最后一篇！老版重疾险就买这些

01
各位伙伴好！
今天最后一次跟大家总结目前值得买的老版重疾险，然后我们就等着迎接二月份全新的新版定义重疾险。
例行重复一下我的观点，我目前更推荐大家买老版定义重疾险，具体可参考《我改变观点了，现在更推荐买老版定义重疾险》。
即使你纠结，也建议在31号前买一份老版定义重疾险，然后合理利用保单15天犹豫期；
如果最后结果是新版重疾险更好，我们可以犹豫期退保31号前买的重疾险，无任何损失；
如果新版重疾险果真涨价了，我们也不用后悔，已经买了老版重疾险，继续持有就可以了。
这算是一个非常完美的解决办法。
02
下面，我们来具体看保险产品。
分四大类：

  • 目前最推荐购买的成人重疾险；

  • 适合预算有限伙伴的重疾险；

  • 值得买的多次赔付重疾险；

  • 值得买的儿童重疾险；

我们就一类类来介绍：

1）目前最推荐购买的成人重疾险


这一类重疾险与我在《更新！这是目前最推荐的保险产品清单！》跟大家推荐的保持一致。
依旧是信泰人寿及百年人寿的几款产品：

  • 信泰超级玛丽3号Max；

  • 信泰达尔文3号；

  • 信泰超级玛丽2号Max；

  • 信泰如意甘霖重疾险；

  • 百年康惠保2.0；

大家可以点击各产品的小程序超链查看测评文章及购买。

它们的详细对比如下表：

总体上来说，这几款重疾险非常的类似，随便买哪个都不错。
超级玛丽3号Max的特色是：60岁前患重疾额外赔付80%保额，60岁前患轻、中症也有额外赔付；
达尔文3号的特色是：心脑血管疾病二次赔付保障更好，心脑血管轻、中症疾病也有二次赔付；
如意甘霖重疾险的特色是：恶性肿瘤可最多3次赔付，另外轻、中症赔付比例也最高；
超级玛丽2号Max的特色就是相对便宜，它的保障比前三款少一点，所以便宜些。
康惠保2.0的特色是：有前症保障，所谓前症，就是比轻症还要轻的疾病，算是百年人寿独创，还少有保险产品跟进。
这几款重疾险的购买建议是这样：

  • 如果没有特殊需求，就考虑超级玛丽3号Max；

  • 如果想要保费便宜点，就考虑超级玛丽2号Max；

  • 如果想加强心脑血管重疾保障，就考虑达尔文3号；

  • 如果想恶性肿瘤三次赔付，就考虑如意甘霖重疾险；

  • 如果看不上信泰人寿的保险，或者小孩想买50万或更高保额，就考虑康惠保2.0；

2）适合预算有限伙伴的重疾险

上面5款重疾险，虽然都很好，但由于保障很全，导致保费也挺贵，并且还只能买终身，对部分伙伴来说保费可能难承受。
如果你预算有限，可以考虑买以下几款重疾险：

  • 和谐健康福乐保重疾险；

  • 国富嘉和保重疾险；

  • 大家超惠保重疾险；

  • 老版康惠保重疾险；

大家可以点击各产品的小程序超链查看测评文章及购买。
它们的详细对比如下表：
这几款重疾险更便宜，不是因为它们的性价比更高，而是因为它们的保障没有前面的五款全，我们在保障上做了取舍。
比如福乐保重疾险，保障与超级玛丽2号Max等类似，但它支持保70岁；在预算有限下，保70岁能大大降低保费支出，比如30岁买福乐保50万至70岁，大约只要4000元。
但是，福乐保重疾险有两个不友好的地方：
一个是对投保区域限额比较厉害，大部分区域只能买25万保额；另一个是没有择优理赔。
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预算有限下，嘉和保重疾险也很值得考虑，它只有保单前15年患重疾额外赔付，但保费能少1500元左右。
再就是大家超惠保与老版康惠保这两款产品，它们适合预算更少的伙伴考虑。
老版康惠保只推荐买纯重疾保障，轻症不要；大家超惠保可以考虑单独把中症加上，其他保障不要，它的中症相对还是比较便宜的。
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这四款重疾险也很好选择：

  • 如果想保70岁，就根据预算在福乐保与老版康惠保之间选；

  • 如果想保终身，就根据预算在嘉和保与大家超惠保之间选。

到底该保70岁还是终身呢？可参考《重疾险，到底买定期还是买终身？》。

3）值得买的多次赔付重疾险

我上面跟大家推荐的9款，都是单次赔付重疾险。
所谓单次赔付，就是重疾只赔1次。
但有伙伴会担忧，重疾赔1次后保障就没了，后面如果再患重疾了怎么办呢？
解决办法就是买多次赔付重疾险。
我前面比较少跟大家推荐多次赔付重疾险，原因有两个：

  • 多次赔付重疾险偏贵！

  • 患多次重疾概率较低。


就现阶段来说，我认为买重疾单次赔付+恶性肿瘤二次赔付，是能比较好兼顾保障、保费及性价比的一种方案，更详细讨论可参考《多次赔付重疾险到底值不值得买？》。
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如果你想买多次赔付重疾险，这几款最推荐考虑：
守卫者3号重疾险；
百惠保重疾险；
如意人生守护典藏版；
大家可以点击各产品的小程序超链查看测评文章及购买。
它们的详细对比如下表：
虽然都是多次赔付，但这三款重疾险还不一样。
守卫者3号是重疾不分组多次赔付，百惠保、如意人生守护典藏版则是重疾分组多次赔付。
不分组多次赔付要比分组多次赔付要好，因为如果分组，患的两次重疾在同一组，就还是只能赔1次。
不分组的保障更好，保费当然也会更贵一些。
有一个建议，买多次赔付重疾险一定要带恶性肿瘤二次赔付保障，不然还没有买单次赔付+恶性肿瘤二次赔付保障的全，具体可参考《想买多次赔付重疾险？特别注意这一点》。
相对来说，小孩更适合买多次赔付重疾险，因为小孩买重疾险都挺便宜，多次赔付也并不比单次赔付贵很多。
总体而言，要不要买多次赔付重疾险，看个人偏好及保费预算，不多说。
4）值得买的儿童重疾险
虽然我前面写了好几篇关于给小孩买重疾险的文章，我也给出了我自己给小孩买重疾险的方案，但还是一直有伙伴在问相关问题。
原因就是我前面说过多遍的：
儿童重疾险，目前可选择的产品很多，而又没有一个绝对最优的。
每一款看起来都很优秀，但又不足够优秀，所以才让人纠结。
像专属少儿重疾险中，晴天保保超越版、大黄蜂3号Plus、嘉贝保、开心小保贝这几款都不错。
但如果你要问我哪款最值得买，说实话，我真给不了很确定的答案。
保30年的少儿重疾险，我还是最喜欢晴天保保超越版，但可惜它没有择优理赔；
而妈咪保贝又已经下架了，所以如果你想要一款有择优理赔的，可以看看大黄蜂3号Plus，它作为妈咪保贝的替代选择还是不错。
关于儿童的终身重疾险，我在《收藏！给小孩买终身重疾险的5种方案》已经有很详细介绍，不想再多说。
对于小孩的重疾险方案，如果有预算，推荐买定期30年+终身这样的组合，保障很全面，保费支出也不多。
如果你实在纠结，可以参考我自己给小孩买的：晴天保保超越版+康惠保2.0
03
大致就这些吧。
今天文章提到的重疾险都是目前很受欢迎的产品，如果没有特殊的需求，我想这些重疾险是应该能满足多数伙伴一家的重疾保障需求的。
如果说有结节、乙肝等异常，可以参考：
如果有其他异常，只能建议多尝试智能核保，再不行就申请人工核保。
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