患新型冠状肺炎，国家报销医疗费，还能从保险公司再拿一笔吗？

从1月24日至今，三木都足不出户，一是为了保护自己，二是不给国家添麻烦，天天祈祷这场该死的疫情赶快结束，患病者早日康复出院。

自从国家承诺兜底患者医疗费，也接到几个客户朋友的咨询，患者医疗费用国家财政都给报销了，如果自己还买了医疗险，还可以向保险公司索赔吗？

问题很实在，问得也很清楚，类似的问题还有：

买了重疾险，不幸得了新型冠状肺炎，可以理赔吗？

既然国家都兜底医疗费用了，这个时候再买医疗险没有必要吧？

如果不幸患病身故了，哪些保险可以赔偿？

01 买了医疗险，国家报销后还可以找保险公司理赔吗？

答：按照医疗险补偿原则，国家已经给报销了，就不能再找保险公司重复报销了。保险条款也有明文约定，如下图：

从条款看，医疗费理赔首先应扣除其他途径获得的补偿，未报销完的部分才能理赔，新型冠状肺炎国家都给报销完了，剩余部分为零。

这里也顺便普及下报销型保险和给付型保险的区别。

报销型：理算的基础是医疗发票，还必须是原件，报销总额以实际花销为限，不得超过，也不能重复，因此，买多份实属浪费，保额买够，买一份就可以了。

比如市场上的医疗险，不管是百万医疗险、门诊医疗险、高端医疗险都属于报销型保险。

给付型：简单理解，理算不依据医疗发票，只依据条款约定，买多赔多。

比如市场上的重疾险、寿险。

保险产品并非就这样死板，有些保险既有报销型部分也有给付型部分，最典型代表就是意外险。

从上图看，其中意外身故残疾与意外住院津贴部分就属于给付型，买多份都可以累计赔付，而意外门诊、住院医疗属于报销型，不能重复理赔。

当然，部分医疗险也是有住院津贴的，如果新型冠状患者买的是这种，可以到保险公司理赔住院津贴。

02 买了重疾险，不幸得了新型冠状肺炎，可以理赔吗？

很遗憾，截止目前，任何重疾险都未包括新型冠状肺炎，这是重疾险的局限性，仅对已知的重疾种类提供保障。

但并非一定就不能理赔，虽然在条款中并没有新型冠状肺炎的位置，且新型冠状肺炎本身也不属于重大疾病保险中的轻、中、重疾病范畴。但如果肺炎发展到“肾功能衰竭”、“深度昏迷”则进入重疾范围，可以赔付相应保额。

另有疾病终末期：在生命不可逆的过程中可以提前获得赔付。

其实，重疾险的理赔渠道共有3个：疾病、身故、全残。

所以新型肺炎是可以进行重疾赔付的。

03 如果患病不幸身故了，哪些保险可以理赔？

前面讲到，重疾险是可以赔身故的，在常见的4大保障类保险中，还有寿险，因为他是专赔全残与身故的。

04 政府都把医疗费包办了，买商业保险没用？

任何时候政府包办的费用仅针对疫情治疗，不包含其他。

人吃五谷杂粮，哪能控制不生病？更何况现在还tm有喜欢吃野味吃蝙蝠的，就更不确定了。

社保不能报销全部费用，剩下的那些还是得自己负担。所以任何时候，健康险尤其是医疗险，都非常重要。

有人说现代医学是治病，中医是治“未病”。我觉得这个说法可以借鉴到保险来，我们说到保险，更多提到的是未来。

总之，健康险都很有用，这与疫情无关

政府买单不包含后续恢复、后遗症的治疗费

很多人会把这次疫情和SARS比较。

很多人会宣扬那时候中国人民众志成城战胜了病毒，鲜少有人问，当年的患者，现在还好吗？

很遗憾地告诉你，他们过得并不好。

治疗SARS时没有针对药，更没有特效药，各种大剂量的激素、猛药一起上，只为保住患者的性命。

伴随而来的，是严重的后遗症。

康复治疗、巨大的治疗费压力；身体原因无法胜任原先工作；告别职场；从家庭的壮劳力变成需要照顾的人。

05 大灾面前，保险还是很有担当的

汶川大地震，天津大爆炸，温州高铁事故，从媒体的报道中，总能看到保险公司积极的身影。

作为保险人，对保险公司处理大灾的态度还是很欣赏的。

面对疫情，保险公司的理赔服务也是积极开了绿灯，下面随便找2家保险公司来看看，他们是如何操作的。

除了做好分内事，保险公司也会捐钱捐物，与时俱进，快速开发出保障新型冠状肺炎保险产品。

▲从上图看，有五个版本，保费从38元到228元不等，具体详情，可以扫下方二维码了解。

最后

面对严峻的疫情，信心比黄金更加珍贵，我们应该从战略上藐视他，战术上重视他，做好自己，不给他人添乱。

祝福大家健康平安！武汉加油！中国加油！