地方专属医疗险是否值得买？

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这些地方专属医疗险所提供的保障与网销百万医疗险有些类似，但通常只限某一城市或地区参保了基本医疗保险的人群购买。

对于这些地方专属医疗险，大家常有的两个疑问是：

1. 这些地方专属医疗险是否值得买？

2. 与百万医疗险比较，地方专属医疗险是否更值得买？

虽然一直有伙伴问，但我一直都没有跟大家专门介绍过任何一款地方专属医疗险，最主要的原因是我觉得这些产品的受众太过小众，不太适合在公众号专门介绍；

比如说深圳专属医疗险就只有参加了深圳市基本医疗保险的人才有资格购买，而关注公众号的伙伴全国各地都有。

今天没啥特别值得分享的，所以来跟大家谈谈我对这些地方专属医疗险的总体看法。

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地方专属医疗险一般都是地方政府主导开发的，它的主要目的还是服务于民，总体上来说这些专属医疗险都还是不错的，但是否适合自己，还得因人而异。

地方专属医疗险大多都有三个共同的优点：

1）健康告知宽松；

地方专属医疗险作为惠民性商业保险，它的健康告知一般都比较宽松，以深圳专属医疗险为例，健康告知如下：

糖尿病只要不伴有并发症仍然可以买，3级以下的高血压也可以买，另外也没有住院史及检查异常的询问，这在百万医疗险中几乎是不可能的；

所以，对于有特定健康异常伙伴，地方专属医疗险就是一类可考虑的产品，当然，前提是当地有开发这类专属医疗险。

2）老人费率极便宜；

地方专属医疗险通常是所有被保人享同一费率，那相对来说，老年人参保就会更划算。

还是以深圳专属医疗险为例，它1年期的版本是365元/年/人，6年期版本是1998元（平均333元/年/人）；

所有被保人，不限年龄，从1岁到100岁都是执行这个费率。

我们买过百万医疗险都知道，年轻人的保费与老年人的保费是差别巨大的，年轻人每年只要两三百，而老年人得两三千甚至更多。

在所有人执行同一费率情况下，老年人参保显然要划算很多。

所以如果你家有老年人，并且感觉买百万医疗险交费有压力，那也可以考虑买这些地方专属医疗险。

3）没有投保年龄限制

地方专属医疗险通常都是以是否有参保当地基本医疗保险为购买条件的，只要有，就可以买，对投保年龄都没有限制。

这一点也同样有利于老年人，如果年龄比较大，已经没有百万医疗险可以考虑了，专属医疗险也会是不错的选择。

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各个地方的专属医疗险所提供的保障都不太一样，甚至差别巨大。

总体上来说，目前的地方专属医疗险在保障上与百万医疗险比较依旧有差距。

深圳专属医疗保险算是我见到的地方专属医疗险中保障比较好的一款，它提供的保障如下：

它能保障医保目录内外的住院医疗费用，也能保障特定的药品费用，还能保障质子重离子治疗，年度保额300万，这与一般的百万医疗险基本无异。

稍微差一点的，它的每项保障各有1万免赔额，医保目录内的住院费用有1万免赔额，医保目录外的住院费用也有1万免赔额，而常规的百万医疗险都是所有保障累计1万免赔额。

具体到深圳专属医疗保险这款产品，它在续保上也与百万医疗险有差距。

深圳专属医疗保险有1年期与6年期两种选择，1年期3年保证续保，保证续保结束后再次投保要重新健康告知；6年期结束后也要重新投保及重新健康告知。

其他的一些地方专属医疗险在保障上也多多少少的有些问题，比如说惠蓉保，它只要59元/年，保障也就要更差一些，只保障社保内医疗费用及特定药品费用。

所以，从保障上来说，如果要在地方专属医疗险与百万医疗险中二选一，我还是更推荐大家考虑百万医疗险。

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大致就这些。

地方专属医疗险大多都是各地政府主持开发的惠民性商业保险，它的优势是健康告知宽松、投保年龄无限制，特定人群的费率也有优势，但在保障上一般比不上目前的百万医疗险。

所以，地方专属医疗险对保费敏感的老年人来说很值得考虑，也推荐健康异常伙伴考虑；对其他伙伴，我还是更推荐考虑百万医疗险。

当然，有些地方专属医疗险特别的便宜，保费大约只需要60元/年/人，像这些产品，我觉得也可以无脑加入，不用过多纠结，本身产品很便宜，然后现在的百万医疗险依旧有停售风险，加入后说不定哪天就真用上了。