Excel应用大全 | 用 Excel 做两个独立总体的检验
互联网金融的主要业务之一是个人小微贷款,额度从几百、几千到几万元不等。商业银行的个人贷款业务以住房贷款为主,房贷是有房产做抵押的,如果出现还不上款的情况,银行有权拍卖房产以弥补自己的损失。互联网金融不同,没有房产和任何其他实体资产做抵押,完全是对借贷人的信用做出判断,给信用高的人放贷。例如,评分卡模型就是其中的判断标准之一,评分越高表示其还款意愿和能力就越高,评分越低表示其还款意愿和能力就越低。
某互联网金融公司观察到,近来上海的借贷人的评分比北京稍高一些,如果希望评判上海借贷人质量是否比北京借贷人更高,那么分别抽取两个样本,样本量都是20,如图10-7所示。
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图 10-7 上海和北京各抽取 20 个借贷人
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在 D1 单元格开始的区域保存的 t 检验结果,如图 10-9 所示。
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图 10-9 t 检验:双样本异方差假设分析结果
从结果中可以看到所有的计算用到相关值,在结果的前5项是计算t值需要的统计值,后5项是计算结果,包括t值、p值和临界点,其中tStat是t值,p值有单尾和双尾之分,和单侧双侧是相同含义。
这个结果展示的是全部的计算过程,但是真正做分析时,可以只看p值,显著水平设置的是0.05,只要用p值和显著水平作比较即可决定是否推翻零假设。在本例中,p值是图10-9中E10单元格0.397,是大于0.05的,所以无法推翻零假设,说明上海借贷人平均分高于北京借贷人只是一个偶然现象。
从图10-8的【数据分析】对话框中可以看到,t检验有3种不同形式,本例中使用的是最后一种,即t检验:双样本异方差假设。3种形式分别对应3种类型假设,对应情况如图10-10所示。
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第一个t检验:平均值的成对二样本分析是用于两个相关总体的t检验,相关内容会在之后讨论。后两个t检验的区别仅在于总体方差是否相等,在本例中,上海的借贷人和北京借贷人是完全不同的两个总体,且由于社会环境、生活习惯等复杂因素,两个总体会有显著的差异,所以选择使用“t检验:双样本异方差假设”。
Excel的后两个t检验工具的界面除对话框名称以外是完全相同的,只要在选择检验方法前确定好总体的方差是否相等即可,如图10-11所示。
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