定期寿险的最佳搭档——星享福年金险
活着做个印钞机，倒下是堆人民币。很多人都知道，定期寿险很重要。
一个成年人，每年几百块钱的保费，就有几十万的保额，非常适合工薪家庭用来抵御经济支柱英年早逝所带来的风险。如果你对于这个险种还不了解，可以查阅：定期寿险又又叒降价了！
依靠定期寿险去保障往后几十年的风险，对于预算有限的家庭是不错的选择。
当然，我们都希望长命百岁。有些人身体健康，活到80/90岁，甚至100岁。那么问题来了，加入“人活着，钱没了”怎么办？
恐怕这是我们最不愿意面对的局面，不过市面上有保险产品能够让你从“人活着钱没了”变成“人走了钱还没花完”。就是今天奶爸要介绍的复星保德信星享福年金险。
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星享福的特点
（点击查看星享福保障内容）
在奶爸看来，星享福有以下的特点：
1、终身领取，保证领取。
根据英国世界权威医学杂志《柳叶刀》的研究显示，到2040年中国人平均寿命，预测将超过80岁。
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目前定期寿险保障期一般是70/80岁，在80岁之后基本上买不到了。
即便健康长寿，我们不能指望自己80岁以后还能像李嘉诚那样继续赚钱。所以，老了之后的开支就需要我们现在未雨绸缪。
星享福恰好有这方面的功能，因为它是可以终身领取的，这样被保人就不用担心因为健康长寿而导致积蓄花完。
很多人可能会觉得，如果被保人活不久岂不是亏了？
这个产品也充分考虑了这个问题，它可以选择20/25年的保证领取。万一在保证领取期间身故，剩下未领取的金额将一次性给到受益人。
这意味着，开始领取后至少能够获得本金1.5倍以上的收益！
2、整体收益率接近4.025%，越往后越高
8月份的时候，银保监会把年金险的最高预定利率从之前的4.025%下调至3.5%，往后推出的产品预定收益率最高也是3.5%左右，甚至更低。
目前在售的年金险产品中，最高预定利率是4.025%。
随着信泰如意享的停售，目前能够接近4.025%的年金险产品并不多，奶爸曾经介绍过这几款星享福就是其中之一。如果考虑养老年金险，不妨看看这4款
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奶爸进行过测算，随着时间的推移，星享福的整体年化收益率可以高达4.4%以上。在收益方面，星享福是目前在售纯年金险产品的佼佼者。
市面上也有部分年金险是附带万能账户，甚至还有带分红。某些公司在宣传时候还打着“终身5.3%收益”的宣传口号，这些产品的收益不是比星享福更高吗？
答案是否定的。
实际上这些产品的收益不确定，收益高低主要取决于万能账户的实际结算利率。
这类产品的收益如果想要超越星享福，除了几十年内万能账户的实际结算利率需要保持平均5%以上，中途还不能随便从万能账户取钱。
按照目前的经济状况，奶爸认为比较难实现。奶爸统计过国寿部分万能账户这几年的实际结算情况，发现能够实现这个目标的产品并不多。猛戳了解：国寿鑫享至尊5.3%利率？这样宣传我看不惯。当然，这仅仅是代表一家公司目前的情况。
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而星享福是一边拿着高额返还金，一边享受稳定的收益.....鱼与熊掌兼得。
3、返还金额高
上面刚说到，星享福的返还金额是比较高的，那究竟有多高呢？
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同样拿上面4款收益率接近4.025%的产品来看，按照上述测算例子，复保星享福每年比信美相互互信一生多7.5%，比弘康相伴一生多15%，比信泰如意享（已停售）每年多35%的养老金。
总的来说，购买星享福，可以让被保人往后有更多的零花钱。
4、收益稳定，风险低
星享福每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以星享福的收益是非常明确且稳定的。不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。
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很多人喜欢拿保险公司倒闭说事，认为投资这类产品还是有风险。不过奶爸的态度是：坚定相信我们国家政府对于保险行业的监管。
相比较于P2P，网贷平台，我们国家的“偿二代”体系对于保险行业的监管要严格得多：科普帖：神一般的存在 ! 中国银保监会
你可能要说：银行不是也会倒闭吗？
对于这部分人的担心，奶爸想问一句：如果这些金融机构都不能相信，如果我们国家的监管体系都不能相信，那还有值得信赖的理财方式吗？
5、投保门槛低
很多人以为，年金险只是有钱人的玩意，动辄保费上万元。
不过星享福告诉你，不是这样的。对于普通的工薪家庭，也可以轻而易举地投资这款收益稳定的产品。
在保费要求方面，星享福年交保费最低是5000元，月缴费最低是450元。
每个月几百块钱，对于大多数家庭来说，还不会是一个特别大的负担。
6、加保没有限制
星享福在首个养老金领取日的5年之前，可以申请加保，并且没有限制。信泰如意享停售以后，它便成为目前市场上唯一可加保的纯年金险了。
这相当于现在开一个保证利率的账户，锁定以后终身的利益。在往后有多余资金的情况下，让我们多一份选择，也可以增加我们资金运用的灵活性。
如果我们投更多的钱到星享福中，那么退休以后领取的养老金也会更多，过上更体面的养老生活。
02
星享福适合哪些人？
1、担心“长寿”风险的人
不少人购买保险的时候，都会担心一个问题：万一保障期内没有发生事故，钱不是都给了保险公司打水漂了？
其实细想一下，相比较我们这几十年可以平安无事，交出去的保费其实微不足道。
当然，如果真的担心这种太“长寿”的风险，星享福终身领取返还金将会给到很好的保障。
2、普通工薪阶层
星享福投保门槛很低，每月仅需几百块。对于很多人来说，就是少吃一顿大餐，或者少买一件衣服的事。
相比较其它理财投资，动辄需要上万甚至几十万的“入场费”，星享福对于普通工薪阶层是真的友好。
现在每个月存下几百块钱，可以稳定得到利滚利地收益。到了领取的时候，收益还是相当可观的。
所以，星享福非常适合收入稳定，想要优质养老生活的工薪阶层。
3、有闲钱但没有好投资渠道
市面上很多投资方式的收益率可以超过4.025%，譬如炒股，私募基金.......
而老生常谈的是，收益往往伴随着风险。收益越高，风险就越高。
如果你手上有一笔闲钱，但又不想过于冒进，一不小心掉进P2P这些高风险的诱惑中，星享福是一个值得考虑的选择。
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写在最后
最后奶爸还是想提醒一下，购买年金险产品之前，可以考虑先配置好保障型保险。
年金险毕竟是一种理财型保险，只保障我们以后有钱花，并不保障我们的健康风险；
保障型保险是普通家庭的刚需产品，可以转移家庭往后几十年内可能发生的风险。
此外，购买年金险应该要结合自己的实际经济情况，量力而为，切勿盲目跟风。