贷款越来越难：将评估申请人的生活成本和债务水平

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据《商业内幕网》的消息，澳大利亚审慎监管局（APRA）表示，目前澳洲的各大抵押贷款机构低估了申请人的生活开支和负债水平，这使得他们在意外发生的时候没有任何抵御的能力。

在对住房贷款市场实行了为期一年的监管之后，APRA主席Wayne Byres表示未来将会出台相关政策，帮助金融机构评估借款人的生活费用和负债情况。

据APRA的统计数据显示，目前大多数贷款机构仅仅依靠申请人的基准生活费用评估，而在很大程度上忽略了实际情况。“未来APRA将会要求本土金融机构关注于借款人的实际生活开支情况。”Wayne Byres在接受媒体采访的时候这样表示。

本周二APRA公布了对400份房贷的分析数据显示，对于年收入在4万澳元以下的借款人，他们的贷款在评估过程中无一例外全部使用的是一般“家庭指出指标”为基准，而在年收入超过10万澳元的借款人和收入多达20万元的借款人中，约80%的贷款也使用的是一般“家庭指标”基准。

APRA方面认为，这个有墨尔本大学所研究得出的“家庭指出指标”在现阶段的社会环境下，显得过于“简单化”了。“这只是体现了家庭支出的“适中”水平”。

此外，APRA还认为由于过去一直关注的是贷款与收入比率，但这是有局限性的，因为在评估的过程中很大程度上忽略了借款人的未还清债务水平。“未来APRA方面还将实施强制性的信用报告制度，从而最大程度上帮助提高贷款机构评估借款人的能力。”

权力过大？

虽然APRA方面一直致力于维持本地金融市场的稳定，但还是有不少机构和个人认为APRA有时候权利过大，实际上起到了部分反作用。对此Byres表示虽然APRA有权干预所谓的影子银行业务，对于那些对APRA监管非授权存款机构（ADIs）感到不安的人，实际上是过多的担心了。

“

“我们并不是要扩大监管职权范围，除了收集使我们能够跟踪贷款活动总趋势的信息之外，我们不会对个人贷款人进行任何监督和管控。”

”

今年3月下旬，APRA宣布了对只付息贷款和投资者贷款的限令，目的是在房市升温的时候遏制银行和借款人面临的风险。Byres表示，虽然这些措施产生了积极的影响，但还有一些其他指标令他感到不安。

据统计，目前在APRA的监管框架之下，银行只还息贷款（Interest－Only）的业务减少了近360亿澳元，占所有未偿还贷款的比重为7%。

本文信息来源：Business Insider

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