社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了？

有个粉丝留言：本人27岁，社保缴满15年后，我是不是可以不用交了？缴满后还可以继续享有社保里的医疗保险吗？

从我的角度来看，15年社保缴费年限，确实符合最低养老保险缴费年限要求，退休后可以领取养老金，但期待不能过高，养老金会比较少。

而且，对于医疗保险，这位网友解有误，因为医保最低要求20年或25年缴费，有些地区甚至30年，才能有退休后医疗报销待遇。

可见，社保缴满15年可以不用交，但从医疗保险缴纳年限角度看，明显不可行的。

一、你要懂得区分：社保里的养老保险和医疗保险

如果你想知道社保里的养老保险，可以根据《社会保险法》第十六条：

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

也就是说，社保里养老保险规定最低缴费年限为15年，达到15年只能说你有领取退休金的资格。可以我要负责任跟你说，我国养老保险体系里，执行的是“长缴多得，多缴多得”的原则。

因此，养老保险缴费基数越高，缴费年限越长，退休后可以领取养老金就会越高。按照一个最低15年最低缴费年限，坦白说能领取养老金不多。

如果你想知道社保里的医疗保险，可以根据《社会保险法》第二十七条：

参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。

如果你想享有医疗保险待遇，在这里我分两个阶段阐述：

一是上班期间需要持续不间断缴纳城镇职工基本医疗保险，注意不能间断，因为工作期间，当停止缴费的次月，就将不再享有生病费用医疗保险报销的待遇。在此，个人建议你千万不要裸辞，真打算辞职，一定要找好下一份工作最好。

二是到退休时，假如你退休前累计缴费年限达到当地规定最低缴费年限，退休后就可以终身享受职工医疗保险报销待遇。只是这个最低缴费年限，不同地区规定不同，少数地区定为15年，多数地区为20到25年，有些地区为30年，这可不是简单的15年就能搞定的。

二、职工养老金交15年和25年，将来退休领到底差距有多大？

我们要知道，社交缴满15年没问题，只是同样固定缴费基数，如果你只交15，那会比交25年的，每月少领760元，相当于一年就少领1万元左右，这是怎么算出来的呢？

在给大家算清楚这笔账前，你要明白养老金是有两个账户：个人账户和统筹账户，将来退休领钱也是从这两个账户里出的。

1、个人账户养老金=退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数

当你退休时，个人账户余额就是你工作时每个月交的8%，不断累积，最后攒下来的金额。而计发月数即退休后能领多久退休金。

那么，退休后你还能活多长时间，根据退休年龄不同，“计发月数”也不同，按照国家人社部统计数据显示：55岁退休计发170个月养老金，60岁为139个月，以此类推，具体可参考以下表格。

提醒的是，这只是统计数据，并不意味着你退休后只能领这么长时间退休金，只要你一直活着，其实都可以一直领下去。

2、统筹基金账户养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

这个账户的计算公式，实际上就是你现在交的养老金被全省工资水平平均下来的，公式设置平均指数，就是不能让工资太高的人，将来领养老金远远高于其他人，更不能让工资低的人将领的过少，美其名曰“统筹账户”。

公式里的缴费指数则是由参保人每年缴费基数除以当地上年度职工平均工资，得出缴费当年的缴费工资指数，每年计算一次，退休时再把每年缴费指数相加，除以实际缴费年限得出平均缴费指数即可。

接下来，我就以老王在福州工作，月薪为5000元，30岁开始参加社保，55岁退休刚好是缴纳25年，假设上年度福州平均工资为4575元，我带你好好算一下：

先来算下老王的平均缴费指数，为便于计算，我们假设它这25年来工资增长，正好跟得上社会平均工资增长，得出的缴费指数始终也是一样的。

特别提示：我是为了方便计算，假设老王是个普通人，普通到工资涨幅也正好每年都跟得上福州的平均工资涨幅，即5000÷4575=1.09，这就是老王的平均缴费指数。如果你深得老板赏识，工资每年大幅上涨，那这个指数肯定也更高的，领的养老金即使被平均一次，还是会比普通人高一点的。

按照公式计算得出：他退休时个人账户余额为5000×8%×12个月×25年=120000元，而55岁退休的计发月数是170个月，那么它的个人账户养老金=120000÷170=705元；基础养老金=（4575+4575×1.09）÷2×25×1%=1195元。

综上可得：1195+705=1900元，即老王退休时每个月能领到1900元养老金，其实这个养老金数额并非一成不变，社会平均工资越高，养老金也越高，一直领到退休为止，或者缴纳标准越高，缴费时间越长，退休时能领取养老金也会更多，反之则相反。

我们再来看看，同样缴费基数，如果养老金交25年和15年相比，将来到底差多少呢？

假设老王只缴纳15年，他退休后能领到退休金个人账户为（5000×8%×12×15）÷170=423元，基础养老金为（4575+4575×1.09）÷2×15×1%=717元，即每月一共只能领到1140元。

可见，缴纳15年会比缴纳25年的，每个月领到的钱足足少760元，一年就是9120元，长此以往差距更大，要是现在有能力，我还是建议多交几年的。

最后，有的人可能会说，我已经没法缴满25年社保了，这种情况会有两个解决办法：一是一次性补缴，但当前有很多地区的政策已经不再允许。二是延迟退休，如果你只差个一年两年的，又没什么特殊原因，索性再工作两年，把25年的卡打满即可。