女子去世7年存款83万无人支取，银行主动联系后如何取款成难题

现实生活中所有的人可能都会遇到一个难题，亲属去世后在哪家银行有存款？存款金额多大？很多人则抱怨银行为什么不通知家属来取钱？是否银行要贪下这笔钱呢？

最近，都市现场综合湖北新闻公共频道报道，湖北一家银行发现一笔巨额存款，长达11年都没人再管过这笔钱。11年前存款65万元、定期一年，这个账户有十一年的时间已经没动过。

银行工作人员经过查询发现，存款户主是个七十多岁的女性，是2010年3月在银行办理的定期存款，如今存款本息已累积到83万多元。银行工作人员通过储户预留的信息，辗转与储户的子女取得了联系。储户的子女说存款人是其母亲，因病去世已经七八年，家人不知道有这笔存款，她们非常感谢银行能主动告知存款情况。但下一步遇到的问题是，在母亲已经过世的情况下，如何将这笔钱取出来？

这一案例说明了三个问题，这三个问题可能会对很多人有非常大的影响：

第一个问题，对银行存款长期不动或者经常没有人管理的存款，银行是否有义务通知存款人及其亲属？

很多网友想当然地认为，一个人去世了，他的存款没有人知道，这些存款肯定是归银行了。经常有人咨询时对银行指责说，银行长期不动的存款为什么不主动通知家人？银行是不是想将这些钱据为已有？

但实际上，银行可能面临着众多的存款账户，银行不可能对那些长期不动的存款去进行甄别并设法联系家人，这个工作量是十分巨大的。每家银行都有大量的睡眠账户，这些睡眠账户的情况也是千差万别的，强行的通知家属可能会存在法律风险。

最大的难点和风险在于，银行根本无法知道存款人是否已经去世？如果在存款人还活着的时候，银行将存款情况通知了家属，银行可能会面临一定的法律风险，因为我国储蓄管理原则的基本法律要求是：存款自愿，为客户保密。一些老人的存款也许老人已经忘记了，但如果这些老人不希望自己的存款被亲属知道，而银行通知的过程无意让老人的亲属知道了，那么银行就等于泄露了储蓄的存款秘密，如果老人起诉到法院，银行要承担法律责任。

因此，银行不通知存款人的家属，有工作量大、工作难度大的原因，更重要的是有法律风险的原因。

第二个问题，老人去世以后如何查询老人在银行的存款？这个问题是很多人希望知道的问题

现实中可能会经常发生这样的事，家里人并不知道老人的存款在哪家银行，即使知道在哪家银行有存款，也不知道有多少存款和存款存单、存折在哪里？密码是多少？这对家里人来说确实是一个麻烦。

虽然我们一再提醒老年人，应该将自己的存款、理财账户情况进行一定的备份，在必要时可以告诉自己的家人，以免除事后的麻烦。现实生活中这样做是非常困难的，因为确实发生了很多老年人由于将自己的存款、理财以及密码告诉了家人，导致人还在、钱没了。因此，现实中老年人往往不愿意将自己的存款、理财告知自己的家人，甚至有的夫妻两人中只有一个人知道、另外一个人不知道的情况。

有的人可能会说，直接拿着存款人的身份证去银行查询不就可以了吗？现实中是不可以的。根据中国人民银行在1981年的《关于存款人死亡后存款过户和支付手续问题的补充通知》相关规定：“由于银行不可能及时把握存款人的死亡情况，因此，对存款的支付，仍宜按现行储蓄存款章程的规定和习惯的做法，即凭存款存单、存折付款（留有印鉴的须验对图章），对定期存款提前支取者，须查看取款人的身份证。”

如何查询银行存款呢？根据《司法部、中国银行业监督管理委员会关于在办理继承公证过程中查询被继承人名下存款等事宜的通知》(2013年3月19日 司发通〔2013〕78号）规定：

经公证机构审查确认身份的继承人，可凭公证机构出具的《存款查询函》查询作为被继承人的存款人在各银行业金融机构的存款信息。

也就是说，如果要查询去世存款人在银行的存款，继承人可以向公证处申请进行公证，由公证处去银行查询或者由公证处开具存款查询函。公证时需要持家庭户口本到户口所在地派出所开具亲属关系证明，到殡仪馆开具的死亡证明。当然公证也会有一定的收费。

第三个问题，存款人去世以后继承人如何取出在银行的存款？主要看具体情况如何

如果去世的存款人家属有存单、存折和银行卡，存款继承人取款就比较简单了，亲属完全可以在不告知银行存款人已经去世的情况下，按照正常存款的代理取款手续即可。一旦出现存款纠纷银行当然也不承担任何责任。

如果查询到的银行存款，但却没有存单、存折和银行卡等介质，更不知道存款取款的密码，取款就比较麻烦。正常的做法是存款继承人到公证处办理继承证明，然后拿着继承证明到银行办理存款继承，就可以把这笔存款取出来。或者凭人民法院的判决书、裁定书或调解书去银行办理过户或支付手续。

2021年2月4日，中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，已故存款人免公证费可取存款1万，最高或达5万。已故存款人小额存款提取流程由原先“继承公证+银行审核”简化为仅由银行进行审查，有关流程更为便捷。其中，鼓励银行在1万元至5万元之间具体确定免公证提取限额。

根据上面的规定，存款人去世继承人取款有两个简易的处理方式：

第一种方式是5万元以内的银行存款，只要被继承人的法定继承人之一持财产证明、死亡证明、亲属关系证明，到公证处现场签署《承诺书》，保证本人在领取存款后依法将该笔遗产分配给其他继承人，到公证处办理小额遗产继承（保管）资格公证后，拿到公证书就可以去银行取款。

第二种方式是存款人的几名第一顺位继承人通过自行协商达成调解协议，协议中明确由其中一名继承人为银行存款的继承人，其他遗产继承人声明放弃存款的继承权，经过向法院申请出具法律效力的裁判文书，凭此法律文书就可以到银行领取存款。

现在存款人去世以后的存款、理财如何发现、如何提取已经成为困惑很多人的问题，我们当然鼓励老年人在严守自身财产安全的前提下，对亲属有一定的事后交代，但现实中仍然会面临一些困惑和问题，也是我们必须面对的难题，我们不能希望银行去通知你老人有多少存款，这是违法的行为。（麒鉴）图片来自网络，版权归原作者所有