储蓄型保险，适合哪类人群购买？ / 四六文摘

前段时间网上有个很火的话题：“租房好还是买房好？”

我们可以将这个话题引申下去：“消费型保险好还是储蓄型保险好？”

这两个话题的相似之处在于，短期缴费和长期缴费、长期的低费用和短期的高费用，我们要如何选择。

如果把投保比作选择住房，投保消费型保险相当于“租房”，而投保储蓄型保险则好比“买房”。

租房是常态，买房才是长远追求。

那什么情况下适合买房（储蓄型保险）呢？

来看奶爸分析。

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什么是储蓄型保险

储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品，既具有传统消费型保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

即如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险受益人。

目前常见的储蓄型保险有终身寿险、年金保险、两全保险、分红保险、万能保险、终身重疾险等。

储蓄型保险一般有以下几个特点：

·强制性：为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会损失本金并导致保单失效。

·本金留存：保障期内未发生保险事故，保险公司会在约定时间内返还保费。

·费率恒定：每期缴费固定，避免年老后没有足够劳动能力，还要缴付高额保费。

·核保弹性大：储蓄型保险健康核保弹性大，非标准体承保的概率更高，方式更多样。

·有现金价值：因此衍生出保单贷款、垫交保费、减额交清、保单分红、年金领取、生存金领取等功能。

什么情况下适合买储蓄型保险

储蓄型保险适合哪些人，可以从这几个角度去考量：

1、从理财角度来看

青壮年阶段：

家庭社会责任重大，作为家里的顶梁柱，需要重要的经济杠杆来平衡。

保险规划以保障为主，在人身保障足够的基础上，降低资金占用率，剩下的资金用作投资增值。

中老年阶段：

子女日渐成年，家庭责任降低，这时应以储蓄为重，存下保费，以备养老。

2、从健康角度来看

身体健康人群：优选消费型保障，如预算充足可以考虑搭配储蓄型保险。

健康异常人群：人的健康状况是动态变化的，重疾险这类对人的身体状况要求高的险种，建议优先考虑储蓄型产品，能一步到位最好。

3、从预算角度来看

预算有限：以消费型为主，利用它高杠杆的优势，获得保障。

预算充足：消费型和储蓄型结合，平衡当前保障和未来收益。

奶爸总结

保险的意义在于风险规避与财富传承，所以奶爸建议在基本保障充足的前提下，尽早规划未来收益。

我们普通人考虑保险，主要还是5大类：重疾险、寿险、医疗险、意外险，以及年金险。

通常，前4类保险解决的都是基础的风险保障。在基础打牢的前提下，我们再考虑养老、子女教育、财富传承等问题。

关于具体选哪款产品，还是要根据自己的实际情况、自身的真正需求来决定。没有完美的产品，只有个性化定制的保险解决方案。