☛本阁作者文集：崔桂忠 杨德振 曹旭
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最近，郑州等地发生的洪水灾害，很多人的焦点都注意到了保险理赔的问题，可以说，一场灾难之后，保险理赔已经是很多人自然而然想到的问题。这是社会的一大进步，也是保险业走进千家万户的一大进步。
保险公司是一个特殊行业，工作性质与其他行业都不太一样。保险公司经营的不是看得见，摸得着的产品，只是一张简单不能再简单的保单，这可不是普通的一张纸，其价值可大可小，几十元到上亿元不等。这是任何行业都是无法比拟的，为什么一张纸有这么大的价值和威力，不是纸有什么特别，有什么奥秘，而是诚信，说到底保险公司经营的是信用。信用这东西也是看不见摸不着，但可是实实在在的，也有衡量标准，这个标准就是在工作实践中获取的，从点滴中积累的，从口碑中传播的，有法律法规约束的。为什么我要写这篇文章，说起来也怪，近日疫情期间不便出门多走动，在翻手机时，看到《中国金融》15期刊登中国人民保险集团董事长罗熹《担负起保险助力脱贫攻坚的使命》一文，感觉文章写的很实在，站位高，格局高，不愧是央企老总。罗熹深刻剖析了保险公司的责任义务。他说，中国人保要以强烈的政治责任感全面推动保险扶贫工作，积极发挥保险机制的风险管理与损失补偿功能，对接国家“五个一批工程和两个不愁三保障”重点领域，构建起保农业，保产业，保健康，保民生的多维扶贫体系，在助力脱贫攻坚中发挥独到作用。我查了一下资料，中国人民保险公司与共和国同龄，伴随着与祖国一起成长，为中国的经济建设与发展保驾护航。被誉为中国的保险航母，培养保险人才的摇篮。罗董事长从四个大方面，详细讲述了保险公司在扶贫攻坚工作中的作用及具体做法。小到"菜篮子，米袋子"，大到中国航天事业，覆盖和渗透国民经济各个领域。真正彰显“人民保险，服务人民”的企业使命，“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念。我知道中国保险起步较晚，最早溯到清朝末期，大约只有1805年左右。因为大家温饱问题都没解决，谁还关注保险知识。就是在1996年前，很多人还不知道不了解什么叫保险，为此还闹了很多笑话，什么卖保险柜的，卖保险锁的等等。可想而知当时的保险工作是多么的难开展。在这之前，中国只有中国人民保险公司一家，为了业务发展，他们在工作实践中总结出“四千精神”，即：“走篇千山万水，历经千辛万苦，说尽千言万语，想尽千方百计”这是真实的历史写照。也是改革开放后恢复国内保险业务，第一代保险人所付出的努力。也是激励人保人前进的动力。
随着中国改革步伐的加快，保险业像雨后春笋般蓬勃发展。中国保险再也不是一枝独秀，人保公司当时的压力可想而知，公司做了充分的思想准备及应对策略，演练各种可能出现的问题及办法措施。当然这只是纸上谈兵，可能出现，也许出现。可面临真正狼来了，所有的预测都比想象中可怕，市场是一个无形之手，十分残酷无情。一家主体刚进来，紧接着又一家主体被批准。来的如此凶猛也是老牌公司没想到的，似乎保险就是一块大肥肉，都想来啃一口，事实怎么样？根本不是这回事，有的公司经营二十几年了，业务上不去，管理跟不上。实践证明任何事情不能一哄而起，不仅把市场搞乱，而且浪费了很多有限资源，教训极其深刻。新公司到一个地方开展业务，必须要找懂行的人，此时中国人民保险公司员工就成了香饽饽。一个时期以来，大家人心惶惶，相互猜测谁会离开公司呢？他，有可能，但他的业务都是公司交给他的，自己也没有什么业务，况且此业务他也带不走，去了有什么用。公司对每名员工进行研判，也不排除预料之外的黑马跳出来，当然人员流动是正常的，面对高薪酬高待遇谁都动心，事后看，很多都是画饼充饥。有的从A公司跳到B公司，时间不长又会跳到C公司，也有跳回原公司。有人说刚印刷的名片还没用完，又要重新印刷。就连自己的老客户都不清楚，你到底是那个公司的？营销人员流动更加频繁，他们的风向是根据手续费多少而定，今天可能在A公司出单，明天就可能到B公司出单。甚至可以根据手中业务险种选择不同的公司。有人形容这叫飞的跑的。一段时间以来，市场乱哄哄的，谁也弄不清楚其他公司手续费到底多少，不排除有些人故弄悬殊，声称那个公司多少？让你就范，有的公司明知有问题，无能力吃进此业务，又不能不做，久而久之苦果就来了，做了亏本赚吆喝的生意。一时间行业内指责，上级公司通报，更重要的是企业形象受损。没办法又主动要求进行行业自律，规范市场乱象。
当年保险监管机构，只有省才有，地市级是行业协会负责。各个主体机构人员，坐在一起诉苦，互相谴责对方。最后达成自律规范共识，可执行起来太难了，当时流传的谁自律谁规范，谁就死得快。暗地操作的乱象更加突出，你抓我的问题，我找你的毛病。保险行业协会无能为力，省级监管机构鞭长莫及。这不是一个地方的毛病，而是全国行业的通病。文章开始我就说保险是一个特别的行业，卖的只是一张盖有某公司的公章，它是有价证券，因为有高度的信用，才被人们认可。对保险监管同样比较特别，往往是一管就死，一放就乱。说到底都是为了业务，为了生存，如果等到市场规范才去做业务，也许公司早已关门大吉。在市场竞争十分激烈，业务满天飞，手续费乱象的时候。公司经营十分困难，能保住本的就是很不错的，很多公司亏本。可想而知，这种情况员工待遇肯定上不去，大家怨声载道，真是出力不讨好。保险公司内部管理也同样是特别。就拿签到来说吧！落实起来困难重重。早8:00要到公司打卡签到，可客户要求7:30见面，或者临时客户出现事故需要到现场帮忙，此时是签到重要还是客户事重要。下午下班也需要打卡，也许你正在谈一笔业务还没有结果，你肯定不会因为要打卡签到而放弃这笔业务。有的打电话说明情况，久而久之打卡签到形同虚设。因此很多公司没有把打卡签到作为硬性要求。这也许是从事销售工作的通病。保险公司业务管理同样特别。很多员工收入都是与业务挂钩，以业绩论英雄。精算师根据不同险种计算不同的费用，由于存在前期费用支出，有时可能做了业务反而亏本。如果前期不投入，业务也无从谈起。有时候前期公关投入，也未必能做回业务，真是两难选择。明知道是火坑，你不得不去跳。由于近几年保险费率不断发生变化，往往造成很多误解。就拿汽车保险来说，这项业务市场竞争十分激烈，因为车险业务来的快，操作比较简单，凡属新主体公司到一个地方设了机构，必然对市场冲击较大，车险就是一个公司的晴雨表，每个公司都会想千方设百计保住业务不丢失。不得不佩服我们的管理层，提出一个新名词“竞回业务”，通俗点讲，就是从其他公司挖回来的业务叫竞回业务，因为难度系数较大，费用也高于同等业务。只要有一个公司开始，其他公司都会效仿。因有利可图，大家不择手段采取各种办法，甚至有的本不是一个公司的业务员，互相交换。这样以来无形中增加公司经营成本。
车辆保险费率多数都是下降趋势，而责任在扩大，费率改革是有利于客户。优惠直接从保单中扣除，由于优惠力度较大，很多客户误认为保险业务员，过去本应该优惠的，被业务员截留了，其实根据不是这回事。心中还在盘算，你这个人不地道，坑我的太多，这大的优惠不让我知道，你从我这里赚了多少钱？你说业务员冤不冤？优惠是有时间段的，不是一年365天都有，昨天没有可能今天就有，昨天费率没变，也许今天就变了。现在很多业务员不愿做车险业务，可不做任务又完不成，公司还要从薪酬中扣减。保险一般的都是找相对熟悉的人，有时熟人好办事。偶尔也会遇到不讲信用的，就拿车辆保险，单出了不缴费，没办法业务员只好垫付，垫付了尽快还哪？而是很多理由，致使有的业务员一年要垫付几万元。垫付少量的可以，垫付多了谁承受得住，甚至闹到法庭，有的连人都找不到。后来实行实名制，缴费必须由车主自己，否则出不了单。保险改革在不断地深入，管理更加规范，更加有利于客户利益。作为保险人也十分辛苦，他们的劳动强度较大。这个行业确实锻炼人、磨炼人。有业内人士调侃，保险不是人干的，保险是能人才干得了的。有些人很讨厌从事保险行业的人，仔细想想，他们只是从内行角度替你推荐产品，而这些都是一种保障，是你不知道的保障，只是你不理解罢了，也许当你理解时需要时，已经晚了。在你周边很多鲜活的事例，都能证明和验证这一点。因此保险人需要一个理解，更需要支持。
4.唯有为民服务的信用才能持续发展
公司经营的信用，客户买你的产品就是一张纸，这张纸蕴含着诚信。为此人民保险公司提出：服务人民要有诚信品质，要有先进水平，要有专业本领，要有价值标准。在服务上让客户感受到，有广度，有深度，有温度。始终坚持服务经济社会大局的担当和为民服务的情怀。中国人保财险十堰分公司党委书记总经理师大华讲：为民服务，是人保人不变的情怀，永恒的宗旨。我们要用强有力的保险杠杆，支撑起一个又一个扶贫产业发展，走区域化，特色化，个性化思路，做到一地一需求，一县一特色，造福一方渴望富裕的百姓。被湖北省授予“扶贫先进单位”。是啊！好的保险公司，不仅业务做得好，社会信誉度也十分高，尤其是在承担社会责任上勇于担当。
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