弘康恒康保有什么保障?值不值得入手?

据可靠消息,弘康人寿即将推出一款多次赔付重疾险——恒康保。

它是一款多次赔付重疾险,重疾最多能赔6次,轻/中症可以自由附加,还可选特疾、罕见病、护理疾病等保障,可选责任丰富,可以自由搭配。

那么,这款产品究竟有什么保障?有什么优点和缺点?性价比又如何?

一起来看看:

  • 弘康恒康保,谁可以买?

  • 弘康恒康保,有什么保障?

  • 弘康恒康保,有什么优点和缺点?

  • 弘康恒康保,性价比高吗?

一、弘康恒康保,谁可以买?

我们先来看一下它的投保规则:

  • 承保年龄:28天-55周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交/5/10/15/19/20/30年

  • 等待期:180天

与大多数重疾险的投保规则差不多,但弘康恒康保只能选择保障终身。预算不足又想要作好保障的朋友,可以考虑保定期的重疾险产品。

了解完了投保规则,我们来看一下这款产品的具体保障。

二、弘康恒康保,有什么保障?

具体如下:

我们来解析一下部分保障:

1、必选责任

(1)重疾保障

保障120种重疾,分6组,最高可赔付6次,每次赔付100%保额,间隔180天。

也就是说,重大疾病最多能赔6次,如果买50万,最多能赔300万。

不过,不要高兴得太早,赔付次数多,不代表一定能拿到那么多赔付。

重点还要关注这120种重疾的分组情况,如果高发的重疾被“扎堆”放置,那它的重疾分组一定是不合理的,赔付概率会大大降低。

我们来看看它的表现:

可以看到,6大高发重疾被分到5组,分组情况还是比较理想的,优于市场标准。

但要注意一点,这款产品将癌症和侵蚀性葡萄胎放在了一组,意味着2种重疾只能赔1次,如果是正在备孕的女性或者孕期女性,需要注意一下。

2、可选责任

(1)轻/中症保障

  • 轻症:保障45种轻症,赔付4次,每次赔付30%保额。

  • 中症:保障28种中症,赔付2次,每次赔付70%保额。

轻症的赔付次数高达4次,中症的赔付力度也高于市场水平,整体的赔付力度还是不错的。

市面上大部分的重疾险,轻症一般最多赔付3次,中症赔付力度为60%。

不过,光看赔付力度还不够,轻/中症保障好不好,还得关注它对于高发轻/中症的保障情况怎么样。

我们来看下弘康恒康保的表现:

由图表可知,弘康恒康保对于高发轻/中症疾病的覆盖率是100%,保障还是很全面的。

其中,“肾脏切除”按照中症进行赔付,“较小面积III度烧伤”根据烧伤面积占比的不同,按轻症/中症赔付:

  • 面积达到全身体表面积的15%或15%以上,按中症赔付;

  • 面积达到全身体表面积的10%或10%以上,但尚未达到 20%,按轻症赔付。

这样一看,弘康恒康保的轻、中症保障还算可以。

这款产品的轻/中症保障虽然都是可选责任,但都非常重要。

在预算充足的情况下,建议大家把这两项责任附加上。

(2)特疾保障

弘康恒康保的这项责任,对不同年龄段常见的高发疾病,提供了额外保障。

首次确诊特疾,按照不同年龄段赔付相应的保险金:

  • 青少年:18岁前首次确诊,额外赔付100%保额;

  • 成年男性/女性:18-59岁期间首次确诊,额外赔付100%保额;

  • 老年:60-89岁期间首次确诊,额外赔付50%保额。

不同年龄段保障的疾病如下:

在保障的10种青少年特定疾病中,有7种为高发少儿特疾,获赔概率大大提高;

而在成年阶段,除了保障常见的“轻重急性心肌梗死”、“严重脑中风后遗症”这两个高发重疾,还保障了“健康杀手”癌症,保障的癌症种类也根据男女作出特色划分。

在老年阶段,也是针对性地保障了老年群体常见的重大疾病,如“严重阿尔茨海默症”、“严重类风湿性关节炎”等等...

总的来说,这项保障覆盖了幼年到老年时期,保障的特疾病种也很有针对性,一定程度上降低了理赔门槛,对消费者更有利,值得点赞。

(3)特定护理保障

很多疾病一旦发生,长期的护理是避免不了的。

要是家里没有照顾患者的合适人选,就需要请护工帮忙照顾。这一笔护工费,对于普通家庭而言,也是一笔不小的负担。

而弘康恒康保却很贴心,针对20种特定护理疾病,也能赔付一定的保险金。

我们先来看一下它保障了哪些特定护理疾病:

如果首次确诊的重疾就是这20种特定护理疾病,保险公司将在每个保单周年日,赔付10%保额,最高赔付150%保额。

意味着,买50万保额,每年能赔5万,就算不请护工,这笔钱也能当作误工费、营养费等,用处还是挺大的。

(4)罕见病保障

针对12种罕见病:

30岁前首次确诊规定的罕见病,就能额外获赔100%保额的保险金。

但要注意,这项责任仅30岁以下人群才能投保。

(5)极重疾病保障

针对5种极重疾病:

这5种疾病均属于规定的28种重疾,都是病情严重、治疗费用相对较高的疾病。

首次确诊以上5种疾病,不仅可以获得100%保额的重疾保险金,还能额外赔付50%保额的极重疾病保险金,但费用也会相对高一些。

解析完了具体保障,我们来看一下,附加上这些责任,价格的涨幅又有多少。

(6)两全险

两全险,也叫生死两全型保险,就是无论生和死都能获得保额,比保费返还型能拿回来的还要更多。

它具有以下特点:

保费贵、保障少
保值功能差
返还有条件

因此,两全险适合经济条件好、有重大家庭责任的经济支柱、有理财需求的人群购买。

一般收入家庭的人,买保险要先配齐保障型的保险,再去考虑理财型的保险。

(7)价格测算

具体测算如下:

可以看到,如果附加了轻/中症、特定护理疾病或极重疾病保障,保费的涨幅都还在正常范围内;如果附加了特疾保障,保费涨幅超出了30%,还是有些高的。

接着,我们里总结一下弘康恒康保的优缺点。

三、弘康恒康保,有什么优点和缺点?

先说优点:

(1)重疾能赔6次,间隔期短,高发重疾分组理想

弘康恒康保,重疾最多可赔付6次,间隔期180天,且6大高发重疾分成了5组,优于市场标准。

但癌症和侵蚀性葡萄胎放在了一组,正在备孕或孕期的女性朋友需要注意。

(2)7项可选责任,可自由搭配

作为一款多次赔付的纯重疾险,弘康恒康保有轻症、中症、特疾、特定护理疾病等7项可选责任,可选责任非常丰富。

追求保障全面的朋友,可以根据自己的需要附加可选责任。但罕见病保障的实用性并不高,不建议大家附加。

缺点:

(1)捆绑身故责任

由于弘康恒康保的身故保障是必选责任,因此它的保费也会更高一些。

此外,针对重疾、身故这两项责任,保险公司仅赔付一项。

也就是说,重疾和身故这两项必选责任,赔了重疾就没有了身故保障。

如果追求身故保障,可以考虑补充一份定期寿险,价格不贵,而且即便患上重疾,日后也不会影响身故的赔付,划算很多。

(2)对同种疾病没有二次保障

弘康恒康保的保障虽然很全面,但缺乏了对同种疾病的二次保障。

比如癌症,它不仅病情严重、治疗周期长、治疗费用高昂,而且容易复发。如果没有二次保障,患者及其家庭的压力可想而知。

因此,还是有一些遗憾。

四、弘康恒康保,性价比高吗?

为了帮助大家选择到适合自己的产品,我们将弘康恒康保跟热门重疾险一起对比看看:

直接说结论:

作为一款多次赔付的重疾险,弘康恒康保附加轻中症后的整体保障,还是不错的,价格也算合适,性价比还可以。还有多项可选责任,大家可以根据需求自由附加。

最后,我根据大家的不同需求,整理出了值得考虑的产品:

  • 如果预算有限:可以考虑单次赔付重疾险产品,如达尔文5号荣耀版,基础保障都有,重疾额外赔付力度也不错,价格不贵,性价比很高。

  • 如果追求高保额:可以考虑橙卫士1号,不仅重疾能多次赔付,额外赔付力度也很不错,可以拿到更多的钱。

  • 如果追求重疾保障:可以考虑超级玛丽5号和福特加。超级玛丽5号首创重疾责任复原金,同种重疾可以重复赔;福特加重疾最多可赔6次,且重疾保额可依赔付次数递增,最高赔250%保额。

  • 如果追求保障全面:可以考虑阿波罗1号,基础的保障都有,而且有特疾保障,还可以附加癌症津贴及心脑血管2次赔责任。

想了解更多重疾险产品测评,可以查看我的这篇文章:达尔文5号荣耀版PK超级玛丽5号,哪款重疾险值得买?7月重疾险榜单发布-深蓝保 (shenlanbao.com)

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