音频 | 买房导致家庭负债飙升，今年澳洲银行进一步收紧贷款

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曼秋

《创业面对面》主持人

《说走就走》栏目制片人 主持人

澳洲财经见闻特约主播

本篇共1068字｜预计阅读时长2分钟

最新数据表明，澳大利亚按揭贷款仍以超过收入增长率三倍的速度增长，面临偿贷压力的家庭数量呈逐步上升的趋势。由此或给澳大利亚整个经济的发展造成风险。

根据澳大利亚研究机构Digital Finance Analytics（以下简称：DFA）提供的数据，截至2017年12月份，澳大利亚超过921,000户家庭面临偿贷压力（偿贷压力定义：净收入不足以涵盖支出成本），较上月的913,000户出现明显上升。其中，面临严重偿贷压力的家庭户数为24,000户，较上月增加3000户。

就澳大利亚各州/领地而言，新州面临偿贷压力的家庭户数位居首位。随着过去几年悉尼房价的快速上涨，新州买房人所承担的按揭贷款相对收入比率较其他地区要高。但是与此同时，该州的工资增长率却和其他地区一样持续低迷。

DFA首席执行官Martin North表示：“面临偿贷压力家庭数量持续上升具有经济学意义。特别是在目前澳大利亚家庭负债水平屡创新高的背景下，更是如此。按揭贷款仍以工资增长率3倍的速度增长，这样的增长率不具可持续性。”

值得一提的是，面临偿贷压力的群体不仅局限于那些生活在城市边缘、按揭比过高的人群。DFA的研究显示，超过44,000户面临偿贷压力的家庭属于“专业人士类”，另有28,000户家庭则属于“富裕老人类”。

在接受调研的52,000户家庭中，DFA表示很多首次置业者和投资者均纷纷表示获得银行贷款的难度出现上升。据统计，24.5%的首次置业者表示目前最大的问题是获得银行贷款，较前值11％出现明显上升。与此同时，近1/3的投资者表示买房无法获得贷款，为去年同期的两倍。

DFA首席执行官Martin North指出，在银行限贷的情况下，部分投资者或寻求其他非银行借贷机构进行贷款。

他说：“本次调研过程中，我们发现很多原本在12、15、18个月前可以获得贷款的家庭目前却无法通过银行贷款审批。此外，过去两年贷款买房的人群中很多按揭比率高达90-95％，这部分人群往往收入并不高，几乎没有多大回旋空间。在生活成本不断上升的情况下，这部分人群所面临的偿贷压力无疑非常严峻。”

对于贷款买房的家庭而言，在申请贷款前应考虑若贷款利率上调3%的情况下是否仍具备偿贷能力。

据North预测，随着房价的下跌，银行无法通过资本利得来对冲借款人违约所带来的风险，2018年限贷政策可能或进一步收紧。

此外，本次调研发现，人们有关未来房价上涨的预期已经明显放缓。值得一提的是投资者中这一预期下降尤为明显。

除了DFA调研所提及的面临偿贷压力家庭数量激增外，其他调研或分析机构提供的数据同样令人担忧。

此前，瑞银（UBS）发布的报告表明，澳大利亚银行的“骗子贷款（即提供不实资料获得的贷款）”规模高达5000亿澳币。此外，大约1/3只付息贷款人并未意识到在贷款期间内从未偿还本金。

在这样的背景下，DFA的调研报告或透露出这样的讯号，即面临偿贷压力的家庭数量可能会进一步上升，进而导致拖欠率和违约率增加，银行或面临由此带来的风险。

本文信息来源：澳洲人报

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