守卫者3号,目前最推荐的多次赔付型重疾险

守卫者3号是昆仑健康旗下的一款多次赔付不分组的重疾险,还没上市前就以“性价比之王”造势,宣称是“多次赔付的保障,单次赔付的价格”

的确,经过将近1年的时间,这款产品的保障内容及价格在重疾险市场中依然非常能打。

不过,产品虽好,但也扛不住银保监会通知:2021年1月31日前,旧定义下的重疾产品全面下架。

也就是说,这款重疾能够不分组多次赔付的产品也将要离我们而去。

接下来,奶爸将会从产品的基本内容核保情况出发,结合该产品的择优理赔方案详细解读守卫者3号究竟值不值得买~

  • 守卫者3号亮点解读

  • 核保优势点评

  • 奶爸总结

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守卫者3号亮点解读

守卫者3号综合实力强,具体强在哪些方面,先看基本保障:

(基本保障内容)

1. 重疾不分组多次赔付,基础保障扎实、保费偏低

守卫者3号涵盖的125种重疾不分组赔付2次保单前15年确诊赔付150%保额第二次重疾赔付120%保额累计最多可赔付270%保额

另外,两次中症赔付50%/60%保额轻症依次赔付30%/40%/50%基本保额

整体的赔付比例,在现在的重疾险市场上非常具有竞争力。

虽然守卫者3号是一款多次赔付的重疾险,但它的价格和同类产品,甚至是单次赔付的重疾险产品相比要更低。

  • 30岁男性投保,50万保额,30年缴费,保障终身,每年保费6420元;

  • 30岁女性投保,50万保额,30年缴费,保障终身,每年保费5570元。

因此,无论是基础保障,还是保费,守卫者3号都是比较有优势的

2. 可附加恶性肿瘤医疗津贴,加强重点疾病保障 

守卫者3号确诊恶性肿瘤1年后,如持续治疗,提供专科医生的诊断证明,符合一定要求,就可以每年赔30%基本保额,最多赔付3年,共90%保额。

(守卫者3号合同条款)

而大多可附加“恶性肿瘤二次赔”的产品需要满足以下条件:确诊恶性肿瘤后复发/持续/转发/新发,需间隔3年,才能拿到100%基本保额。 

在这点上,守卫者3号仅需1年,赔付的时间更早赔付条件更宽松,更容易在复发的时间段拿到钱疗养,提高了癌症二次赔的概率

3. 少儿特疾保障全 

守卫者3号自带20种少儿特定疾病保障在18岁前可以额外赔付150%基本保额

且这款产品的20种少儿特疾,涵盖了13种少儿高发特疾,非常全面,为孩子的成长保驾护航。

(20种少儿特疾保障)

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核保优势点评

守卫者3号支持智能核保和人工核保,慢性乙型肝炎、结节类、高血压、高血脂等多种常见疾病的核保规则也比较宽松。

而且,从去年12月1日起至本月31日,守卫者3号还限时放宽了核保政策,进一步扩大了疾病的种类及可投保的范畴。

如果身体有些小毛病的朋友,不妨抓紧时间,赶在1月31日前,私聊文末规划师尝试投保。

除此之外,在12月初,守卫者3号紧跟各大保司的步伐,推出了择优理赔方案

也就是说,现在购买重疾险,假设将来出险,重疾新旧定义哪个对消费者更有利,就按哪个标准赔付。

恶性肿瘤中的Ⅰ期甲状腺癌小肠移植手术为例:

(“择优理赔”方案)

(1)适用于重疾新定义理赔情况 

假设张先生投保50万保额的守卫者3号,30年缴费,保障终身。

在投保后第3年,确诊Ⅰ期甲状腺癌。

守卫者3号属旧定义重疾险,张先生可获赔75万元(保单前15年可额外赔50%保额,即25万)。

而在重疾新定义中,甲状腺癌按轻重程度进行分级赔付:

  • TNM分期Ⅰ期以上:按重疾赔付,赔付100%基本保额;

  • TNM分期Ⅰ期及或以下:按轻症赔付,赔付30%基本保额。

也就是说,假设张先生买的是重疾新定义下50万保额的重疾险,患Ⅰ期甲状腺癌,仅能按照轻症赔付30%,即15万元。

(2)适用于重疾新定义理赔情况 

张先生投保后第12年,张先生不幸严重肠坏死,实施了小肠异体移植手术。

术后,张先生申请重大器官移植术理赔。

按照守卫者3号,也就是2007年旧版重疾定义器官移植指肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植;“小肠移植”并未被列为“重大器官移植”中的一项,则无法进行赔付。

(重大器官移植术理赔范围变更)

但是,在2020年新版重疾定义中,小肠的异体移植是符合重大器官移植术的标准的。

由于有择优理赔政策,张先生可以申请按照新定义进行理赔。

而且,守卫者3号第二次重疾能够赔付120%基本保额。

因此这一次张先生能够拿到60万元赔付金。

张先生两次理赔,第一次按照重疾旧定义赔付第二次按照重疾新定义赔付

两次赔付共计135万元。

这也凸显出重疾不分组多次赔付的优点:病种之间互不干扰,一个疾病赔付完之后,别的疾病不受影响依然能赔,大大降低了理赔门槛。

同时,从上面的例子也可以看到,现在买了旧定义重疾险的朋友,享受择优理赔的方案确实对我们更有利

如果大家还想知道重疾新定义作了哪些修改,可以直接点击链接进一步了解。

03

奶爸总结

重疾不分组多次赔重疾险,目前最推荐的就是守卫者3号了。

并且它的少儿特疾保障非常扎实

不光是大人,给孩子买也很合适。

这款产品的下架时间暂时定在1月31号,但不确定会不会再次调整。

有意向的朋友建议抓紧时间核保。 

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