【重疾险测评】信泰百万守护
测评结果
Results
百万守护
系统得分 90.09
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
轻症、中症赔付比例高
价格低
主险包含恶性肿瘤二次赔付等附加责任
不足
部分高发轻症理赔标准严格
观点
百万守护由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数两项最重要指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.09，给予5星评级，轻症赔付比例高，价格低是百万守护的绝对优势。主险中额外增加恶性肿瘤多次赔付责任，也使百万守护极具竞争力。
不足是百万守护的重疾分组合理性有待提升，部分高发重疾分在一组内。另外，最高发的病种轻微脑中风理赔标准严格，也需要消费者仔细考量。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的百万守护来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为83.65，表现良好。2019年二季度综合偿付能力为134.9%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
巨化控股有限公司 是巨化集团（股票代码：600160）公司全资子公司，公司性质是国有企业，成立于2013年12月，注册资本2亿元，主要经营范围是实业投资，投资管理，自有房屋租赁，经济信息咨询。作为巨化集团公司金融控股和产融结合的平台，主要从事公司所属及集团公司授权的股权、债权、房产等资产的投资经营和管理工作。
浙江永利实业集团有限公司 浙江永利实业集团有限公司创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。
经营指标
成立日期：2007年5月
注册资本：50.0亿
最新综合偿付率：134.9%
上年度原保费规模排行：38名
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q1数据，保费数据为2018年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。百万守护的保障指数得分为92.73，该项评分表现十分亮眼。
重症
重症疾病覆盖106种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。
综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以百万守护的重疾病种方面没有明显缺陷。要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，与一些产品3岁内确诊不予理赔不同，当首次发病在3岁以内时，在被保险人年满3岁后，提供确诊时的报告依然可以获得理赔。这样规定既防止了保险公司承担逆选择的风险，同时满足了消费者应有的权益，条款比较灵活。
百万守护为重疾分组多次赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中，重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组，分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔，高发重疾分在同组越多，理赔概率越低。分组合理性有提升空间，不过恶性肿瘤单独分组，也算差强人意。
重疾责任中的亮点是恶性肿瘤多次赔付责任，要求首次确诊后3年，复发、扩散、新发恶性肿瘤，可再赔付一次保额，最多再赔付两次，条款较为优质。但缺少恶性肿瘤持续存在的情况，需要消费者注意。
轻中症
轻症病种有35种，最高发12种轻症全部包含。
制表：大鱼测评
轻症赔付保额的45%是百万守护的最大优势，为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次，轻微脑中风和慢性肾功能障碍列为中症赔付，作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准过于严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而百万守护要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。
中症其他病种方面，包含中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重瘫痪等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。且中症赔付比例为60%，更有优势。
身故责任
18岁前身故，返还已缴保费的2倍，18岁后身故，赔付保额、保费、现金价值三者取大。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，百万守护的价格处于整个市场中等偏低水平。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，百万守护的价格指数得分为84.45分，在轻症赔付比例很高、主险包含恶性肿瘤多次赔付责任的情况下，性价比较高。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家分公司，投保区域较为灵活。
投保年龄：投保年龄规定28天-60周岁。
缴费期限：缴费期限趸交/3/5/10/15/20/30年几种选择。
可附加险种
1.投保人豁免：投保人发生轻症、中症、重疾、全残和身故，豁免剩余保费。
2.两全保险
3.住院医疗和住院津贴等
投保
目前，百万守护支持线下投保和人工核保。
增值服务
百万守护
系统得分：90.09
推荐指数：5颗星
声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，转载、咨询或交流，请联系微信:windrunner7