银行存30万养老，和每个月领2000元养老金，哪种更划算？
退休了，30万存款和每个月2000元的养老金，怎么选？
这个问题其实就像在问，买保险到底会赚钱，还是会亏钱一样，永远没有标准答案，因为事件的发生体现出或然性的特征，也就是概率事件。
保险的或然性特征很好理解，购买保险后，以后是否会出险？什么时候会发生风险？这些是不确定的。保险杠杆最后有没有起到作用，我们不知道。
但是保险却是不可或缺的，因为它把不必然发生的风险，转变为了必然的财务稳定性，把风险转移给了保险公司，是出色的风险管理工具。
那么，存款养老和领养老金的方式，怎么理解这个或然性呢？
主要体现在时间上！
领养老金，只要还活着，就一直能领。所以养老金是活得越久越划算，能领到的钱越多。
就以30万存款和每月领2000元养老金为例，每月领2000元，12.5年可以领取到总计30万养老金。如果退休后活过12.5年，就可以领取超过30万了。
2019中国统计年鉴数据
根据2019中国统计年鉴数据显示，最新的平均预期寿命是76.34岁。
按照目前国内男性60岁退休，女性55岁退休来算，男性从退休开始领取养老金，平均可以领取16.34年，女性可以领取21.34年。按每月领取2000元养老金来算，大多数人应该是能领取超过30万的。
有人说，退休时30万存款我可以存银行吃利息呀，那养老金每年也都在涨呢！所以存款利息和养老金涨幅我们这里就暂不讨论了。
但是我们要看到，我国正在面临巨大的养老压力，人口老龄化进程加快，老年抚养比逐年递增，2018年末老年抚养比已经达到了16.8%，劳动力的养老负担加重。
我国老年抚养比逐年递增
从2014年开始，我国社保基金就已开始出现缺口，至今已有连续5年。2018年去年社保基金收入7.9 万亿，收支缺口已达6000亿以上。
社保基金已出现连续5年缺口
在这种情况下，国家为了应对养老压力，延迟退休政策大概率会逐步推行。
如果按照男性65岁、女性60岁退休来算，男性总领取养老金可能会略低于30万，女性领取金额平均仍然会超过30万。
但延迟退休政策具体什么时候开始实行？延迟到多少岁退休？是否会分步推行？这些问题都还不明朗。
从平均预期寿命来看，每月领取2000元养老金似乎要比退休时30万存款要划算。
那我为什么说30万存款会更好呢？这是建立在没有任何商业保险的情况下。
每月领取2000元，虽然最后领取的总养老金大概率会超过30万，但养老金是持续现金流流入的模式，缺乏流动性。如果遭遇意外、重疾等风险，这种持续现金流的模式将无法应对重大风险。
这时候拥有30万的存款，可以帮助抵御重大风险事件的发生。
因此，我说30万存款比2000元/月养老金更好，是基于风险管理的因素来说的。即便最后总金额可能会少于领取的养老金，但抗风险能力明显30万存款要更好。
如果换了一种情形，你已经拥有了比较全面的保障型保险，能够应对意外、疾病等风险事件，那每月领取2000元养老金的方式，就要优于30万存款了，因为它能为我们提供终身的现金流。而30万存款如果不会打理的话，可能很快就会挥霍一空了。