小心德国银行的九大 “骗钱伎俩”

用户在选择银行的时候，各银行的收费标准也是重点考虑的标准之一。不过有些服务费会被明确地列出，但是有些收费项目，可能就没有引起用户足够的重视了。现在就来总结一下9个可能会被忽视的收费项目吧。

1. überweisungsgebühr 

转账费用。一般来说使用网上银行转账还是不用交纳手续费用的。但是，目前有越来越多的银行开始对使用 “转账单” 这一方式的转账收取手续费。据统计，目前已经有三分之一的德国银行和储蓄所向用户收取该服务费，金额从0,05 欧元到 2 欧元不等。所以如果对网上银行不信任，那就尽量选择一家不收取转账费用的银行。

2. Kosten für die Adressermittlung 

更改地址也要收费。作为用户有义务向银行提供自己的地址，尤其是在搬家以后，应该及时告知银行和信用卡公司自己的新地址。所以，目前也有部分银行对更改用户地址这一服务上，要求相应的服务费用。

例子：2012年8月，有一家银行向自己的一名用户要求高达 25,5欧元的费用，用来查询该名用户的新地址，因为该用户在搬家后没有更新自己的地址信息。随后该名用户多次接到该银行的催款信。虽然最后该用户不得不支付这笔服务费用，但是由于长期拖欠和受到警告信的原因，该笔费用已经上涨到了64到120欧元，并且个人信用Schufa-Eintrag 也有了不良记录。

3. Kontoüberziehungsgebühr

透支费。虽然在今年，联邦法院才会对 “透支费用” 的合法性做出裁定，但是目前有不少银行已经开始收取一费用。哪怕只是透支了几欧分，用户也不得不支付这笔透支费。具体的金额依照不同的银行而有所不同。部分银行的透支费用按月结，每月为4,95欧元；部分银行按季度结算，每季度为6,90欧元。

4. Gebühr für das Sperren von Karten

锁卡和挂失卡的服务费用。根据 NRW 地区的消费者协会称，目前有越来越多的银行开始对用户收取这笔不合法的费用。用户在银行卡被盗后，必须向银行提出锁卡和挂失银行卡的要求，但是却被银行索取服务费用。但是从法律方面来说，银行有义务提供相关的服务，也不能向用户索取该笔服务费用。

5. Hohe Mahngebühren

高额的滞纳金。去年，很多银行开始向用户收取高额的滞纳金，这一举措也遭到了德国消费者协会的强烈批评。银行称，这是因为额外的工作量，所以要求每笔19,5欧元的滞纳金。但是银行往往不会在第一次寄警告信的时候，就告知用户这笔滞纳金费用，而是在随后的警告信中才会提出。很多消费者协会都认为，这一举措有些滑头，也认为该金额过高，建议滞纳金不应超过1,5欧元。

6. Hohe Gebühr für das Führen  P-Konto

扣押保护账户 Pfändungskontos 常被简称为 (P-Konto) ，也是一种转账账户，每月可以对1.073,88欧元的金额提供保护。该帐户是为了确保债务人至少可以拥有维持每月基本生计的金额。这个扣押保护账户是由银行和客户协议后确定的。而却有部分银行对扣押保护账户收取高于普通账户的服务费用。目前，也有越来越多的消费者协会要求取消这种不合理的收费标准，要求每月最多只能收取 15 到 20 欧元的服务费用。

7. Gebühr beim Scheitern einer Lastschrift

定期扣款失败也要缴纳费用。比如，由于用户账户内的金额不足而导致了定期扣款的失败，那么用户则有可能需要额外缴纳 4,50 到12,50欧元不等的费用。勃兰登堡州的消费者协会称，这种费用应该最多不超过 2 欧元到 2,50欧元，因为除了邮费以外，没有什么需要额外付费的内容。

8. Teures Abheben an fremden Geldautomaten

在其他银行的自动取款机上取现，需要缴纳的费用。比如在其他银行的取款机上取现，可能每笔的手续费用为1,95欧元。 Sparkassen 这方面的收费标准最高，手续费用为 4 到 4,50 欧元。特别值得提出的是，如果是在国外取现的话，很多银行的手续费用则可能高达两位数。并且由于目前的低利率政策，这样的收费还越来越高。

9. Hoher Dispozins

还款利息过高。因为目前存钱得不到利息，所以消费者购物欲望高涨，常常让自己的账户透支，甚至不能定时还钱。于是不得不支付高额的还款利息。在统计了德国1472 家信用机构后得出，平均的Dispozins高达10,25%，某家Sparkasse 甚至为18%。但是消费者协会认为该利率应该在5%到8% 之间。

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