国寿福盛典版A款/B款：进步很明显，但有5点得注意
比如国寿的国寿福，平安的平安福，人保的人保福。
年年都会进行升级，年年都有很多朋友关注。
像国寿福，2021版、盛典版都已经上市，后台点名要测评的不少。
大白今天就来聊聊国寿福盛典版。
01 国寿福盛典版长这样
国寿福盛典版，分为A款和B款两个版本。
必选的保障差异不大，区别主要在于可选保障。
话不多说，直接上对比图：
国寿福2020庆典版，是去年的产品，拿它跟国寿福盛典版比，很容易看出盛典版的进步：
1.增加了中症
中症即比轻症严重、但又比重疾轻微的疾病，比如脑中风，按病情可分轻微脑中风、中度脑中风、严重脑中风……
很明显，保中症，理赔的机会多了。
2.轻症从赔3次变成赔6次
but，大白觉得这个升级不大，毕竟轻症（如原位癌、不典型心梗），对于普通人来说，也是大病了（治疗费5-10万左右），谁会那么倒霉，连得6次不同的轻症？
3.盛典版多了特定重疾保障
所谓“特定重疾”，其实就是保险公司从重疾中单独拿出一些疾病，一旦得了，就额外多赔一笔钱。
像盛典版，A款，是6种特疾，如果70岁前查出来，就额外赔保额的50%，假设保额买50万，就多拿25万，一共是75万。
而B款，是15种特疾，70岁前得，额外赔25万。
看着挺好，但也得看“特定重疾”发病率高不高，后面大白详细分析。
4.盛典版B款还有心血管额外赔
心血管重疾指定了2种，即较重急性心梗和严重脑中风后遗症；
根据中国精算协会发布的《重大疾病国民教育读本》（后台回复：读本，免费领取），这两种疾病，都很高发：
尤其60岁后、尤其是男性，且后果严重，致死致残率高；
国寿福能额外赔50%保额，还挺良心。
5.多了N个可选保障
表格写的很清楚，后面再展开优缺点分析。
总之，能看出国寿福的进步，值得鼓励。
02 国寿福盛典版优缺点有哪些？
下面大白就细细拆解国寿福盛典版A款/B款。
1.重疾保障
保120种，算多的，赔1次，赔保额，没什么特别的。
大白曾经说过，保险行业协会规定的28种重疾，已经占重疾理赔的95%以上，100种和50种的差别不大。
另外，目前线上很多重疾险，都有额外赔：
比如达尔文5号焕新版，60岁前查出重疾（如癌症），能额外赔80%保额，即保额买40万，实际赔72万，能抵抗通胀。
而国寿福盛典版不支持，挺遗憾。
2.中/轻症保障
中症，国寿福盛典版A款、B款都是保25种，赔1次，赔50%保额。
轻症，A款、B款都保40种，赔6次，赔20%保额/次。
优点：
中症赔50%保额，达到行业平均水准；
高发的轻症，都保。
不足：
中症只赔1次，略少，线上保险，平均都赔2次；
轻症只赔20%，略低，线上保险，赔30%-45%。
轻症豁免，得额外花钱买，而线上很多保险是自带的。
3.身故保障
国寿福一直是强制捆绑身故，到盛典版依然如此；
保终身的情况下，等于买了个必赔的产品，即使没得重疾，人也总会身故，能赔保额，就不会亏。
但大白得提醒下，如果重疾先赔了（比如癌症），那身故国寿福就不赔了。
加上带身故会比较贵，如果你预算不高，又担心得大病，那大白更建议你买不带身故的重疾险，节省下来的钱，再单独买个定寿；
总保费不会比国寿福盛典版贵，大白有准备对比方案，后面给大家展示。
4.特疾保障
还记得大白前面说的吗？
特疾保障挺实用，但好不好，则要看这些特疾发病率高不高；如果不高，等于多拿钱的概率就低了。
国寿福盛典版A款、B款的特疾，大白都整理出来了。
说实话，大白挺失望，因为就1、2种疾病较高发（严重脑损伤、慢性肾衰竭）。
冠心病不是不高发，就是理赔要求有点高，得满足两点：
1.经冠状动脉造影检查；
2.明确诊断为三支主要血管严重狭窄性病变；也就是至少一支血管管腔直径减少75％以上，其他两支血管管腔直径减少60％以上。
大白问了有医学硕士学位的同事，她说，能满足要求的，病情已经很严重了，但如果病人如果及时送医，那医生会在病人满足理赔条件前，及时抢救，让病人脱离危险期，可一旦脱离危险期，就赔不了了。
所以，国寿福盛典版能加上特疾责任，虽然是进步了，但病种的实用性，还有待加强。
5.可选保障
现在的重疾险都是越做越复杂，类似肯德基，不断往套餐里加东西。
国寿福没能免俗，but，加东西不是免费的，得额外加钱，那得好好分析，值不值得。
可选保障，分为责任一和责任二。
先看责任一：
①70岁前得重疾，额外赔50%保额
A款、B款都有。
即保额买50万，能赔75万（等于带了一个保到70岁、保额25万的纯重疾险）。
虽然不如人家额外赔60-100%高，
但能保到70岁前，而很多产品是60岁前……
年龄越大，发病率越高，国寿福盛典版还是很有勇气的。
②2种心血管疾病，额外赔50%
A款这个责任要单独选，而B款是自带的，这是区别。
大白前面说了，“较重急性心肌梗死”“严重脑中风后遗症”，都挺高发的。
国寿福盛典版又没有限制理赔时间；
如果家族有三高病史，或自己是三高的潜在高危人群，预算也充足，可以考虑。
③晚期癌症关爱金，额外赔50%
国寿福盛典版A款、B款都有这个责任。
大部分中国人还没养成定期体检的好习惯，一些老人又讳疾忌医，导致确实有不少癌症一查出来就是晚期，比如肝癌、胃癌、肺癌、胰腺癌、结肠癌……
那国寿福盛典版这个癌症晚期金，就还蛮不错。
以上就是责任一的保障，大白也拿B款，测算了下选上后的保费。
30岁男，40万保额，保终身，交29年，基础保障一年保费是9680；
而加了责任一后，B款要11840块/年；
多了2160块。
拿有为1号重疾险做个对比，保额25万，保到70岁，交30年，是1577.5块。
因为国寿福盛典版是29年缴费，有为1号是30年缴费，我们再算下总保费：
国寿福：62640
有为1号：47325
考虑国寿福盛典版责任一，还带了一个癌症晚期金，大白一开始觉得这多出的1万保费还是挺合理的。
但是，我又仔细看了下条款，发现：
重疾额外赔、心血管额外赔、癌症晚期金，其实只能赔1个，那这……就有点打折扣了。
下面分析责任二：
①癌症3次赔，额外赔100%
②首次确诊癌症豁免保费
癌症是重疾险里，理赔率最高的，男性占比50%，女性占比60%-80%，即100个男人里，50个得大病是癌症，而100个女人里，60-80个得的是癌症。
癌症又容易复发、转移、新发，所以癌症能赔好几次，是挺实用的设计。
行业主流是赔2次，而国寿福盛典版A款、B款都能赔3次，多了一次，只要两次癌症，中间间隔3年，就能赔。
就是赔的比别人少（有产品能120%或150%保额）。
……
以上就是对国寿福盛典版A款、B款保障的分析。
相信大家已经有自己的判断了。
那要不要买呢？
还有一道关要过，
即保费关（看性价比）。
03 国寿福盛典版有点贵
大白拿B款给大家做了四套方案的对比
可以看到，国寿福盛典版不算便宜，30岁买40万保额，只要基础保障（轻中症重疾+特疾+身故+心血管额外赔），无论男女，一年保费都1万左右了。
要是带上癌症多次赔，那预算直逼1万5。
年龄越大，保费还会更贵。
所以，国寿福盛典版更适合收入高、经济状况好、只认国寿品牌的朋友。
如果你预算不多，那我更建议你考虑方案3（达尔文5号焕新版+定海柱2号），方案3的优势是：
得了癌症，重疾赔了40万；
之后癌症没治好，在60岁前身故了，寿险还能赔40万。
这是因为是两份合同，所以理赔互不影响。
现在人均寿命有77.3岁，如果你觉得寿险只保到60岁短了，那可以考虑保到70岁或80岁，甚至终身（看方案4），总保费还是比国寿福盛典版低。
不用纠结保险公司大小问题，所有保险公司都受保监会监督，受《保险法》限制，日常服务确实会有差异，但理赔时绝对不会有太大区别。
因为什么能赔、什么不能赔，都明确写在合同；况且，不同保险公司重疾险保的疾病都大同小异，只要如实告知，出险时，在合同的保障范围，那该赔多少就会是多少。
国寿不会因为牌子大，就多赔；信泰不会因为知名度相对没那么高，而少赔。
04 大白小结
关于国寿福盛典版A款、B款的分析就到这；
总体来说，国寿福的进步，值得肯定，就是保费不适合所有朋友：
重疾险保费一交就几十年，一定要想清楚，后面因为保费交不起，导致合同失效，就太可惜了；
但大白也不建议大家因为预算不够，就把保额降下来。
平均大病的治疗费在20-30万，加上2-5年的康复费及无法上班的收入损失（房贷车贷日常家用不会因为生病而消失），保额买够40-50万，才够用！
你把保额降到10万-国寿的重疾险平均理赔金差不多就是10万，会导致生大病时，治疗费不够用的问题，所以别轻易买低保额。
大家根据自己经济情况按需选择。
如果想了解其他产品，可以直接私信大白，问得多的，大白优先测评~