自砸招牌!数千人的房贷受影响 西太银行面临集体诉讼

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澳洲最大的银行之一西太平洋银行(Westpac)遭到抵押贷款客户的集体诉讼。在向联邦法院提起的诉讼中,Westpac被指控自2011年以来不负责任地发放了数千笔住房贷款。

这是继皇家委员会调查之后,发起的第一次集体诉讼。诉讼的首席原告是Ian Tate和Michelle Tate,Tate夫妇获得了五笔总价值共计180万澳元的贷款。

首席原告公诉Westpac通过“家庭支出衡量法”(Household Expenditure Measure)来评估计算,而非评估贷款人的实际支出。这意味着Westpac批给Tate夫妇的贷款,未来他们可能无法偿还。

莫里斯·布莱克本律师事务所(Maurice Blackburn)首席律师Ben Slade预计,全国范围内,可能有数千笔贷款会受到影响。

西太银行为何遭遇集体诉讼?

针对Westpac控诉主要是“银行在批准贷款时,使用了家庭支出衡量法(HEM)”。这是一种“保守”估算法,只对食品和电力等基本成本、以及有限的可自由支配开支做估算 。

银行皇家委员会调查发现,一些银行完全依赖家庭支出衡量法,而不是根据《全国消费者信用保护法》(National Consumer Credit Protection Act)的要求——和申请人进行面谈,核实账单,了解其实际支出情况。

律师事务所方面认为,Westpac作为银行没有履行“负责任的贷款”义务,使用了不当的估算法,后续也没有核实客户提供的生活开支的真实性。

此外,还有另一个的义务Westpac没有履行,就是当只付息贷款结束后,没有恰当地对客户偿还能力做评估。

然后,当只付息转换到本息还款时,还款额提高了,一些客户无法支付更高的还款。

律师行表示,银行没有遵守“保护消费者免受经济困境”的贷款义务。

“此次诉讼暴露出更多作为大型金融机构Westpac未能履行的职责,由于银行方面的失职,给许多消费者造成了巨额损失。” 首席律师Ben Slade说。

Westpac自砸招牌 数千笔房贷或受影响?

此次民事诉讼只是之前故事的延续,在去年年底,Westpac就承认进行不负责任的放贷。

经调查,Westpac发行了10,500个没有被“自动审核系统”批准的抵押贷款,此后,该银行与行业监管机构ASIC就该违规行为达成了3500万澳元的和解协议。

但是,尽管Westpac承认它违反了“负责任贷款法”,但联邦法院仍然驳回了这项和解协议。

调查数据披露,自2011年12月至2015年3月,Westpac已使用自动化系统批准了超过250,000笔贷款。 其中,约有10,500笔贷款原本需要转交给信贷员进行人工评估,才能获得进一步批准。目前,这些贷款中约有5,400个贷款仍处于活跃状态,仅占抵押贷款组合的0.4%。

当时,Westpac还表示,抵押贷款表现与该行其他房屋贷款组合表现相似或者更好。

然而,如今Westpac承诺会积极监控活跃贷款和不良贷款,并在必要时对个人抵押贷款客户提供及时帮助。

参考资料:

https://www.abc.net.au/news/2019-02-21/westpac-faces-class-action-over-irresponsible-lending/10830792

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