的是区域发展条件的分析。我们大家都知道，运输行业比较发达的地区基本可以分为港口、农副产品产地、自然资源产地、经济发达地区。或者是正在处于大规模开展基础设施建设的区域；又如一些交通枢纽城市。所以说，第一步工作就是要分类，看看您所准备开展业务的区域属于哪一种类型，类型不同，需求不同，运作的思路也就不同。
概括而言，对于区域发展条件的分析，也就是对于区域自然条件和社会经济背景条件的分析。如果是资源型区域，就要分析自然条件和自然资源，要了解其数量、分布、质量、价格、生产周期、主要供应区域、产品优劣势、供需程度等特征，以及目前开发的程度、资源的可延展性空间、以及在相同资源产地中所处的位置和发展前景。
了解这些信息的作用在于对区域自然资源的整体发展有所了解，为您的是否进入，进入后如何设计产品，业务的发展潜力做出评估。只有了解了这些信息，才能把握好商用车金融风险控制的第一关。
了解了自然资源，接下来就要了解区域的运输市场了。包括主要运输群体的特征，例如说：主要的运输公司有哪几家，经营模式如何，运营特点怎样，主要管理人是什么风格，账期如何，收益如何，对于车辆品牌性能的偏好等等。主要司机群体是否集中，是以本地为主，还是外来居多，当地民风如何，信誉情况如何，收益情况如何，有何习俗，有没有信仰，这些貌似和商用车金融没有太大关系的因素，都将对今后业务的开展质量起到至关重要的作用。
上述两项都了解清楚以后，记得还要了解当地的基础设施、相关政策、管理、法制等社会因素，商用车是以通过运营产生收益为目的，是用户谋生的工具。既然是经营活动，就必然会受到上述因素的影响，例如说，当年的山西，为了改善环境，大力整顿煤炭产业，在这个时候，如果您大量的布局煤炭运输市场，就极有可能遭遇巨大的政策风险。如果一个城市大力发展LNG加气站，鼓励商用车由柴油车向天然气车转型，而您不了解，还继续在柴油车上发力，那么随之而来的必然就是风险了。
行业发展成熟度分析
了解了上述的情况，就要对你要展开业务区域的行业发展成熟度进行分析了，这里面包括两个层面，一个是运输市场本身成熟度分析，一个是商用车金融业务发展成熟度分析。二者是缺一不可的。
先来看看运输市场成熟度分析，我们大家都知道，任何一个行业或者企业的发展都会经历起步、发展、成熟和衰退四个过程，我们要做的成熟度分析，无非就是要判断在您的目标区域行业发展的程度，这是制定市场策略、业务模式、产品价格、风险政策的前提。如果是一个成熟的市场，优势在于一切都是磨合好的，运什么，怎么运，成本多少，收益多少，客户群体特征如何等等，您都能够相对容易的获取相关材料，再结合自己的风险偏好，很容易制定出相应的进入策略。对于金融机构而言，最喜欢的也是成熟市场，因为成熟市场意味着风险成本的大幅度降低，当然收益也会相应的减少。这里要提醒大家的是，在每个不同的阶段，人然后会分出前期、中期和后期三个级别，如果您要进入的是一个成熟市场的后期，那么虽然是成熟市场，但您应该要有所警觉，应为相应的衰退期也会马上接踵而至。请牢记，任何事物都只是相对的，而没有绝对的。这是看待问题的方法，也同样是我们的经营之道。
再来看看商用车金融市场的成熟度分析，一般而言，成熟的商用车市场必然会有成熟的商用车金融产品。在这个阶段，产品、收益、风险都是相对稳定的。而不同的商用车市场阶段，商用车金融产品的成熟度也是随之变化的。比如说发展阶段，商用车金融产品随着市场的不断成熟，各类资源必定相继涌入，是一个相对竞争的阶段，这个时候的产品稳定性是比较差的，市场本身通过发展来进行不断地自我完善和调节，商用车金融产品也会根据市场的特点不断进行调整和优化。如果明白了这个规律，那您也就懂得了在各个阶段业务投入的重点应该在哪里，在哪个阶段更需要什么样的人才和产品，在哪个阶段应该采用什么样的风险管控措施。
想必大家都已经注意到，由于商用车运营性质的属性，对于打通整个产业链，以及对于商用车金融产品的需求与生俱来，那么这个成熟度的分析就必然不能忽略这一点。我们一定要关注保险市场、加油市场、维修保养市场、售后服务市场以及与运输相关的各类产业的发展情况。一要看发展是否健全；二要看发展的阶段；三要看各参与主体之间的协同关系。一般而言，市场越成熟，风险就会越低，当然对于金融产品的要求就会越高。对于此处的分析，是因为如果我们现在这个阶段要进入商用车金融领域，就不能不对整个运输产业链进行提前布局和规划。有一个规律是亘古不变的，那就是你的产业布局越完善，可提供的产品越丰富，你就越容易进入这个市场，慢慢的成长为市场的领导者。当然，这种产业链横向布局，已经对原有金融服务提供商提出了更高的要求，会涉及到管理模式的变革、组织模式的变革、全产品线不同性质团队和员工的协同，这些都是对管理者能力的考验。远非说起来这么简单。
差不多啦，今天就到这里吧，有缘者自会从中找到灵感，无缘者也定会视其为无物。这都不重要，重要的是让自己多年的微薄的所知，所想通过这个平台找到有缘人，这似乎也是一种传承，对于我而言，也就够了吧。