从小培养孩子的金钱观

  大多数的中国父母，从来都不教给孩子关于金钱的知识。许多时候我们不仅耻于谈钱，更觉得谈钱是一种俗气，是急功近利。可教育家默克尔说：金钱教育是人生的必修课，是儿童教育的重心，就如同金钱是家庭的重心一样！

  在“缺钱”教育环境下长大的孩子，因为对金钱缺乏正确的认识和了解，很难理清金钱和人生的关系，这也导致他们的人生，总是“钱恼”不断，许多人甚至因为金钱而毁灭了人生。其实金钱教育的实质，既是幸福教育也是人格教育。一个人从小是否树立起正确的金钱观，将会影响他一生的幸福，所以今天我想来谈谈金钱教育。

一、第一步：要让孩子知道钱是从哪来的

  春节回老家过年，见7岁的外甥正玩着ipad，他想买一套游戏皮肤，于是就向表妹要钱：妈妈，我要买这个；表妹拒绝了：这么贵，不买；外甥嘟嘴说：小气得很；表妹教训道：妈妈挣点钱不容易呀；外甥气愤地说：你骗人；表妹瞪着眼说：我怎么骗人了，你知道钱是怎么来的吗？外甥不屑地说：从手机里来的。

  这时表妹立马无语了。外甥接着又说：难道不是吗？你买什么东西都在刷手机呀。说实话，现在的孩子很多就像我外甥一样，根本就不知道钱是从哪来的。在他们看来：钱或许是从树上长出来的；钱或者是从手机里刷出来的；钱也可能是从银行卡里取出来的。因此，金钱教育的第一步，就是要让孩子知道钱是从哪来的开始。

  这需要我们家长做好两件事情：第一件：带着你的孩子到你工作的地方看看；第二件：引导孩子熟悉社会的各个工种。做完这两件事，再耐心地告诉孩子，劳动才能创造财富，要让孩子知道，金钱是付出辛苦后的报酬，是通过辛苦劳动换来的。

二、第二步：要让孩子知道金钱来之不易

  上个月，一位泰国妈妈，在脸书上讲了一段自己的育儿经：一天早上，5岁的儿子不想上学了，于是她做了一个大胆的决定：带儿子去捡塑料瓶赚钱。这一天，两人走了很多很多的路，捡了一袋子塑料瓶，但最后只卖了2泰铢，相当于人民币4角钱。

  一天下来，孩子饿了想吃烤肠，妈妈说：一根烤肠10泰铢，你钱够吗？孩子看看钱：不够；孩子渴了想吃雪糕解渴，妈妈又说：一支雪糕需要5泰铢，你钱够吗？孩子看看钱，摇摇头；孩子累了，想坐公交车赶快回家，妈妈说坐公交车回家，需要10泰铢，你的钱够吗？孩子看看钱：不够。走回家时，孩子已精疲力竭了，但他对妈妈却说了两句话。第一句：我明天要去上学。第二句：妈妈，挣钱真的不容易。

  对于很多孩子，劳动赚钱究竟有多辛苦，买一样东西究竟要花多少钱，他是没有概念的。所以在对孩子进行金钱教育时，我们一定要规划一些类似的活动，要让孩子知道金钱来之不易。只有这样他们才能懂得珍惜，并尊重父母及其他人的劳动成果。

三、第三步：要让孩子知道收入并非全为己用

  我同学董伟在这一点上做得特好。他们家每月都要开一次家庭会议。会议定在月初，议题是：这个月你最想要的东西是什么。全家大大小小坐在一起，把自己最想要的东西都说出来。爸爸说“我想要一辆自行车”，妈妈说：“我想去办张健身卡”，哥哥说：“我想去学围棋”，弟弟说：“我想要电话手表”。然后一家人开始民主发言，讨论这个月最应该满足谁的愿望。反复讨论后，大家一致决定：“这个月哥哥的事情最紧要，所以先满足哥哥的愿望”。

  为什么要设立这样一个家庭会议呢？董伟说：我就是想让孩子知道，一个人不能把收入完全占为己有，收入是为了支付全家人的开销，我们每个人都不能为了一己享乐，随心所欲地想干什么就干什么。在对孩子进行金钱教育时，我们不妨也学习学习董伟的做法，设计一些类似的民主讨论活动，让孩子们明白一个道理：收入是为了支付全家人的开销，滥用金钱会影响其他人的生活。

四、第四步：要让孩子懂得君子爱财取之有道

  小时候，我家附近有家石油厂，石油厂里有很多的铁物件，于是很多家长便教唆子女去捡几个铁东西回来卖点钱。说是捡其实就是偷，但很多的家长都是这样告诉孩子：反正你是小孩，抓到了也不能拿你怎么样。所以，孩子们“小窃”成风。

  看着院子里的孩子们都这样玩，我也心动了，也跟着去“捡”了几个回家，可还没来得及高兴，我爸就提着一根棍子冲了上来，朝着我的屁股就是狠狠几下，然后把我拽到堂屋跪下，流着泪说：君子爱财，要取之有道，我们家从没偷过东西……。那一年我才八岁，是我这辈子第一次挨打，也第一次见到我爸伤心地流泪，因此，这“教训”实在是太深刻了，但“君子爱财、取之有道”这句话，却深深刻进了我的骨子里。

  知道这些年，为什么裸贷成风？为什么这么多人做小姐？为什么有这么多得瑟商人赚黑心钱，又有那么多的官员贪赃枉法吗？一个最重要原因，就是从小缺少“君子爱财取之有道”这样的金钱观教育。所以，作为父母一定要通过各种途径，给孩子反复强调君子爱财，要取之有道。教育他们不要为了金钱出卖自己的身体，丧失自己的良知。

五、第五步：要学会给孩子适当的零用钱

  在知乎上搜索孩子偷钱，会跳出很多这样的话题：小孩子偷钱怎么办；如何正确处理小孩子偷钱这件事；青春期的孩子喜欢偷钱怎么办等等。点开这些话题，发现很多孩子偷钱的奇葩事，让许多家长们头痛不已，纷纷求招：到底该怎么教育自己的孩子！但很少有家长问这样一个问题：孩子为什么会偷钱？

  孩子为什么会偷钱呢？有个孩子的回答很典型：我从五六年级开始偷钱，数目不大，每次几十块。偷钱是因为家里从不给我零用钱。要用钱就必须向爸妈要，但爸妈经常觉得我用钱的要求不合理。比如我想买玩具，我妈就说影响学习，我想买书我爸就说可以去图书馆借。当很多用钱的要求都得不到满足时，我便萌生了偷钱的念头。

  学者孙萌萌说得特别到位：很多孩子之所以养成了偷钱的习惯，是因为缺乏稳定的零花钱来源。所以，作为父母的我们一定要懂得，给孩子零花钱是非常重要的金钱教育。给孩子稳定的零花钱有三大好处：可以让孩子产生独立自主意识；可以让孩子学会计划消费；可以培养孩子量入为出的习惯。

六、第六步：教会孩子合理分配自己的金钱

  给了孩子稳定的零花钱之后，就要教孩子合理使用零花钱，引导孩子建立正确的消费观和理财观。比如我每周会给8岁儿子30块钱，然后让他把30块钱做以下分配。

  第一个10块钱，让他自己决定怎么用，你买什么小玩具、小零食啊都可以自己买单了。如果想买什么贵点的东西，你就先不用，多攒几个月。这10块钱的分配，一是培养孩子的独立自主意识；二是让孩子学会如何享受生活；三是锻炼孩子的延迟满足能力。

  第二个10块钱，我让他放在支付宝里，用于储蓄和投资。这些钱要用在关键的时候，要让他知道，有一天你生病了怎么办？爸爸妈妈要动手术怎么办？你失业了怎么办？都要靠这部分钱渡过难关。这10块钱的分配，就是要培养孩子的危机意识。

  第三个10块钱，我让他用于共享。什么叫用于共享呢？就是用来做一些好事善事，比如给亲人送点小礼物，给同学朋友送点小礼物，捐献给其他需要帮助的人。这10块钱的分配，就是要让他学会分享，体验与享受“给予”的快乐。

七、第七步：要给孩子制造挣钱的机会

  给孩子零用钱上面，有两个特别大的误区。一是富养--要啥只管说。这样富养出的孩子，很容易形成骄奢淫逸的习惯，最好的例证就是，不久前闹得沸沸扬扬偷走父亲300万银行卡的孩子；二是乱激励--奖励做家务和做作业。诸如：你把地扫了我给你10块钱，期末考好了我奖励一千块钱等。这种乱激励容易造成一个大问题，就是梁实秋先生说的：“他未来可能会把一切关系都处理成金钱关系：花钱买朋友，花钱买职位，花钱买爱情……做什么事情都需要以钱为动力，一切事情都用钱来度量与衡量。”

  那该如何给孩子创造挣零用钱的机会呢？我是这样来划分和创造的，我把孩子的劳动分为三种。第一种：你自己的事情。做自己的功课、收拾自己的玩具等我不会奖励，因为这是你自己的事情；第二种：为爱而做的事情。洗洗碗、扫扫地等家务事，这是为爱而做的事情我不会奖励，这也是你应该参与的；第三种：为报酬而做的事情。你捡瓶子卖我给予奖励。你修剪草坪我给予奖励。你去卖报纸我会给予奖励。只奖励他利行为，不奖励自利行为。之所以这样划分，就是要让孩子明白三件事情：自己的事情应该自己负责，为爱付出是理所应当的事，我劳动，我光荣。

八、第八步：要让孩子明白金钱并不是万能的

  前年，外婆从住院到过世，我带孩子去了很多次医院。去年，姨妈生病到过世，我也带孩子去了很多次医院。这么做两个目的。第一表达爱，第二让孩子明白金钱不是万能的。每次去医院看望回来，我都要给孩子强调一件事情：“金钱和健康相比，健康远远重于金钱。健康没有了，金钱再多也等于零”。

  不只是告诉孩子金钱买不来健康，我还会利用各种机会告诉孩子：“金钱虽然非常重要，但并不能换来你想要的所有东西，金钱换不来真正的亲情，金钱换不来真正的爱情，金钱换不来真正的友情，金钱换不来年轻的身体，所以我们不能全部依赖金钱”。

  有一次一位朋友对我说：“你干嘛老跟孩子强调金钱的局限”？我笑笑没说话。其实，我心里是这么想的：钱虽然很重要，但太依赖就会被它控制。许多人都是因为钱，而失去了人生中最重要的东西。我反复强调金钱不是万能的，就是希望孩子明白两个道理：比金钱更重要的东西还有很多，一个人即使不富有依然可以享受很多的快乐。